理财产品有什么风险_华融道理财

理财产品有什么风险_华融道理财

 

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案例:
彭女士是某企业普通职员,与丈夫月净存款6000元。目前夫妻俩同为27岁,两人名下有房有车,均无贷款,家庭积蓄近25万。理财方式仅限银行定储。彭女士本人是低风险型理财性格,寻求理财建议。
>>理财分析
彭女士夫妇,没有家庭负债,清偿比率、负债比率均为零,但投资缺乏灵活性。此外,家庭的年结余较多,储蓄意识较强,有利于积累财富,进行规划的空间较大,同时也可以看出彭女士家庭的消费水平相对偏低。但投资比重低,风险保障意识薄弱,需要进行合理配置,以防意外发生影响家庭收入,降低开支加大的风险。
1.现金规划
针对日常生活中的开销,以及突发事件的发生,需要预留一定比例的紧急备用金。这笔资金不能过少,也不能过多,一般认为是家庭月收入额的3～6倍。考虑到彭女士家庭收入状况较为稳定,开销较少,建议从25万中拿出10万作为备用金,资金投资于流动性强,且较活期收益率高的产品,如现金管理类理财产品、货币基金。
2.投资规划
彭女士家庭的投资状况不是很好,需要增加投资金额,并分散投资风险,由于彭女士夫妇都较为年轻,因此建议采取进取型的投资策略。并且彭女士个人也是高风险高收益型理财偏好。
因为目前家庭积蓄25万近期无使用打算,10万已经作为紧急备用金,余下的15万可用来做投资,彭女士家庭的投资范围目前只有股指基金4万,建议彭女士家庭拿出10万买当下大热的互联网金融P2P理财产品,风险低且收益合适,但也要注意所挑选的平台是否优质正规。余下的5万买银行理财产品,每年年底彭女士老公补发的2万可以作为保险费专款专用。
3.风险管理规划
假设彭女士夫妇没有任何的商业养老保险。彭女士夫妇都需要补充足够的商业养老保险,并且随着日后孩子出生等家庭情况的变化,需要对保险规划进行适当的调整,以目前情况进行规划,主要包括重疾险和意外险。
接下来需要确定保险费和保险金额,通常用于风险保障的投入占家庭收入的10%,保险金额为个人年收入的10倍为宜,彭女士保险金额的划分基本为高收入者是低收入者的两倍。彭女士家庭年结余9.2万,建议年保费投入一万左右。建议购买消费类的意外伤害保险,此险种保费较低,是必不可少的险种。

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