工作前5年，决定你一生的财富

今天看完了《工作前5年，决定你一生的财富》，说实话，对于作者三公子不是特别熟，在网上搜了下资料也出现了一些负面信息，说推荐的P2P暴雷了，在这一点上我没有资格去评判，不是特别专业的理财达人，但是书中有很多观念，我觉得对我还是蛮有用的，分享给大家：

1. 尽早攒下第一桶金。

2. 时间×复利=强大的武器

3. 当时间线拉长，收益4%的货币型基金与10%及以上的稳健型基金将产生巨大收益差别。

4. 1年以上时间强制储蓄累积原始资金。再将积攒下的资金投资到收益更高的资金与股票市场（当然，风险你得评估）

5. 不要小看第一桶金，经过2~3年辛苦积攒，可以有支配的大额资金后，生活可以选择的空间更大。

6. 真的开始行动，遥远不过是一水之隔，跨过了第一个，就会跨过第二个。

7. 经济独立才有生活独立，财务自由才有生活自由。

8. 尽量不用信用卡；尽量不淘宝，衣食住行都花在看得见的地方；大额物品提前计划；记账，改良消费习惯。

9. 学会节流，做好存款——基本功

10. 冲动消费很可怕；连带消费很可怕；囤货消费很可怕；别拿支付宝和微信不当钱。

11. 建立三个账户1.日常开支账户包括固定支出（房租、水电网通信）与非固定支出（三餐，衣物，娱乐，学习）；2.应急备用账户：预防突发情况，这部分资金绝不可用于高风险投资；3.理财投资账户：以长期复利投资积累财富，三公子是价值投资者所以选好标的后即做长线定投。在这三个账户中，尽量在非固定支出中删除不必要支出。

12. 举例：时间的重要性。10万本金进行10%稳健型资金，第一年-11万，第二年-12.1万，第三年-13.3万，第五年-16.1万，第八年-21.4万，第十年-25.9万。

13. 活在当下，做好符合当下的事情永远是最正确的。超越能力范畴，年龄范畴，心理范畴的事，无论在他人身上表现多么闪耀，都无法保证在自己也闪耀。

14. 辨别好资产与坏资产。好资产：能够产生良好持续的收益；坏资产：不能够产生收益，并且需要将不断拿出时间、现今、精力来料理，比如车，需还贷的房子。

15. “有能力”的人最值钱。花上十年时间，打造自己的核心十里，把一个行业里外都摸索清楚，成为行业中专家，拥有绝对话语权，远比打一枪换一地追逐热点重要。

16. 你惧怕金融市场，不是因为市场本身可怕，而在于你对市场风险的不了解。

17. P2P是借钱平台，有筹钱需求的人在平台筹集资金，手中有闲钱的借出资金。对于P2P的负性事件，不应该一竿子打死所有，应该是选择好的平台，好的标的，规避风险。

18. 投资收入比=可投资金额/年收入总额=A/B。A/B ≤1：多为职场新人。理财投资不是主要目标，应以积累行业经验与人脉资源，提高工作能力为目标。此期间①读大量理财经典书籍；②积极储蓄，努力让结果大于1，然后继续为积累本金而努力。1＜A/B ≤5：两年内实现从第一阶段到第二阶段的人大多是非常努力的人，但在突破1后想突破5是很难的，这阶段大概率面临买房，结婚。在此期间①可以买房；②可以考虑研究基金与股票，用少量资金从风险低，收益稳健的基金定投开始，测试自己的心态，切身了解行情。5＜A/B ≤10：①30%~40%资金必须保证安全，只能买低风险，收益不高的产品；余下资金可分版块买入股票，基金，债券，P2P，尝试搭建自己的理财组合。②忠告，不懂不做，宁可错过，不要犯错。

19. 了解新的理财产品：①多了解和搜集产品相关信息，类似产品的发行情况，以及顺带了解这个领域的整体发展状况；②拿出5%左右闲置资金试水，真金白银投入让自己获得一手资料，前期观察，做足准备；中期试水，谨慎观察；后期真理收益，总结规划。③不懂时不装懂，懂以后大单尝试，试错总是成长方式之一。

20. 关于P2P平台：①平台有无银行、保险、基金公司甚至国企的投资与支撑，平台资金有无第三方支付平台监管；②从成立时间、注册规模、业务范畴进行了解；③风控很重要，观察借款项目来源与具体信息，信息是否透明，同时平台是否定期发布消息；④观察坏账率；⑤条件允许务必实地考察；⑥不要贪念高额收益率；⑦鸡蛋不要放在一个框里。

21. 理财前的七步骤：①写下年龄：越年轻，抗风险能力越强；②分析性格：保守或冒进，跟风或独立；③分析需求：读书人（玩？日后深造？创业？）；刚入职（生活租金？开支？）；工作三五年（婚？房？车？）；④写下当前资金与收入：5千-5万（让资产增值）；5万-30万（投资）；⑤测试风险承受能力：测试题；⑥理财与期限：短线投资（研究趋势，以时为单位，打狙击战），长线投资（研究企业价值，以年为单位，看准下手）；⑦安全性：投资的应该是闲钱，永远留存20%现金。

22. 关于衣物消费：整理衣柜，占空间而绝对不穿的衣物捐出去；已买入的衣物按照春夏秋冬搭配，不需要以后花大量时间找衣服；尽量以经典款为购买准则；降低购买频率，提高衣服品质；了解身形，扬长避短；好身材是好衣架；不占商家便宜。

23. 关于工作：①用妥协或牺牲自己根本换不来想要的公平；②找不到职场的方向的新人，努力去找，看自己擅长的、感兴趣的、让后进修，提高竞争力，认真想，不是不知道，而是懒得想。③尝试新方向后要总结，才会发现有点与缺点，经验的积累会帮助你更快的调整职场方向，如果不去尝试，你就只能一辈子碌碌无为。④工作不单是养活自己，还应该让自己做的开心。

24. 相关推荐：①股海十三年：在某种程度上，他是我的启蒙老师，很多观念都源自他的帖子。②白云之乡：估计老师是在新西兰的吧，瞎猜的。读白云老师的博客，总是会有一种大道至简的感觉，语言平实，但句句直击本质。他的大局观，他的“供需关系”，他的“二级市场原始股东”，醍醐灌顶！③东博老股民：实验账户的每一次变动都值得让人拍手称赞，老股民喜欢用事实说话的方式也值得我好好学习。④小小辛巴：五档买入法，看上去简单。