美国司法部周二对大学理财平台Frank的创始人查莉·贾维斯（Charlie Javice）提起刑事诉讼，指控她诈骗美国最大银行摩根大通1.75亿美元。
她面临四项指控。一项串谋实施银行和电信欺诈，一项影响金融机构的电信欺诈，一项银行欺诈和一项证券欺诈。其中三项指控最高可判处30年监禁。
这个美女创始人干的事儿，就是绝大多数互联网创业项目正在干的事儿。
只不过她干成功了，而其他人失败了。
先简单捋一下她诈骗摩根大通的整个过程。
美女创始人名叫查莉·贾维斯，出生在富人家庭，她爸爸是个资深的投资人，在华尔街干了35年，其中11年在高盛，3年在美林，人脉资源非常广。
贾维斯自己则毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院，主修金融，选修运营和管理，用了三年就拿到了硕士学位。
贾维斯在上学期间就开始了自己的创业之旅，跟几个同学一起搞了个用小额信贷做“公益”的组织。
简单说就是从学校募捐资金，然后用这些资金贷款给贫穷国家的企业家……
也就是用别人捐赠的钱去贷款给需要的人。
典型的空手套白狼。
看着很扯对吧？
但是她成功了。
前面不是说了么，她爹的人脉非常广。
她就充分利用这些人脉给自己宣传造势，频繁接受杂志采访，接触上流社会然后把合照发到网上给自己背书。
就这么左脚踩右脚，贾维斯变成了明星创业者。
她放出话，要让这个空手套白狼项目覆盖1亿学生。
这当然是不可能的。
实际上，在贾维斯毕业的时候，她就结束了这个项目。
据她自己说，这个项目一共募集到了30万美元的捐赠。
但这个项目从来没有对外发放过任何一笔贷款。
所以有两种可能性：要么美国人也不傻，根本没人捐钱给她的“谁傻谁捐”项目；要么真骗到了不少傻子，但钱被贾维斯独吞了。
反正不管哪一种吧，我们都可以看出贾维斯从那个时候起就已经是个不折不扣的大骗子了。
但人家硬是靠一个NC噱头和人脉，把自己营销起来了。
毕业后，贾维斯跟一个以色列人搞了个新项目，叫TAPD，一开始定位是个求职项目，打出的口号叫“通过短信将年轻员工与工作机会联系起来”。
说实话，我是看不懂她这个口号是个啥意思……
大概美国人也看不懂，所以TAPD根本没人用。
后来转型，给大学生建立替代信用评分。
美国学生有没有这个需求我还真不清楚，反正目前能想到跟它有关的产业就只有裸贷……
美国人也搞裸贷么？
反正不管怎么样，没过多久，这个TAPD也黄了，她的合伙人起诉她拖欠工资啥的。
到2017年，贾维斯第三次创业，创业项目就是新闻里说到的，诈骗了摩根大通1.7亿美金的大学理财平台Frank。
你看，贾维斯三次创业，项目全都是围绕在校生来的。
逻辑也很递进：
第一个项目是用故事骗在校生捐钱；
第二个项目是想给大学生介绍工作，以及给他们建立贷款所需要的信用评分；
第三个项目直接给大学生贷款。
当然也不能这么直接，贾维斯打出的口号是“帮助高校学生使用人工智能技术来进行学习和财务规划”。
但有一说一，这一次的创业项目，至少思路上要比之前靠谱一些，起码是讲逻辑的。
Frank获得了阿波罗、图斯克等机构的投资，媒体宣发也比之前档次更高，包括《纽约日报》《华尔街日报》等媒体的高度曝光。
2019年还登上了福布斯30岁以下精英榜单，以及纽约商业40岁以下40强榜单。
有了这么多投资公司和媒体的加持，贾维斯的事业发展迅速。
2021年，摩根大通以1.75亿美元的价格收购了这家公司。
在贾维斯提供给摩根大通的财务数据中，显示Frank公司拥有超过460万名精准客户，这也是确定收购金额的主要依据。
摩根大通想的是获得这四百多万潜在客户，未来很容易把投资收回来。
贾维斯则开开心心地套现了4500万美元。
但摩根大通很快就发现不对劲了。
他们在接手Frank公司之后，发现公司业务违反隐私法，继续运营下去风险巨大。
恰好在这个时候，他们发现贾维斯在用户数据上造假了。
怎么发现的呢？
他们给其中40万用户发送邮件，结果其中70%的邮件都被直接退回，只有30%的邮件能正常发送。
也就是说，这40万“用户”中，70%的邮箱地址都是虚假的。
另外30%的邮件虽然发送成功，但是只有1%的邮件被打开了。
摩根大通意识到这460万所谓的“用户”，水分大得很……
于是经过一番仔细调查，发现其中427万用户数据都是虚假的，真正的用户只有30万人左右，而且活跃度还很低……
后来才搞清楚，在摩根大通表达出收购意愿之后，贾维斯紧急找一个数据专家伪造了427万条虚假数据。
摩根大通肯定不能吃这个哑巴亏，1.75亿美元就买来30万粘性很低的用户，折合每个用户的成本要到583美元……
于是一纸诉状把贾维斯给告了，美国司法部和证券交易委员会SEC立刻跟进。
贾维斯于当地时间周一晚上在新泽西州被捕，周二下午在曼哈顿联邦法院出庭。
估计审判还得等一段时间才会有结果。
像贾维斯这种名校毕业生创业诈骗的，其实非常多。
贾维斯在里面其实并不突出。
起码她只骗了摩根大通和媒体，没怎么伤害到普通人。
不像她那个前辈，伊丽莎白·霍姆斯，同样的美女创业人，同样的富人家庭，同样的高学历，同样的满嘴跑火车……
霍姆斯号称只需要一滴血就可以检测所有的健康情况，个人资产最高的时候有45亿美元，欺骗了整个美国。
许多家庭因为相信她那虚假的健康检验报告，而错过了发现并治疗疾病的最佳时期。
当霍姆斯的骗局被揭穿后，她获得了11年零3个月的刑期。
相比之下，贾维斯的危害要小很多，很可能刑期不会超过3年。
所以，下次再听说谁谁谁的创业神话时，先冷静一下，想想看这个人是不是骗子。
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