近日，拍拍贷发布2017年第四季度及全年业绩报告，让我们看到一家有现金贷业务的公司在行业整顿风暴下的真实状态。
2017年第四季度，拍拍贷的逾期率大幅增加，30天以内的贷款逾期率是上季度的三倍，150天以上的是上季度的两倍。盈亏方面，第四季度亏损5.07亿，差不多刚好把第三季度净赚的5.41亿亏完。
坏账率飙升
2017年第四季度，现金贷整治拉开帷幕，整个行业逾期暴增，据相关人士透露，首次逾期的比例从整治前的25%之内上升至60%，逾期60天以上的催回率连2%都不到，只有之前的五分之一左右。
2017年第四季度，拍拍贷的逾期率亦大幅增加，30天以内的贷款逾期率是上季度的三倍，150天以上的是上季度的两倍，具体可见下图：
积极合规，业务放缓
财报显示，2017年第四季度，拍拍贷为400万借款人发放约176亿贷款，都是去年同期的两倍多，但分别比第三季度减少12%和17%。
在上文提到的行业环境下，拍拍贷缩减放款规模显然是十分明智的，尤其是它还有理财端的56万借款人，这是一种负责任的态度。
据某接近拍拍贷的人士表示，平台的现金贷相关产品“曹操贷”已经基本叫停，此外拍拍贷还取消了“砍头息”、将贷款产品降息并考虑放弃引进机构资金，这都是会大幅影响公司收入和利润的行为。不过，公司CFO在财报中表示，交易费模式的变化不会影响平台2018年及以后的收入增长能力。
此外，拍拍贷为了合规及稳健运营，还采取了很多行动。
去年12月13日，拍拍贷宣布与香港新鸿基公司达成合作，主要合作领域为资产和资金端、新产品以及互联网科技等。
今年1月，拍拍贷建立了一个研究院，宣布未来3年投入10个亿，研发人工智能、大数据、金融云等等，相信相关成果都会用于平台的运营，比如去年平台搞出的一个信审机器人，以及风控、催收等的智能化，这都会减少拍拍贷未来遇到类似冲击的可能性。
今年2月，拍拍贷通过第三方从借款人手中以一折的价格回收了规模约1000万的逾期债权，也被业内人士解读为“感觉这笔钱收不回了”的一种应对措施。
拍拍贷被处罚
在今年2月月底，上海市工商局官网发布「虚假违法广告公告」，公布了2017年度上海市工商和市场监管部门查处的12件典型虚假违法广告案例，其中拍拍贷被点名，并处以罚款80万。
拍拍贷的问题如上图所示主要是在其自有网站发布「拍活宝产品」广告，含有对投资回报预期收益的保证性承诺，并对可能存在的收益风险未予警示；当事人还未经他人同意发送电子邮件广告，其中宣称：你的信用额度￥500,000马上使用』的承诺实际无法兑现，构成虚假广告。
拍活宝是拍拍贷的活期产品，和拍拍贷平台上的上千个债权挂钩，收益浮动，可灵活提现。查询可知，拍拍贷早在去年9月就已经宣布将于2017年10月下架拍活宝产品。当时拍拍贷在接受媒体采访时表示，下架活期产品是响应监管要求。但即使如此，拍拍贷还是被上海市工商局处罚，从此可见拍拍贷在政府关系方面的种种缺陷。
今年会更好吗？
从全年来看，拍拍贷的表现依然优异，共为870万借款人发放近676亿元贷款，复借率为68.9%，营收接近40亿，是去年的三倍。
至于业绩展望，拍拍贷写得很简单，只说在2018年，公司预计总贷款额将在700亿至800亿元人民币之间。
另外，拍拍贷还在财报发布当天宣布，在未来12个月内回购总价值最高达6000万美元的股票。CEO张俊表示：“我们希望通过这项股票回购计划表明我们对拍拍贷未来增长前景的信心和对股东价值最大化的承诺。”
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