风险意识

开始提前啃保险学的书籍了，预计18号前需要完成前面两本书的阅读，并预测一下题目，提前写一些出来。因为寒假期间估计一天要工作12个小时，没有时间读书和写作业。这就属于防损的范畴，提前采取一些行动，防止到时候翻车。

看了几页，非常烧脑，把之前学的高数知识全部运用上，才勉强看懂。虽然理性上分析，不一定全懂，但是，感性上对风险防控还是有了非常直观的翻天覆地的改观。

风险是什么？为什么只要稍微理性分析一下，就能做出最佳决策时，人却总不能做出合理的决策？为什么我们总是选择短期让自己有获得感的方式生活，而做不了长期主义者？

这些，都在《保险学》第一章就能找到些答案。为了防损，先做一些简单的解答。

风险是未来的一种不确定性的客观存在的损失。我们常常做出错误的决策，源于对风险的概念不清。感性上总觉得现在不跟风抢购，就是一种损失，殊不知把本金花出去了才是一种损失，而且还有更高概率的买回来不合适的损失。

因为风险具有不确定性，所以我们在做决策时，倾向于不思考未来事件发生的概率，而只能看到眼前大概率确定的东西。对眼前刷的这一集电视剧的收益的损失的敏感度，远远高于对未来因为没有能力而出现中年危机的敏感度。只要是眼下还没有呈现出来的事物，我们的大脑都会自动忽略，除非主动升级思维体系，否则永远只能看到眼下的爽。

在书中描述的是期望效应，这一效应说的是我们内心都有自己计算概率的一个公式，如果自动运算处理期望效应值高，就会采取行动。听起来有些拗口，我的解释是，我们大脑的运算概率的方式导致感性值与理论值之间存在非常大的偏差，在数学上就显示为期望效应。

例如：一个孩子对家庭财产的风险值其实非常低，但是很多人都会选择给孩子买保险。于是我们买保险从本质上保障财产，变成了一种情感保障，最终损失了本金，反而损失了家庭财产。并且，情感损失是不可货币化的，也是商业或社会保险保障不了的。但是，因为期望效应值很高，商业就可以借用这一点，充分发挥，并获得利润。