文/麦芽糖
百金贷测评的呼声太高了，给的利息贼厚。加上麦芽之前写过一篇“网贷资产新风口：暴利的汽车以租代购业务”。
有“以租代购”业务暴利赚钱，且正处在红利时期的观点。
不少小伙伴都流哈喇子，百金贷就正是这个业务呀！！麦芽来测测吧，给点信心：我就上车赚他一笔。
这类该是老司机最喜欢的平台类型。成熟的投资人是从来不巴望，闭眼找到低风险高收益平台。
就偏好这类有争议，却有业务核心支撑；风险与收益对等的平台。
赚钱搏的就是胆识。
有些负面、有些危险，才能吓退一帮小白投资人，浮现收益。
那么，我们就具体来测评一下：这家平台有几分可投性。
01
判断一家平台最重要的就三个点：背景、团队、资产。背景奠定平台道德风险；团队驱动平台成长；资产业务支撑平台发展核心。
三者紧密联系，又以资产业务最为重要。其他之于平台运营长久、银行存管、各类所谓合规证件，都是平台辅助验证平台靠谱度的佐证。
因此，在判断平台是：不要捡芝麻、丢西瓜，抓不住重点。
来看这家平台背景。
百金贷官网披露2014年成立，实际上线运营时间不确定。但至少可以确定，这家平台在2017年之前默默无闻。
百金贷公开了两次融资。其中一轮是在2017年8月，百金贷获得星达（新加坡）集团1000万美金战略入股。
和而后2017年9月百金贷发布“聚融优合-妙优车”的亿元融资。这轮融资，投资方为中盛沃德（中盛沃德（北京）基金管理有限公司）。
这两轮融资，外界都有其“是否真获得融资”的疑点。
1是星达可查询的资料甚少，基本看不出实力。麦芽从香港网页查询到这家公司：实际2014年9月成立。成立时间短，公司所属民营。
很难说这么短时间成立的公司，会有多大实力。
二者，作为外资企业投资，在百金贷又无法查实股权。因而是否真实融资有巨大谜团。
以其成立时间与百金贷PR稿模糊的介绍权衡着看，这家公司对百金贷的增信力极弱。
单就星达，基本可以不看。
重点在“中盛沃德”对百金贷资产端妙优车的投资，显现出这家平台背景上的复杂性。
“妙优车”背后运营公司为北京聚融优合技术有限公司，这家公司原名称为“北京中融天鸿科技服务有限公司”。
此次投资妙优车的投资方“中盛沃德”，其股东也恰为“北京中融天鸿控股股份有限公司”。
从名字上看，中融天鸿科技、中融天鸿控股为同派系关联公司。因而有观点，认为妙优车次轮融资只不过是“退出”“再进来”的一次遭势宣传操作。
个人倒认为这不是重点。而是新进的自然人股东“常亚玲”，这被看做是“中植系”的代表。
查询妙优车工商信息：
妙优车，有三股东。1常亚玲；2霍尔果斯中括创业投资合伙企业（有限合伙）；3霍尔果斯沃德之星股权投资合伙企业（有限合伙）
法人股东“中括创投”股东为古飞、古智鹏，可见是法人代表古超的持股代表。
法人股东沃德之星，股东为高明、北京银商融信支付、中盛沃德。
其中北京银商融信支付大股东、董事长为王金波。在百金贷宣传稿中，王金波出任妙优车董事。
另外，这家支付公司法人股东“通商财富（北京）资产管理有限公司”背后同有“常亚玲”的持股身影。
可见，常亚玲所代表的资本力量要比直接呈现的大得多。
常亚玲其人又有何渊源呢？
工商查询：常亚玲在中泰创展控股有限公司旗下多家企业担任重要职务。
而“中泰创展控股有限公司”实际控制人解茹桐正是中植系掌门人解直琨女儿。
2017年胡润中国富豪榜解直锟、解茹桐父女以340亿元身家位列榜单61位。
中植系掌门人直锟，为信托大亨。中植系被称为民营信托阵营头号选手。其通过自身持股，或是股东、亲友、部下等种种关联方隐秘操控等方式，先后入股过数十家A股上市公司。截至2016年时，有分析认为中植系已经是万亿金融帝国。
总之，低调内涵奢华，非常有钱。
目测，好几年默默无闻百金贷在2017年末能突飞猛进、野鸡变凤凰，花重金打造品牌又不计成本烧钱推广。或与这有关系。
加之中植系一向行事低调，以隐秘关联人入股也有其可能。
总之，百金贷背景不简单，至少已经脱离草根序列。
另在背景上，必须还提一点的是：
百金贷与妙优车有法人、股东上关联关系，因而被认为是“自融”。
这实际是根本没搞懂“自融”的定义。
百金贷与妙优车实为同一实际控制人，妙优车即为百金贷的自营业务。
02
平台团队与业务。
于平台团队没有太多可议的。
平台大股东、法人代表古超并无出现在高管团队中。
目测，官方所披露的平台CEO刘聪、首席运营官费鹏、首席技术官樊磊，都为职业经理人。
从履历看，总体年轻资历中等。在隔离资产端妙优车贷这一核心大头出来，这波职业经理人单纯运营一个资金端还是能够驾驭。
主要是平台的业务。
百金贷最大的亮点来自其正处风口的资产：汽车以租代购。
这类业务，麦芽在“网贷的另一种暴利资产：汽车以租代购”一文里，有详聊。（要具体了解，小伙伴点击以上标题进入即可查看。）
是麦芽继现金贷、消费金融看好的又一业务。
在个人看来，汽车以租代购是个人信贷、消费金融的超级升级版。这项业务不是简单的是因为汽车以租代购符合“小额、分散”网贷监管限额规定，而看好。
而是其撬动的是：大众消费升级，汽车平民化消费、提前消费的巨大市场。
所以，不仅是优信、瓜子、人人车这些互联网汽车商开始进军，滴滴打车、阿里巴巴、58同城都开始拿下融资租赁牌照进军汽车以租代购市场。
当然想象是美好的，现实是残酷的。
没有全是红利，却无风险的业务。
而每一领域的业务先行者，享受红利同时也承受诸多开拓、试错风险。而这种风险，是仅在局外、并尚无经历时间考验所不能察觉的。
因此，还看不透这业务的风险，让麦芽多了几分敬畏。
03
那么总结一下这家平台：
这家平台的猛烈推广，让人即感刺激又感害怕。
其背景的扑朔迷离，让资本进入有了些许不确定性。让人很难揣测其烧钱推广是否有强大后盾支撑。
以租代购业务虽在风口，但面对众多巨头的竞争，妙优车以租代购业务的发展也或需要不少成本。而这也都需要风投、资本方进入来承载。
这都是不确定性带来的风险。
麦芽早前写“暴利的以租代购业务”，并没有提百金贷这家平台。也即是没这个胆笃定这家平台可以放心上。
但好在，从平台大力开拓业务来看，平台有志发展、道德风险较低。
因此，给个大胆的观点：网贷老司机、赚一笔就跑的风险派，可以掂量上。小白、稳健保守投资者不推荐投资。
观点仅供参考，不做投资建议。
所以，看完这篇文章后，投了赚了你厉害；投了亏了自己温习凉凉。
作者：麦芽糖 文章首发微信公众号：麦芽识财（ID：MYshicai）
网友评论