很多人对保险的第一印象是来自身边做保险的熟人，而他们通常只会销售一家保险公司的保险，这类做保险的熟人，我们会叫他做代理人。
代理人制度在中国最早是由友邦引进的，后来平安学习并发扬光大，成为改革开放以来几十年保险业一成不变的销售手段。由于代理人他只是受保险公司委托，代理其经营保险业务，并向客户收取代理费用，并不属于保险公司正编的工作人员。
同时代理人的招聘门槛也很低，像我们隔壁种菜的大妈、下象棋的大爷等等，可能这一些我们平时看着很不起眼的熟人，摇身一变就可能成为了某个知名保险公司的代理人，然后就开始苦口婆心的给大家安利一些保险，说这个是我搭着熟人，我公司内部的保险什么的，这是经常有的事情，这就导致了代理人的素质是参差不齐的，而且大多数的代理人是没有经过比较专业的培训，主要保险公司教的是怎么把保险卖出去的话术还有套路，怎么把你引上钩，而不是教他们怎么去区分产品本身的好坏，然后这一份保险是否适合客户，所以在大众的眼里，这一些人的口碑都是比较一般的。
但是我们要买一些知名保险公司的线下产品的话，又只能通过代理人进行投保，所以的话我们该如何识别代理人的话，是不是套路，会不会骗你呢？下面教你5招来进行辨别。
首先第1招，不谈公司，谈产品。
保险代理人由于只能销售一家保险公司的产品，所以为了避免你拿其他保险公司的产品来做对比，在产品的宣传上会侧重于讲这家保险公司会有多厉害多厉害，理赔是有多宽松，做了多少慈善，然后实力又有多雄厚等等。
但是实际上你买的是保险产品，又不是保险公司，保险公司它再好跟你买的产品又有什么关系？所以如果遇到一路跟你猛吹，保险公司有多好多好的代理人，记得我们要多提问跟产品本身相关的问题，比如这款产品跟XX产品对比怎么样，把这些问清楚了，多半我们自己心中也就比较有数了。
第2招，买理财险，一定要看内部收益率。
很多理财险在销售的时候，通常代理人会拿一个表格来做收益测算，告诉你若干年后保险人每年返多少钱回来，算一算，似乎加起来收益率还挺高的，能到四点几。但其实如果是用内部收益率的方法，你就会知道，往往真实的收益率才在2%左右，更低也是有可能的。
所以如果有代理人跟你鼓吹什么高收益率的话，请让他把内部收益率给出来。如果他连内部收益率是什么都不知道的话，他肯定就是一个大忽悠，连谈都不用跟他谈。
第3招，返本保险返的到底是什么？要问清楚。
关于保险返本这一个概念，其实一直没有一个比较官方的定义，普遍大家公认的版本就是我交的保费，如果不发生理赔的话，以后能够返还回来。而这两年选择在互联网上投保消费型重疾险的人越来越多，导致了一些代理人有危机感，开始鼓吹消费型重疾险不返本的弊端。
但是实际上保险返本的情况可以分为三种：
第1种，终身型产品——身故赔付保额，简单理解就是买50万的重疾险，如果未来不发生理赔的话，等过世后也能赔50万。
第2种，终身型产品——身故返还保费，同样也比较容易理解，比如买了一份重疾险，将来不发生理赔的话，等过世后可以把交的所有保费都还回来。
第3种，终身型产品——身故返还现金价值。这点就要重点记住了，只要是长期缴费的保险就一定会有现金价值。在不发生理赔的情况下，不管是否有身故，都可以通过退保的方式返还，而且通常现金价值会随着保单年份的增高而增高。如果在30岁投保到七八十岁左右，保单的现金价值就跟一起交的保费其实是差不多了。
所以如果代理人问你要不要加身故返保费？选择不要，一定是不划算的。如果跟你鼓吹我们家产品可以，以后可以留一笔钱给子孙，可以问问是不是现金价值，如果是不要被带歪了，因为哪怕是消费型保险，只要保障到终身也是有现金价值的。
第4招，鼓吹理赔方便的不要信。
代理人经常会说买保险不要贪便宜，买了以后如果不能赔的话，岂不是亏大了，甚至会夸自己公司理赔能力简直是非常的厉害。其他保险公司不赔的，我们公司都会赔，还会举出案例1、2、3什么的，但实际上是这么回事吗？
如果你信的话，那就被叫到坑里去了，保险的本质是符合合同的约定，保险公司就得赔，如果不符合合同的约定，保险公司怎样也不会赔的。不管是哪家保险公司都有具备的案例，这点一定要清楚的认识到。
而且关于不同保险公司理赔的快慢的问题，保险法其实早已替我们想到，并且做出了很明确的规定，保险法规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情况复杂的应当在30日内作出核定。
所以在理赔时效上，每家保险公司其实都差不多的。如果代理人夸自己家的保险公司的理赔能力有多强的话，其实它也是在套路你，这根本就是无稽之谈。
第5招，拒绝小恩小惠。
保险代理人特别喜欢玩人情和小恩小惠这一套，时不时会邀请客户去参加一些看起来高大上的会议，还会送你一些礼品什么的。但实际上这些会议就是大型的洗脑加销售的现场，在现场完成了主持人设计的一系列体验后，可能就会因为不好意思，选择了下单投保，事后反映过来想退保的话，可就没有那么容易了。
另外提到的就是限时投保送某某某礼品等活动，或者是某某最好的产品即将停售，以此来刺激消费者下单，在此提醒，千万不要被这类促销活动所影响。
买保险买的是保险产品，理性分析，多对比多挑选才是王道。
以上5招你学会了吗？如果你还见识过更多代理人的销售套路的话，可以在评论区留言。
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