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各位同学，大家好！我是楚风老师！
首先欢迎来自全国各地的同学们，参加财度财商课程的学习；
我们现在很多人不管是申请信用卡，还是申请贷款；拿到的结果不尽人意；其实授信额度高不高，很大一部分在于我们在征信里边综合数据的体现；
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今天我们就把征信当中个人资料信息部分和大家重点分享一下；
我们经常听到一个词，就是“资料包装”，也叫“资质优化”；
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同样资质的客户，资料通过包装优化过的，下卡额度或下款更高一些；这就是“包装”技巧在里面起到的作用；
包装也会分为很多种，比如工作包装、电话包装、居住信息包装、还有资产包装，比如说没房没车，如何让自己成为有房有车一族；还有一些填写资料细节的操作和包装等等；
有的个性特别资质包装我们是不能够达到的；
有的包装是通用的；也就是在座的每一位都有机会可以做到的；包括给每一个客户去操作的时候，也是可以的；
我们包装的时候，还有一个点非常重要：
有的时候我们做了包装反而不下卡；没有包装的时候反而下卡了；这种情况出现是因为盲目过度包装；和他以往的资质信息反差太大；这就是包装的时候，细节没把握好；出现了盲目包装；盲目包装会被银行检测识别出来，一看就有很明显的包装；结果就是直接给拒批了；银行会觉得风险太大；
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具体该如何去包装？如何把握分寸？
我们先从“填写资料”开始和大家分享；
我们无论去线下还是在线上申请信用卡，必定要填几个版块的信息，第一个版块：比如说基本信息：年龄、生日、姓名、性别、学历等这些都要填写；
第二个版块：还有就是工作信息：工作单位、名称、部门、职位等；
第三个版块：就是我们居住信息：居住在哪里、房子性质（是买的、租的、全款、还是按揭）；
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第四个版块：叫辅助信息；
我也将会从这四大版块为大家讲解；
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第一版块：基本信息：
基本信息里面的主要有两个方面：婚姻和学历；
婚姻
婚姻里面的通常会有已婚、未婚；通常只
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有这两个；一般在银行内部系统已婚会比未婚综合评分要高；综合评分高一定程度上下卡额度就会更加给力一些；
所以以后无论当下我们有没有结婚，我们申请信用卡的时候最好是填：已婚；
填写“已婚”有一个前提条件，如果年龄已经达到国家的法定结婚年龄，就填写已婚；如果年龄没有达到法定结婚年龄，就只能填写“未婚”；
国家对于婚姻有“婚姻法”的规定，符合国家政策；不与政策规定相悖；婚姻法规定：男性满22周岁、女性满20岁为法定结婚年龄；申请信用卡时可以直接填写已婚；
还有一种情况：就是离异和丧偶状态；这种情况也去填写“已婚”；因为申请信用卡，没有哪家银行要看结婚证或去民政局调查的；填写“已婚”没有关系；
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有些人已经结婚了；但是征信报告上边依然显示“未婚”；有的时候觉得是征信报告错了，其实并不是；因为夫妻俩没有共同贷款在征信上边显示；所以说征信报告显示的未婚很正常；
所以我们未来申请信用卡直接填已婚没有任何关系；在婚姻方面满足一个条件：就是达到法定结婚年龄这是非常重要；
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第一个版块第二个方面：学历信息；
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基本信息下面，第二个非常重要的信息就是“学历”，学历里面会涉及：小学、初中、高中、中专、大专、本科、本科以上等选项；
如果是本科或者是本科以上学历如实填写；但有些人学历可能稍微低一点，小学学历、初中学历、高中学历；这种情况我们最好统一填写为“大专”学历；
因为填大专学历，银行一般是不会去查的；这里有一个点，不是所有银行直接填“大专”；有的银行还是比较看重学历的，还是有可能到学信网上查一下、核实一下；
我们如果说是白户、纯白户；从来没有申请过信用卡的，在填写“学历”时就不能填写“大专”；
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比如我们是第一次申请信用卡，申请的是光大银行、交通银行、浦发这三家的时候不要填大专，可以直接填“中专”；因为“中专”比高中综合评分也会高一些；
如果我们也想达到光大、交通、浦发银行的优势，又想达到“大专”的效果；可以先考虑申请“中信银行”；“招商银行”；这些银行在申请信用卡时，没有大专学历的，但可以直接填“大专”；
当我第一张信用卡下来以后，我们所填写的这些信息就会录入到征信报告体系当中，征信报告上体现的肯定是大专；
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未来我再次申请交通、光大、浦发银行信用卡的时候，就可以直接填写“大专”；这时就没有关系了；这叫曲线提升学历法；
如果我们没有高学历，首次办卡的时候可以先不考虑交通、光大、浦发这三家银行；先选择其他的商业银行；
等其他的卡办下来以后，征信报告体现我们的“大专”学历，如果还有需求的话，我们回过头来再去一次申请这三家银行；
这样的选择顺序、或者是“学历”的填写策略，对综合评分的提升都有帮助；对我们的额度提升都会有帮助；
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申请“信用卡”填写资料非常关键，很多细节需要我们注意；细节没有把握好的话，包装还不如不包装；
接下来讲第二大版块：工作信息；
单位名称
工作信息里面主要有几个内容：第一个叫单位名称，在哪家公司上班、公司的名字叫什么；这个问题其实很简单；但是依然有人出错；容易出错在：征信报告体现出来的信息里边；
1、 有些人，征信报告一打印出来，里面有好多工作单位，每个单位的名字不一样，经常换工作；在银行评估里边这就是不稳定；
2、 有些人，一直在一家单位工作；但是征信报告打印出来依然体现出很多的单位名称；每申请一次信用卡，就会体现出单位不一致；
其根本原因在于，虽然一直在同一家单位工作，但是每次写单位名称的时候，不是少一个字，就是多一个字，这在识别系统里边就会认为是不同的公司；
认为申请人又换单位了；所以说我们填写单位名称的时候，一定按照“营业执照”来填写，就写公司全称就好；一个字都不要错，下次再填写时，即使不看征信报告我们也不会写错；
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千万不要这次写全称，下次又写简称；要
么一直写全称；要么一直写简称；始终要保持单位名称的一致性；这一点非常关键；
工作信息版块的第二个信息是：单位地址；
有人说，营业执照上肯定会有单位地址的体现；但是公司搬职场了、搬家了；不在营业执照上面显示的地址了，我可不可以填写真实地址？这个是可以的，因为这也是很正常的；
公司刚刚成立的时候，有可能是在一些投入比较低的地方，随着时间的推移公司发展越来越大了；这就需要换个营业场所，没有及时去工商局修改，这是很正常的；
只要如实填写没有关系的；但是不要说营业执照注册才三个月，下个月就更改地址；肯定也是不太好的；最好是超过一年或者两年；再更换营业执照地址是可以的；
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单位名称和单位地址填完以后，后面填写“任职”部门；
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工作版块第三个信息：任职部门
也就是在公司哪一个部门工作，一般会有人事部、技术部、销售部、市场部、营销部等等很多部门；我们工作部门填写也会影响到下卡成功率；未来我们申请信用卡的时候，银行是否给我们下卡，他会看我们的工作是否稳定；工作稳定代表收入稳定；
所以银行更加喜欢稳定的工作；申请信用卡尽可能不要填的几个部门：销售部、市场部、营销部这三个部分；因为这三个部门的收入是不稳定的；每个月的工资基本上是不一样的；因为做销售靠的是销售业绩；业绩好提成就高；收入自然就高；
业绩不好收入就比较低；甚至有的公司实行责任底薪，当月完成对应业绩指标拿对应底薪；没有完成业绩指标，扣掉20%-30%绩效；甚至没有完成责任指标，就没有责任底薪；这也是不要填写销售部门的原因；根本原因就是销售岗收入不稳定；
有可能这个月收入十几万甚至几万，下个月有可能基本工资都拿不到很正常；银行更加喜欢稳定；比如说行政部有可能一个月才拿3000块，或者一个月拿5000块钱，但他是稳定的；
销售部门不是说绝对不能填，是尽可能不要去填；这些部门相比较而言在综合评分上会稍微低一点；在额度方面会有一定的影响；行政部、财务部、技术部、培训部等是银行喜欢的部门；
工作部门填完以后，后就是工作职位；
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工作版块第四个信息“任职职位”
在部门承担什么职位；一般岗位设置：一般职员、基础管理者、中级管理者、高级管理者；岗位不错的如实填写；
如果我们的岗位一般，想优化包装一下，填写哪些岗位合适呢？不管在公司承担什么职位，哪怕是最基层的工作人员，哪怕是公司端茶倒水的，通通填写管理性岗位；
比如：主管、经理等；因为管理性的岗位会比基层员工职位高，收入高；综合评分也会更高一些；
银行会不会合适呢？一般银行不会调查；就算调查核实，银行只会通过一个动作：回访电话；不会到公司合适；只会通过回访电话；只要回访电话接好就没问题；这是工作职位上稍加注意的；
很多人，在填管理性岗位的时候有疑问；工作职位跟工作年限有关系，工作时间太短可以填写主管岗位吗？可以直接填主管；
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这是完全符合常理的，大家可以上58同城或智联招聘网搜一下，很多公司在招聘的时候，专门招主管、经理等职位，我们到公司上班的第一套就是主管或者是经理了；
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我们去上班应聘的就是主管或经理职务；所以是符合常理的；跟工作时间长短有关系，但没有直接或绝对的关系；哪怕工作一个月，直接填主管、经理也是可以的；
工作版块第五个信息：工作年限
工作职位填完以后，后面是“工作年限”；在这家公司工作了多少时间？当我们填工作年限的时候，这个技巧比较多；有几个方面需要注意：
第一个方面、要围绕我们的“年龄”来填；
如果我们在前面“学历”一项里填的是大专；通常来说一般大专毕业会是在22岁-23岁左右；那工作年限就是“年龄减掉22-23成长以及上学阶段”；等于实际工作年限；前后信息一致。相互统一；这样才符合常理；
第二个方面、“工作年限”参考公司“注册时间”；
要看这家公司注册的时间是长短，我们填工作年限虽然说越长越好；但是不能大于公司的成立年限；公司营业执照才注册三年，我们非要填写在这家公司工作了四年；肯定不符合常理；所以我们填写工作年限，只能小于或等于工公司注册时间；
第三个方面、工作年限参考“征信报告”——上一个工作所体现的时间；
我们在原单位的时候，申请信用卡时工作信息会记录在征信当中；我们再次申请信用卡，填工作年限一定要把“现在的时间减去征信报告当中，最后一个工作所体现的时间”；
举个例子比如说今天是2019年6月6号；征信报告里边上一个工作所体现的时间是2017年5月5号；然后我们填工作年限的时候填了三年，填了四年；银行在审核的时候，发现在两年之前我们还在另外一家公司上班；我们却说在现单位已经上班3-4年了；
银行会觉得我们是包装的；做假的；不符合常理的；这就是为什么很多人在包装以后，信用卡被拒的原因；出现了盲目包装；
我们未来填工作年限的时候，参照以上三个点：一个是年龄，一个是公司注册的时间，还有一个是我们征信报告里边上一个工作所体现的时间；
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工作版块第六个信息：工作薪资
当我们把工作年限填完以后，后面有一个“工作薪资”信息；有的是银行要求填年薪；有的银行要求填月薪；我们以后无论是填年薪、填月薪，最起码要有一个基础保底收入：月入3000元；
哪怕工资低于3000的；填写也要达到3000；低于3000的话，去申请信用卡额度方面会受到很大的影响；因为银行会觉得每个月的还款能力最多也就是3000；我们填工作薪资的时候，参考上边的工作职位、工作年限合理填写；我们可以填每月收入6000块钱、一万块钱；是正常的；
这是我们在工作信息里面要注意的几个版块；当我们把工作信息填完以后，后面就出现了“居住信息”“附加信息”的填写；我们会在下节课详细分享；
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