零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

上篇文章《零基础学理财|认识自己把控风险的能力》很荣幸上了简书首页推荐，这是我在一边给孩子辅导作业一边写成的，能够一心两用，正因为写的都是我自己的真实经历，真实想法。接下去的整个系列中，我始终会坚持真实原创，给大家最真诚的干货。

文/小猫飘飘

今天这篇简书，依然和风险的话题有关。因为，理财的过程就是一个和风险斗智斗勇的过程。大部分理财专家都会教大家各种所谓的理财知识，有度娘在，这个年代最不缺的就是知识，缺的是真实的经历和走心的分享。专家总用一句话：投资有风险，理财需谨慎就把风险带过，因为更多的人关注的是收益，是增值，更多的专家关注的是，自己的内容能否吸引到别人。而我觉得认识风险，大谈风险并不是让我们不理财，不投资，而是要在风险中学会投资，在投资中学会把控风险。

零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

你不理财，财不理你，是所有人都明白的道理；高风险高收益，低风险低收益，同样是所有人信奉的教条。我的孩子问我：“妈妈，是不是早上吃多些，晚上少吃或不吃就不会胖？"一些减肥机构或减肥药物仅需凭一条广告宣语：“不控食，不运动就能轻松减肥！”钱就大把赚进。两个风马牛不相及的话题扯在同一段，我只想说一个道理：真理往往掌握在少数人手中！那些妇孺皆懂的道理，你可以了解，可以认同，但若只拿信奉成就了自己思维的懒惰，那么恭喜你，此生碌碌可望已！你有看到遵循以上理财规则发财的，或看到以上减肥方法减肥成功的吗？

我无意反驳大众教条或商业骗术，毕竟那些迎合大众口味。听从大众命运安排，未偿不是幸福。只可惜，我们还是心有那么一点点不甘心，总企图，有生之年，会有那么一点点成就，哪怕只是成就感。就如身体减肥，就如财富增值，我们总希望它们能顺着自己想要的走。我们总是知道自己想要什么，却不知道该做什么。

零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

财女群里的财女们真诚分享自己的理财投资经验，拆解投资机会的同时，也常常会说到风险的考量。作为女人，我们是家庭的力量中坚，上有老，下有小，女人的稳定关乎一个家庭的稳定。所以在投资上我始终觉得考虑安全和稳定是首要的。那么既然谈到安全，说到风险，我们就要来彻底理解一下这两个概念。

受到文前高风险高收益的思维禁锢，很多人在说风险的时候，就非常简单地概括出低收益低风险的思维模式出来。有一个群友说，她喜欢稳定，所以高于年化收益百分之10的就不投。也不无道理，但是她的这种说法和做法是把关注点放在战术上，而没有升到战略高度。

我想来分享一下我对投资安全和风险的理解，以及这么多年自己在经商之余理财过程中如何把风险几乎化零的经历和经验。

零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

先说说我的一些常人看来非常高风险的投资行为。

2008年，我用3万元（首付含税需要12万多）买了一套当时含税总价36万的房子。你说这是高风险行为。首付不够，增加了贷款，那么贷款还不起怎么办？我反问一句：若我手上首付够了，贷出的部分难道就没风险了吗？等我凑够首付，大概需要两年时间，那时的风险是更大还是更小？

我还有曾经投资年化收益百分之40的项目，我还有投资到毫无收益承诺的股权，这些风险大不？你说风险很大，我却说并没有风险。因为年化收益百分之10以下跑路的P2P平台比比皆是，你该考量的更应该是这个平台掌控人的情怀，抱负和能力，还有资金监管是否到位。我的那些高收益，我看中的是掌控人的优秀情怀，还有他们的抱负。但是良心和情怀终究不能当面包吃，所以我们必须把控好自己的整体风险。中国各种投资市场刚刚兴起，监管缺失，投机行为充斥，我们既要充份意识到风险的存在，又不要完全因风险而拒绝了解或加入。

我说那些具体的事情并不是鼓励大家去冒险，或者依样画葫芦。每个人对风险的判断能力和承受能力不一样。当我投资的时候，我常常会把自己的投资款判下无期徒刑。我是投资，不是赌博，投资有亏有盈，必须平常心对待，赌博却总想着砸下一笔，赢回几笔。常常会听到一些所谓培训师吹的经历：自己曾经投资失败负债累累，然后通过努力还清债务，终成土豪。姑且不说这些经历的真假，但是那投资失败几个字，我觉得应该改成赌博失败，不管是以何种方式去赌。投资失败不应该负债累累，投资失败应该是有所损伤，对失败有所心痛，但不该伤及筋骨，不该负债累累。因为，投资，是必须考虑过风险，做好过风险准备的，否则，只能说是赌博。

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再来分享一下我对风险的的认识和理解，以及自己在理财过程中如何化解风险的方法。

所谓投资理财的安全，应该是战略上的安全，而不能只是战术上的安全。

有人问我：“小猫，这么多年理财，你就没有失败过？”怎么可能，怎么可能没有失败？但是失败分为此失败和彼失败。若把此失败描述成有所痛，痛不及骨，那么彼失败就是伤筋动骨，或危及生命。

我曾投投资设计过一个APP，虽然功能完美，运营结果是现在本钱都没收进；我投过一个项目，只因碍于朋友再三来催我的面子，最后颗粒无收；我投过一个朋友的店面股份，结果他关了生意，至今还有钱未还。朋友依然是朋友，我们依然会正常联系，不会因为失利了或失败了，就不再是朋友。因为那是投资，不是赌博。失败了，会有一些心痛，但是不会影响我生活。因为我做好了风险的最坏预估，所以哪怕最坏的结果来了，我依然能从容坦然地面对。那是一种战略上的从容。

还是提到那个说不投高于百分之10年化收益的群友，她把安全和风险的理解用了一个数值来划分,是大部分人被大众宣传洗脑的结果，国家有个合法合理的理财收益范围值，超出的肯定不安全。

但她忽略了战略上的安全意识。除非余额宝，除非银行，似乎没有一个平台是百分百安全的。而余额宝和银行的安全也只是相对的安全，他们能跑赢通胀吗？如果跑不过，那么找个年化百分之9的平台把钱都投进去，就安全了吗？更不安全！

所以，我们必须要要做的是，分析自己的资产资本资金情况，做一个稳定安全的战略方案。

零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

最后我来说一下我自己的具体理财投资规划供大家借鉴，让大家和我一样，在赚钱，投资，理财中学会把控风险。逐步实现财务自由。

第一步：借鸡生蛋。在我生意伊始，非常缺钱的时候，我大量地办信用卡。我敢用是因为所有花出来的钱，都变成了货。有货和欠款相抵着并慢慢有盈余，虽然每个月要还很多钱，却并没有啥实际的风险。

第二步：抓大放小。没钱的时候，只要可以办的信用卡我都办，因为太需要钱。在使用信用卡的过程中，有一些银行提额非常快，我开始专注使用三张提额较快的银行卡。一张是交行（现在额度5万，好享贷额度20万，一共25万），光大银行（现在消费额度6.6万），一张是招商（消费额度3.5万，不高，但消费优惠多，买车时贷过25万10秒到账的消费款）。这样回避了忘还信用卡的征信风险。同样高额度相当于傍到了一个随时可以借钱给你的大款，让你充满富足感。

第三步：用银行的钱赚钱，用自己的钱增资。当我有点存款的时候，我开始买车买房。第一辆车是2.5万的二手车，第一套房是首付3万（当时总价36万，现在100多万）的二手房（具体怎么买，看我的简书相关文章）。我的前期原则基本是，自己赚来的钱，都用来增加资产，因为自己是个不折不扣的无产阶级。所以基本情况是手上从无闲钱。但是我从来只根据自己手上的钱来办事，绝不攀比或拿所谓的一步到位来过度消费。很多无端的财务风险都是过度消费引起，信用卡消费到还不起的人不在少数。

第四步：低资产换高资产，逐步改善。当财富慢慢增值后，我开始换车（已经第四次换车了），加房（一直没换房，而是在增加）。因为今年购了两套公寓，目前我除了房贷，信用卡欠款还有33万，另外还有10万左右额度可用，每个月分期要还好多钱。但是我不认为我的还款有风险，因为我有资产在大局上抵抗着风险，同时，也保证了我手上有足够的资金去理财。我要做的就是尽量用理财收入去还款，不够部分再动用工资，动用生意上的利润，再不够，动用部分理财本金。

第五步：留出必须的钱。我一直倡导负债理财，债务风险用资产（生意人还可以考虑库存）去冲抵。但是有一部分钱我是必须留出并不动的。那就是父母养老的钱。我的父母是农民，没养老金，享受的农保也是非常有限，所以我会把这部分钱固定存到百分之10收益左右的平台，存期半年。有人觉得定期的话万一急用时取不出来，这个不用担心，你只要留出就行，真要用时可以先挪用别的。

好了，今天的分享就到这里。

零基础做财女 | 我是如何化解投资风险并实现财务自由的（二）

小猫飘飘：杭漂中白手起家，农村出生的她，没有人指导，没有人依靠，跌跌撞撞一路走来。如今，她有两个孩子，两个公司，几套房子，当然还有挚爱的父母，不再空巢在老家，而可以在杭州享受天伦之乐。她在成家立业和养育孩子的过程中，坚持不啃老，不啃男友丈夫，始终依靠自己的力量和善良，最终实现财务自由，精神自由。

她深知城市漂泊者的艰难和困苦，而自己作为一名底层漂泊人员的代表，每一段经历都是宝贵的财富。她愿意无私分享，她愿意用自己的力量去帮助大家走向自由，走向幸福。她发起财女思维生存方式，她创建“幸福阶梯”公众号。再过几个月，她将建起“幸福阶梯”实体工作室，不仅给女性一个线上的“娘家”，更给大家一个线下的“娘家”！