从2020年新冠疫情快速蔓延全球，对VUCA、黑天鹅有了更深刻认识。未来充满不确定性，包括家庭或个人财产，未来收入不确定，但如何将现有的资产进行合理管理，不贬值，最好有增值带来收益，带着这个思考，我将2021年的个人计划明确为两个目标：一是学习理财；二是提升认知，打造个人影响力。今天着重记录理财方面。
通过阅读《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》，学习相关课程，对理财有了初步认识，首先建立正确的金钱观，区别资产和负债；再就是将自己的资产进行合理分配，我将家庭的资产做了四个方面的规划：10%购买保险产品；10%短期不用的钱，主要投资活钱类产品，用于日常还贷、还信用卡等；25%长期理财，用于实现财务自由的部分；55%稳健理财用于实现3年以内的短期目标，比如换新车。
在将资产做好分配后，开始仔细研究理财产品：
首先，保险类产品，我选择了中国人寿的重疾险、百万医疗、商业意外险及其他附加险，配置上，作为家庭主要收入来源的我和爱人占比80%，孩子占比20%（孩子无百万医疗）。家庭有保障，让人更安心。
10%短期不用的钱用于还买银行的活钱理财产品，有光大的现金A，广发的日鑫，建行的安鑫。用于到期的还贷和信用卡还款，不让活钱闲着。
25%长期理财用于购买了风险较高的股票型基金，还部分不是着急用的钱，故不会收行情波动乱阵脚，也不会因缺钱出手不到实际的产品造成损失。
55%长期不用的钱，我设置的为3年之内不着急用的钱，我对这部分定的目标是考虑别墅的首付。选择了稳健基金类产品。
我使用的理财工具是“且慢”，可以帮助我合理分配资产，也有满足我需求的产品，合适时机会发出跟车信号。
接下来我计划学习研究产品的工具。
网友评论