每天5分钟， 带你了解走进真实的保险世界。
一听到“保险”这两个字，很多人可能第一反应会是以下这些：
保险啊，不都是骗人的嘛，买的时候轻松，赔的时候费劲
卖保险的都是骗子
保险保的都是小概率事件，很难发生的
人都不在了，买保险还有什么用
不买没事，一买准得病
……
这些想法的出现其实很正常，我国保险业起步较晚，发展又很快，在这个过程中就会产生一些不专业的从业人员，其行为举止不是很称职，给大多数人留下了负面的影响。再加上我们国家四十年改革开放一直处于一个经济发展的上升期，很少有人会考虑到风险对于我们的生活和财富有什么影响，毕竟人在顺势的时候很容易去考虑风险，保险这种无形的工具，更没有什么存在感了。
所以保险到底有什么用呢？
保险本质上，是一种转移风险的工具，对于我们人生中可能会面临的一些风险，尤其是那些我们个体力量无法承受的，比如一场大病医疗费要一两百万；一次车祸夺走了一个人的生命，而其他家庭成员可能就没有了经济依靠；老年退休，没有足够的钱来养老等等都是对于我们每个人来说很重要的风险点。
既然是转移风险，那就不得不讨论我们这一生中大概会有哪些风险呢，这里我们仅仅讨论人的风险
如下图所示，可以将风险分为三类
一、生存保障类
这一类其实是很多人所熟知的，主要包括生老病死残。我把它提炼成3点：身故、残疾、疾病。保险虽然不能避免这些事情的发生，却可以帮我们把这些风险所带来的后果转移给保险公司来承担。
一个三口之家，依靠父亲打工赚钱养家，父亲发生意外或者疾病身故，剩下的母亲和孩子生活难以为继，如果有了保险，给付母亲10年的生活费，那么就挽救了这个家庭，人虽然不在，但责任与爱依然延续；
小明因车锅导致被截肢，无法工作，没有了收入该怎么办，意外险给付的一笔现金可以帮助他在一段时间内不用考虑收入的问题；
罹患癌症，需要几十万的医疗费，同时三五年无法工作创造收入，与其靠轻松筹和借款，不如有一笔理赔金和全额报销医疗费更能解决问题。
关于生存保障类这三个风险，身故、残疾和疾病应该如何解决呢？我们的工具有4类，寿险、意外险、重疾险和医疗险。这些工具如何使用，我会在后面的文章详细介绍。
二、支出性风险
除了保障我们的生存，想要过上我们满意的生活，在我们的整个人生中有很多事情是需要一笔资金支出的，比如想要拥有高品质的退休生活，想要给孩子创造一个良好的教育条件，都需要一份相匹配的现金流，一旦现金流缺失，这些确定性要解决的问题就面临了风险，老年可能无法享受丰富的生活，孩子可能无法选择想要的大学。
面对这些支出型风险，我们可以通过理财型保险解决，如年金险、增额终身寿等等
三、所有权风险
除了上述两类风险，还有一类风险是我们常常所忽略的，那就是所有权风险，指的是我们所拥有的财富可能会随着我们人生的很多事件的发生而发生所有权的转移，这种转移可能会违背你的心愿。也就是说，你的钱未必一定是你的钱，你的钱也未必能够给到你想要给到的人。比如结婚和离婚，就会使很多财产发生复杂的转移，如果没有提前做好规划，就会面临资产被分割的风险；个人和企业的税务与债务，也都会使个人财产和企业资产面临的风险；之后想要把财富按照自己的心愿转移给下一代，也需要提前做好安排，否则意外发生时，财富的流向未必能够如我们所愿。
面对所有权风险，我们的保险工具有年金险、终身寿险等。
以上就是我们人生中常见的三类风险，而保险作为一个自带杠杆的金融&法律工具，可以很好地帮助我们转移这些风险，掌控自己的人生。我会在接下来的文章中详细地介绍关于保险的那些事儿~
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