113.如何把货币基金的收益额外提升50%以上

提升货币基金的收益，但并不提升其风险，也不改变其高流动性

如何做到？

先从货币基金的赎回说起

货币基金的赎回分2种，普通赎回和快速赎回。 其中普通赎回当日是有收益的，而快速赎回当日是没有收益的

但，有一个神奇的存在，也就是汇添富的货币基金 - 现金宝，它有一个特殊技能，是其他99%货基都没有的技能，即：如果当天15点之后快速赎回，且第2天15点之前申购回去，这2天都是有利息的。 而所有其他的货币基金，这么操作的话，是没有1分钱利息的

那么如果能利用现金宝这个特性，在这将近24小时内，产生额外收益的话，我们的目标就能达到！当然，这个收益必须是低风险和高流动性

答案就是银行的T+0理财产品（https://www.jisilu.cn/data/repo/#money_fund）

注意：银行T+0理财产品，有个申购截止时间，也就是如果你在当天这个时间之前申购，当天就会计利息，过了这个时间是没有利息的。从上图可以看到，前5个产品的年化收益有4%，并且申购截止时间都是15点之后，可以完美对接现金宝的赎回操作。但考虑到操作时间和申购下限，显然浦发银行的天添盈1号最符合要求，只要5w就可以申请，且有15：00-17：00的2个小时操作时间

所以，提升货币基金收益的方案呼之欲出，也就是持有现金宝，然后在15点后快速赎回资金，并且在17点前申购浦发银行的天添盈1号，等到第2天15点之前赎回再申购现金宝。这样，神不知鬼不觉，你的货币基金收益一分钱没少，凭空多出了1天的天添盈1号的收益！！！

看起来很完美，但其实是有缺陷的。因为，一般来说，99%的银行T+0理财的申购和赎回时间只能是工作日，如果遇到节假日就不能这么操作了

幸运的是，通过研究每个银行T+0理财产品的说明，我们发现光大银行的活期宝在节假日申购赎回依然是可以操作且产生收益的。注意，它的申购截止时间是21点，距离15点你有6个小时的操作时间

至此，方案基本完美。总结一下操作步骤：

1. 申购现金宝，T+1生效

2. 周一-周四 15:00-17:00 快速赎回现金宝，申购浦发银行的天添盈1号，
   第2天15点前赎回天添盈1号，申购现金宝

3. 周五-周日 15:00-21:00 快速赎回现金宝，申购光大活期宝
   第2天15点前赎回活期宝，申购现金宝

注意：

1. 由于银行T+0理财的门槛是5w起，而光大现金宝的门槛是5W+1k，所以，这个方法的下限资金是5.1w

2. 汇添富现金宝的每月的资金赎回的额度是500w，每2天操作一次，那么实际每个账号可容纳的资金在30w左右。对很多人来说，这个资金做日常的流动资金足够了

3. 浦发银行天添盈1号是可替代的，办法就是根据申购截止时间（一定要15点之后），选收益最高的品种

4. 如果把银行T+0理财产品，替换成其他的例如有些p2p现金类产品，也是可以操作的，但不建议，因为这样增加了风险