当你老了，头发白了…
Q：60岁以上老人购买重疾险价钱都挺高的，还要不要购买呢？
A：商业重疾险有以下几个问题：
第一，保费特别贵。55岁已经进入疾病高发年龄段，所以重疾险的保费都很贵，远非一般家庭可以承受。
第二，六十岁以上可以投保的产品非常稀缺。市面上绝大多数的重疾险只能保到55岁。
第三，经常出现保费和保障倒挂的现象。就是某些年龄段出现保额低于总保费，这就完全失去了保险的保障价值。
第四，拒保概率高。人一生中疾病患发的年龄是在40岁之后，60岁患病的概率更大，所以保险公司出于成本考虑，对于已经患病的投保人，拒保的概率很高。
那这么说，是不是父母老人就不用配置保险，只能坐等风险的降临呢？也未必如此，未来商业险的发展会逐渐填补这些空白，但在目前的情况下，老年人也有选择方案作为替代。
如果你需要给家里的父母老人买保险，建议购买一份医疗险和意外险。
一、医疗险怎么选
医疗保险是指被保险人发生医疗费用支出后，补偿扣除社保报销后需要自付部分的治疗费用。
给老人买保险要遵循的是：社会保险优先，商业保险其次。买商业保险之前社保必须要配置社会保险，参保条件相对宽松，保障也基本全面，而且社会基本的养老保险，医疗保险，背后都是由国家财政买单。只要符合条件，基本不存在无法续保的问题，稳定性较强，所以父母还没有配置社会保险的，不妨先替父母缴齐社会保险的金额。
其次，在父母能够购买综合住院医疗保险的前提下，建议首要为父母配置，购买医疗保险后，可以补偿父母罹患重疾治疗的自付费用部分，极大的降低父母罹患重疾的财务风险。
当然，父母由于年龄的缘故很大概率上无法购买到综合住院医疗保险，如果确实需要为父母购买一份健康保障，也可以考虑购买定额给付型的防癌险或者费用报销型的防癌医疗险。
最后，总结一下就是：给父母，老人配置保险，抵御财务风险是有必要的，但鉴于国内的重疾险现状，老年人可选择的范围少且贵，在家庭条件有限的情况下，不妨优先考虑用社会保险、意外险，防癌险和医疗险来对抗风险。
二、意外险怎么选？
意外险一般包括意外残疾、意外身故和意外医疗责任，当被保险人发生意外事故后，按照保险合同的约定给付相应的保险金额或费用补偿。由于老年人没有工作收入，处于人生的晚期，为防止逆选择风险的发生，意外残疾和意外身故的保险金额设置不会太高，一般在20万左右。
除了意外残疾或身故的责任外，老年意外险需更多关注在意外医疗责任的设置上，因为老年人意外医疗的发生率很高，如果事故严重，花费开销也比较大。能够选择一份带有不限社保报销范围的意外医疗责任的意外险，对父母来说更加适合。
母亲节将至
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