什么是资产配置呢?
资产配置是根据投资的需求,将资金分配到不同的资产类型里。这里面有两个关键点,一是投资目的,一个是不同的资产类型。
投资目的是根据个人情况,制定出的有关投资方面的目标,正如高效能七个习惯中的以终为始,要给自己设定一个目标。在通常情况下,我们来到投资市场上,仅仅说挣钱这一目标很模糊的,经不起考量,会导致接下来一系列的问题。
第二资产类型。这里资产有很多分类,从资产类别上来说,分为股票,债券,房产,现金。从风险上来说,分为保守性,稳健性,平衡性,进取性。从地理上来分,有国内资产和国外资产。从周期上来分,长期资产和短期资产。从策略上来分,成长性和价值性。资产配置主要各类资产的分配比。
我们为什么要资产配置呢?
资产配置的重要性主要体现在实现财富可持续的增长,财富的增长主要取决于你配置的多寡,打个比如来说,你最大配置的仓位是在60%,这个配置涨了10个点,整体仓位就6个点的涨幅(具体算法是0.6*0.1=0.06),反过来如果仓位太小了的话,只有10%,具体算到整体仓位上只有1个点的涨幅。第二重要性主要体现,降低投资风险。各个资产或行业在整个市场都有周期表现,如果all in单一资产,其风险不言而喻。加入相关的配置后,资产增值会相对平滑些。
具体我们如何去做呢?
1、明确自己的投资目标。比如说投资的目的是干什么,目标是什么,目标是航标,方向。很多时候,在投资的过程中,走走就迷失了方向。
2、了解目前当下的市场。知道市场处于什么阶段。
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3、战略性配置。准备买哪些资产,大概的比率是多少。
4、战术性配置。在这些资产上,是怎么分步骤去买?
5、再平衡。在资产配置好了后,我们还要持续地平衡。因为各个资产在一段时期表现不一样,脱离了原来的比例权重,需要再平衡。具体是高估的卖出,低估的买入。
6、复盘加调整。在这个过程中要不断地进行复盘和调整。在资产配置一段时间后,我们的个人情况发生变化,如投资需求或风险能力承受发生了变化,都要不断地去调试。
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