百年人寿这家保险公司，最近是赚足了眼球，
他家的康惠保旗舰版、大黄蜂2号、守卫者1号，随便哪一款拉出来遛一遛，都厉害得不行…
都是好产品，确实爆火也情有可原。
不过，竹子今天要说的是另外一家保险公司，复星保德信。
讲到复星保德信，很有必要先和大家提一下大名鼎鼎的民营金融巨头——郭广昌的复星系。
复星系是继明天系、航海系、安邦系之外的，第四家民营资本金融巨头，
产业涉及保险、地产、医药、矿业、传媒，实力非常雄厚，截至2015年底，总市值达4053亿，规模非常惊人，
仅在保险布局上，就实际控制或参股境内和境外7家保险公司，
包括复星联合健康、永安保险、复星保德信都属于它的分支。
复星保德信，是由复星集团和美国最大的金融服务商、人寿保险公司之一的保德信金融集团合作设立的，金大腿很粗。
就是这样一家牛逼的公司，近期上了一款叫做复保星悦的重大疾病保险，
也保障重疾+轻症+特定疾病，几乎是对标着百年康惠保旗舰版去的，
竹子看了一下，总体性价比不错，而且对甲状腺除外责任还有额外的优惠。如果有甲状腺疾病想投保重疾险的朋友，这款产品值得推荐。
和百年康惠保旗舰版对比如下：
从产品形态和保障责任看，这就是一款保障重疾轻症的重疾险，可附加特定疾病保障。
和康惠保旗舰版一样，等待期只有90天，偏短；
不同的是，康惠保可以选择保到70岁，而复保星悦只有终身保障这一个选项。
另外，复保星悦对于职业的限制只接受1-4类职业可保，5-7类职业拒保，相比较于市面上1-6类均可投保的重疾险，显得严苛了点。
下面重点看一下这款产品的几个特别保障：
1、轻症保额足够高
和康惠保旗舰版一样，保35种轻症，轻症疾病不分组，没有间隔期要求。
不同的地方在于复保星悦轻症赔付采取保额递增的方式，类似于百年的守卫者1号，第一次赔付30%，第二次保额提高到35%，第三次40%。
至于35种轻症，除了骨质疏松症所致骨折责任、慢性肝功能衰竭失代偿早期描述与康惠保旗舰版稍有差异，其余轻症责任基本相同，
条款几乎没什么坑，常见且高发的轻症都在。
2、少儿白血病第二次恶性肿瘤额外赔付保额
指在18岁前首次重疾为少儿白血病，豁免后续未交保费，且被保险人自诊断后生存满5年，还会提供二次恶性肿瘤赔付责任（无论新发、转移、复发、持续等），额外给付100%基本保额。
简单理解就是，如果被保险人不幸罹患白血病，并且发生在被保险人18岁前，那么，5年生存期过后，会额外提供一次恶性肿瘤赔付的机会，包括但不限于白血病。
相当于在单次重疾基础上多了一次癌症的赔付。
我们知道，少儿白血病是儿童时期最常见的恶性疾病，
有数据显示，它是5岁以上小儿死亡的主要原因之一。占 15 岁以下儿童恶性肿瘤的 25%～30%，20 岁以下青少年恶性肿瘤的 25%。
2014年，美国ACS协会（American Cancer Society）预测，当年全美将有16000个小朋友患白血病——后来事实验证，真实的人数远超过估计。
但随着医学的发展，少儿癌症治疗在过去30年有了显著进展，每10个患癌儿童7人得以康复。
白血病已经不是不治之症，15岁以下的急性白血病患者，目前的医疗手段可做到5年生存率为60%～85%，与其他肿瘤相比，这个数字相当乐观。
因此，复保星悦的这项责任还是有其意义所在的，设计的初衷应该是给那些因不幸被上帝选中的孩子多一次保障的机会。
这也是复保星悦和康惠保旗舰版主体责任最大的不同，旗舰版保障中症责任，而复保星悦则提供白血病第二次恶性肿瘤额外赔付保额。
3、特定疾病额外赔付，最高100%基本保额
同样可以选择附加男女特定疾病和少儿特定疾病，
和康惠保旗舰版对比，特定疾病病种如下：
男性特定生殖系统疾病都基本包含，
另外还有男性比较高发的肺癌、心梗、终末期肾病等，但不包括胃癌、脑中风。
女性保障上，同样保障生殖系统疾病，另外高发的前24种必保重疾中的终末期肾病、重大器官移植术都有包含。
少儿特定疾病保障上，除了康惠保旗舰版已有的6种疾病，还增加了少儿高发的严重川崎病、I型糖尿病等4种疾病病种。
需要强调的是，除了常规特定疾病额外赔付30%保额外，还包含一个高龄保障，
就是说，如果是60岁之后才罹患规定的特定疾病，赔付额度直接提升70%，也就是在原有保额基础上，再额外赔付1倍保额，总计200%基本保额。
这一点还是挺有诱惑力的，毕竟60岁后罹患重疾的概率大幅提升。
再来看保费，同样以男性50万保额，保终身，30年缴费，附加特定疾病后，复保星悦保费提高了24%，康惠保旗舰版保费提高了27%，
这样来看，特定疾病保障这一块，复保星悦更胜一筹。
4、甲状腺疾病除外，费率更优
复保星悦对甲状腺疾病非常友好，甲状腺结节1-2级可直接标体承保，
甲状腺3级则直接除外承保，但同时产品费率在原有标准体承保基础上打96折，这应该算是行业内首款对甲状腺除外责任采取更优费率的产品，
玩法很新，同时更加人性化。
最后我们来看健康告知。有句话怎么说来着，再好的产品，如果身体过不了关，都是白搭。
竹子看了一下，复保星悦的健康告知部分总体来说还是比较严格的：
不仅要求收缩压140mmHg以内，舒张压在90mmHg以内，
同时5年内不能有住院史，2年内的如果有相关检查都需要告知。
投保的时候，一定要看清健康告知的内容，很重要，
不符合条件，目前星悦是可以选择智能核保和人工核保的，有需要的可以尝试。
这里一个额外的惊喜分享给大家，
有关注的朋友应该也能发现，今年的开门红，随着“保险姓保”大旗高举，全行业回归保障的步伐加速，各大公司真的都在下血本，在开门红期间，把大门打开了不止一条缝。
最友好的地方就是，以往被要求加费、延期甚至拒保的亚健康群体，都有机会拿到标准体承保，以今天我们讲的复星保德信为例，它的开门红核保政策如下：
可以看到，浅表性胃炎、女性乙肝病毒携带、乙肝小三阳等都能标准体承保，
他家的开门红政策持续到3月31日，如果有以上情况想标准体承保的，可以抓紧这次机会。
因为是短期放宽，所以人群和占比都可控。不用担心炒作，这点大家可以放心。
最后强调一下复星保德信的特色服务，星享荟服务。
我们知道，复星系是医药起家的，所以它的线下资源比较丰富，
星享荟主要是复星保德信针对中介渠道客户提供的专属增值服务平台，提供的服务包括“寻医-问药-就医-垫付-照护”，具体如下，
这一点其实是非常加分的，不仅可以享受重疾垫付，而且购药优惠、质子重离子医院服务都包含在内，
总体来说，复保星悦是一款不错的重疾险，保障全面，病种的定义和分组都相对合理，整体的性价比还是比较亮眼的。
与康惠保旗舰版相比，保费会贵那么一丢丢，但其实是各有所长，
至于复保星悦和康惠保旗舰版哪款产品更值得投保，那就要看看你心中的那杆秤了，竹子的建议也只能是建议：
如果看重中症保障，同时想保费便宜一点，那么康惠保旗舰版就很好；
如果看重特定疾病保障，尤其是高龄保障，以及白血病额外赔付的话，复保星悦值得购买，而且它的后台够硬，服务够全面。
总之还是那句话，没有完美的产品，只有和你需求相不相符的产品，择自己所爱即可。
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