在现在多元化的时代,我们的工作各有分工。社会也是在这样那样不同工种的共同协助下,才井然有条的高速发展。然而不同的职业,人们承担的风险也不同。如消防员、刑警、电工等,承担的风险要比普通办公室人群要大的多。
但是这些高危职业如果想要通过保险给自己一份保障也不是那么容易的事情,很多保险公司的产品都不接受高危职业的投保。
那么这些职业真的就被保险公司给拒绝了吗?高危职业如何投保呢?有哪些产品适合高危职业呢?我们今天就来具体分析一下。
什么是高危职业呢,判断标准是什么?
高危职业可以投保的意外险
高危职业可以投保的重疾险
高危职业可以投保的寿险和医疗险
高危职业如何评定
一般情况下,保险公司将职业分为1-7类,级别越高,意味着风险越大,,其中1-3类为低危职业,4类为中等风险职业,5-6类为高危职业。第7类一般都是军人,如:特种兵、空军、前线军人。这类一般国家给的保障是比较全面的。而今天主要聊一聊5-6类职业的可以投保的产品。
现在保险行业对于职业分类没有统一的标准,不同公司对于高危职业的界定略有不同。因为他们对于不同风险的评估具有一定的差异性。但是高危职业还是基本相似的。如下列某保险公司界定的高危职业为:
不同的险种,对于职业要求也是不同的。如对于“船长”这个职业,寿险风险等级为6类,而医疗险的风险等级为1类。如果投保该公司的寿险就有可能被加保或拒保。而医疗险就可以正常承保。
我们可以利用投保规则,根据不同公司和不同产品对职业要求的差异性,选择适合自己的产品。
高危职业可以投保的意外险
对于高危职业,首当其冲的风险就是意外造成的风险了。所以很多意外险可以承保的职业基本都是1-4类职业。那有没有针对高危职业的意外险呢?今天小编就主要介绍一下三款高风险的意外险:众安乐享综合意外险普惠版、华泰个人高危职业综合意外保障、人保1-6类职业意外保障、泰康在线5-6类意外保障计划。
华泰财险个人高危职业综合意外保障:
投保年龄可至70岁,对5-6类职业人员而言,虽保额较低,但保费实惠
人保1-6类职业意外保障:
与华泰财险的责任相同,但保额与保费都比华泰财险翻一倍,此款产品将在5月31日18:00下架,预购从速
泰康在线5-6类意外保障:保额不按比例赔付,保费也相对较高
众安乐享综合意外险普惠版
一至三类职业赔付限额为保额的100%,四类职业赔付限额为保额的50%,五类职业赔付限额为保额的30%,六类职业赔付限额为保额的10%
对于高危职业的意外险,各有优劣势,一般建议两到三款产品进行组合购买够买。这样获得的保障才是最全面的。
但是要注意的是部分产品对于从事高空作业的工作人员,不能承保。根据《高空作业分级》国家标准的规定。凡在有可能坠落的高处进行施工作业,当坠落高度距离基准面在2米及2米以上时,该作业称为高空作业。
高危职业可以投保的重疾险
除了意外险,高危职业还会影响到我们投保重疾险。
一般情况下,重疾险只有1-4类职业购买;部分公司虽然可以承保高风险职业,但是保额会存在限制,比如不能超过20万;或者会加费承保。
下面整理出来几款对职业要求比较宽松的、甚至不限职业的重疾险产品。
如上图所示,昆仑健康保是真的不限职业投保的,性价比也是相当不错,弘康人寿健康一生A和百年康惠保的职业类别不仅仅是1-6类,还把个别高危职业在职业类别表中设定为第7类或8类。这类职业是不能后投保这两款产品的。而复星联合康乐一生C可以承保的职业还是比较宽泛,但是对于5-6类职业可以投保的保额还是有限制的。
综上在高危职业投保是一定要先确定好产品是否可以投保。在进行产品比较挑选。
高危职业可以投保的医疗险和定期寿险
定期寿险
相对于意外险和重疾险,定期寿险对职业的要求高一点,对于高危职业可以承保的产品并不是特别多。下面列举几款比较热销的产品。
这几款产品中,其中复星保德信星安定期寿险是线上投保保额最高的,弘康大白的缴费期间灵活,横琴优爱宝等待期最短。
而对于高危职业最友好的要数华贵安居保了,这是一卷减额定期寿险,保额于年轻人压力和债务曲线相似,科学递减,保费仅为定额定寿的二分之一。
医疗险
医疗险应该是健康险里对于职业要求最严格的产品了。普遍的百万医疗都是1-4类职业可以投保。对于这种情况,小编首先建议大家把社保或者城镇居民医保或新农合上一下,这样对于医疗费用有一定的报销金额,可以减轻家庭负担。
下面罗列几款比较热销医疗险:
职业更换怎么办
如果购买保险,自己的职业变动了,变成高危职业了怎么办?
一般情况下,如果职业变化了,是需要通知保险公司的。对于以上的险种,如果一旦职业变动后变成该产品拒保的职业后,保险公司是有权利解除合同的。但是如果你如实告知了,保险公司也不一定会解除合同,还是要看保险公司核保人员的审核结果。如果正常承保的结果,那对于我们来说,并没有太大的影响。
保险是一种规避风险的工具,对于职业风险高的朋友,就更需要保险来保障生活。

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