选购健康险，这些要点不可忽视！

选购健康险，这些要点不可忽视！

如今，随着人们健康意识的增强，与健康、养生相关的产品也日趋受到青睐。保险行业同样如此，健康险越来越受重视，成为了很多保险消费者的标配产品。事实上，在2016年的全年保险统计数据里，健康险也是增速最快的险种。那么，对于广大消费者而言，选购健康险，有哪些要点值得注意呢？

选购健康险，这些要点不可忽视！ 什么是健康险？

健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。可划分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险。

选购健康险，哪些要点不可忽视？

要点一

对健康先了解要全面

提到健康险，人们往往会先想到医疗保险和疾病保险，却容易忽略失能收入损失保险以及护理保险。事实上，后两款健康保险对很多人也非常重要，消费者应该根据自己的情况，全面了解健康险产品后再选择，而不是随多数人的意见，只买最常见、热门的险种，比如说中老年人就更应该关注护理保险。

失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

要点二

选购健康险要有的放矢

消费者选购健康险时切不可一时冲动，盲目购买，而应该理性分析自己的状况和需求，做好有的放矢，这样才能真正解决自己将来生活中的问题。一般来说，可以按照以下三个步骤来进行：

（1）不论年龄大小，首先要在保险专业人员的协助下了解自己已经拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口。

（2）分析自己的财务状况，根据财务能力选择适当的健康保险的保额。

（3）要注意健康保险的实用性，不要盲目追高保额。不同的人、不同的家庭面临的风险不一样，财务状况也不一样，选择健康保险时也会有所不同。

要点三

注意健康险的观察期

观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。从观察期的时限来看，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。

观察期可分为两种，简单地说，就是健康观察期和理赔观察期，健康观察期即我们通常所说的观察期。

保险观察期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。“观察期”的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避免产生逆选择，降低道德风险。

要点四

选购健康险宜早不宜迟

健康险通常承保年龄为60天-60岁，在选购健康险时，晓保还是建议大家要遵循“宜早不宜迟”的原则。一方面因为很多疾病都有年轻化趋势，一些29-40岁人群罹患重大疾病的概率也在提升，因此早买健康险也很有必要。另一方面，早买健康险保费会更有优势，核保时也较为容易。

要点五

消费型还是返还型，要量体裁衣

很多投保人会比较纠结选择消费型健康险还是返还型。其实，这两种类型的保险各有优势，消费者可以在了解其特点和区别之后，根据自己的实际情况“量体裁衣”。一般来说，消费型健康险保费方面比较有优势，但缺点很明显是没有返还，保障内容有时也比返还型要少一些。返还型健康险则是保费较消费型高一些，但保障内容也会较多，此外，如果被保险人在保险期内安然无恙，则期满后会得到返还。