当我第一次决定要买基金时,很多人都劝我不要买,因为大部分买基金的人都赔了钱。我很奇怪,为什么这个和官方和主流学习的结果不一样?而且翻看基金往年业绩,大批基金产品都跑赢了大盘啊?这不科学啊。所以我决定先小面额地以身试法。
决定买基金的第一步就是选择基金。目前市面上的基金有很多种,包括债券类、货币类、指数型、对冲型基金。具体的特征和类型见下面的表格。
来源于越女的知乎就目前而言,债券类基金收益变得较为低迷,有些甚至出现小面额的亏损,这主要是由于近期的人民币加息风潮,而货币类基金和加息政策是一个负相关的关系。另一方面债券类基金在2016年这种类型的市场已经涨到一个相对比较高的点位,再高幅上涨的可能性也不大。所以就目前而言不太适合买入太多这类基金。
另外买基金的渠道不同,申购费用会有很大差别,而很多基金不仅能在场外买到,在场内也可以购买,还会享受更低的申购费用。场内场外购买主要有以下区别:
场内基金的名称中一般包括ETF、LOF或QDII等,它主要是用股票账户购买的,申购费率在万分之三左右,申购和赎回是当日到账,没有延时。适合炒股的人手中有闲钱来短线操作。但很多机构的申购费都会按每一笔最低五元计算,所以你如果每一次买的基金面额较小,比如几百块几千块在场内买是不太划算的。
不过凡事都有例外,华泰证券开户的账号并没有最低五元的申购标准。如果你在其他开户行开的户,建议多多和对方咨询一下,可能会给你些优惠。
场外基金就是我们平时在第三方平台上看到的基金产品啦,一般债券类基金平时走势没有太大浮动,收益也不高,所以申购费是零。而股票类等波动较大的基金产品,他是比场内购买申购费用贵很多的。很多第三方平台会给出0.15%的优惠,如果每次买的少,建议用场外第三方平台购买。像天天基金、蚂蚁聚宝等。天天基金的数据较为全面,你能看到这支基金历年来的业绩,高点低点,基金特征等数据,便于你参考它的特征。而蚂蚁聚宝则数据相对少一些,因为马云的产品覆盖面较全,但基金类并不是他做的最好的产品。选择主动型基金时要注意这支基金有没有变更产品经理,过往的业绩波动幅度是不是很大。
如果你一味地去寻找近期高收益的基金,可能会在一个较高点买入,而在买入后短期内降到很低的价格。所以不仅要看近期,更要观察以往的年份经营状况,甚至是成立以来的业绩。这样的对比才能全面客观地了解一只股票。
基金是作为长期持有的一种交易形式。如果你习惯于炒短线,那么基金并不太适合你购买。因为了能分散了风险,一支基金通常会购买很多只股票,以此来实现整体既争取盈利又保持稳定的状态的。如果你短期持有,买到第一它可能短期内波动非常小,买入和卖出价格相差不多;第二申购和赎回的费用也是一笔支出,让你的收益打了一个折扣。
基金的赎回费用一般是这样计算的:一年以内的费用是0.5%,一年到两年的费用是0.2%,超过三年是免赎回费用的,所以如果你频繁操作,买入卖出基金,可能你的收益率会很低。正确的购买基金方法是,定期投资,长期持有。而且要取得收益往往需要你去反人性操作。这支基金涨得好了,那么我要加仓吗?当然不,我们要低买高卖,有时看着它一直再涨手痒痒,但你买了就很可能是在高点买入了。正确的做法是涨得好了就要适度抛出。
如果你持有的基金在一段时期内不停下跌,此时你又该怎样操作呢?会不会觉得摸不着底儿,不知道明天又会跌多少?如果这样操作,你并不是正确地及时止损了,而很可能是错过了一个加仓的好机会。基金跌时很多人都会怀疑自己的选择,同时心疼自己的钱不断地流入市场。这时很多人便无法保持理智,在迷茫中慌张地抛下这支基逃跑。
所以进入投资市场,最为核心的知识便是你要保持一种什么样的心态,遵照怎样的原则去操作远比推荐基金重要。基金市场遵循的反人性原则即逢低买入、逢高卖出、越跌越买、越涨越卖、定期不定额、止盈不止损。
重要的事情在心理默念十遍也不嫌多。
最后再讲一个买基金的小规律,就是二八平衡。这个和蛋卷基金的二八组合很类似。市场是有一定的运行规律的,一般遵循二八轮动,当中小股长得好时,大盘股会表现的很一般;而大盘股表现好时,中小股会相对差一些。所以我们在配置时可以买一些中小股和创业股,同时也买入蓝筹股和大盘股。当蓝筹股涨得好时,我们适时卖掉,将取得的收益去购买中小股,反之亦然。这样的二八轮动就是在不断波动的市场中主动地调整购买比例,顺势而为,将高峰处的收益及时兑换为暂时低估的产品,从而产生更大的收益。
以上仅是基金的一些基础知识,如有纰漏欢迎指正。评价基金的指标还有很多,比如基金经理风格、以往业绩,基金的波动性等等,需要在不断套索和尝试中不断深入学习。如果你觉得购买基金更靠谱,不妨试一试基金定投,觉得自己能够掌控更多,也可以自主选择进入时机并灵活改变投资方案。
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