保险公司背景

作为金融三架车里的保险行业，从来就不是个人创业者的地方。

这里的资本动辄2亿现金没商量，而且牌照极难获得。

但又是现金奶牛公司，惹得各个老板垂涎不已。

看看近几年各个跨界老板的大动作便可知晓一二。

2018年度保险公司业绩出炉，有10家保险公司保费收入超千亿。

2018年的《财富》世界500强排行榜中，平安，中国人寿，人保，太平洋，泰康纷纷入围。

便可知道险企的厉害了。

从这个排行榜中，就可知道国内光寿险公司就已经多达87家。

而我在展业的时候，经常遇到客户只认平安，国寿，友邦，对于其他保险公司，一律认为都是小公司，不靠谱。

所以今天这篇文章是从保险公司的背景着手，让大家更加清晰的认识保险公司，从而消除对小公司的误区，可以更加着重于关注产品本身，以更小的保费获取更大的保障。

接下来我就从国资保险公司、老公司、外资保险公司、中资保险公司、中外合资保险公司来分别介绍。

国资保险公司

提到国资就不得不提一下不为大家熟悉却是保险业老大哥的——中国人民保险。

人民保险，顾名思义，一般都是国企。是新中国成立后的第一家保险公司，并在很长的一段时间内独霸新中国的保险业。直到太平洋保险公司的前身（1986年交行组建的保险业务部）的诞生。

企业发展，待大而壮后，必然开始开枝散叶。1949年成立的中国人民保险公司，在上世纪末便拆分为人保财、中国人寿、中国再保险三家公司。其中人保财继续拥有“人保”的老招牌。之后又获得了寿险、健康险、养老险、再保险等等牌照，开始走向集团化运营路线。其中的人保寿（中国人民人寿保险股份有限公司）于05年成立，只是相对于中国人寿，平安，太平洋来说已是晚辈。

从此看来，人保虽然是保险业的老大哥，但是他的知名度远远没有平安，国寿般为人所知。所以你所不知道的公司未必就是小公司，背景未必不深厚！

那为何出现这样的情况？

其实知名度的提高还是远远离不开广告的投放！

代表产品：人保福

这款产品，不说有多惊艳，但是在这些大公司里面，虽不出挑，但也绝不褪色。主要在于高发轻症一样不少。

中国人寿：寿险老大哥

国寿的前身不必多说，从96年的中保人寿到99年正式更名为中国人寿。

国寿的资历不用多说。如今也的的确确是个巨无霸的大公司，子公司还包括人寿、国寿财、国寿养老、国寿海外等。

代表产品：国寿福(至尊)

相较于大到不能倒的活力四射的平安，国寿更像是稳步前进的中年一代。他的产品并没有太大的缺陷，高发轻症几乎都有，只是理念上和服务上的确差强人意。比如品牌的溢价(产品价格高)，疾病等待期长（相比较市面上流行的90天，他的等待期长达180天），轻症只有单次赔付（市场标配多次），还有无绿色就医通道（其他家普遍都有）等等。

中国太平：副部级央企

太平几乎是中国最老的本土保险品牌，拥有近90年的历史，只是在1956年-1999年间主要在境外做生意，直到2001年才返回中国。目前管理总部在香港，子公司也多达24家，经营区域跨越半个地球。这么说来也是家大公司啊！

代表产品：福禄康瑞

不得不说这款产品的确是革新产品，在2018年，割肉般降价40%，比肩华夏的常青树。

老公司系列

中国人寿，平台，太平洋，泰康，新华，业内的“老五家”。也就是说这几家公司的成立时间最早，所以也拥有最庞大的代理人队伍，营业网点也是遍布大江南北。

在这里面，不得不提的是平安公司，是保险界里最赚钱的公司，作为他的股东，都是高兴的睡不着觉的。但是他赚的钱实际上是客户牺牲掉自己的高发轻症，溢价购买了大品牌产品换来的。

代表产品：平安福2019

想想2016年我师傅风险哥因一篇抨击平安福文章的产品一战掀起行业内轩然大波便可知晓。只是好像平安仍然不思进取，不求改进，平安福2019年里，仍然没有“冠状动脉介入术”，“不典型心梗”，“轻微脑中风”这几种高发轻症。央企国寿不敢没有，老公司太平不敢，老五家其他家都不敢没有，偏偏平安最敢。

轻症保障，完全已是标配，没有的，劝你赶紧换掉吧。

不过，平安健康、平安财险还是有出一些非常不错的短险。

太平洋：国企做爸爸

太平洋也是家老公司，起家于91年，从交通银行老爸换成上海国有企业(上海国资委，宝钢等)，实力不容小觑。

不过尽管是家老公司，尽管实力雄厚，也经历过上市不顺利，偿付能力不足，利差损煎熬的辛酸。

代表产品：金佑人生

这是款带分红的重疾产品满足了国人对港险分红重疾的向往。既保疾病又有收益，只是价格嘛，完全吊打没有带分红的重疾，这真是萝卜青菜，各自选择吧。

泰康：险企中做医养市场的领头羊

泰康也是个老字号的保险公司了，1996年诞生，而且赚钱能力一直很稳妥。不那么激进，产品也很不错。尤其是养老社区这块，几乎是国内保险公司起步最早的保险公司了。目前泰康已有的12个养老社区，已经在不同的平台上推荐了。

去年还花费20亿元，还收购了拜博医疗公司51.56%的股权，貌似有意想深挖大健康市场。泰康多渠道都有很多高性价比产品。

代表产品：乐安心

这款产品的亮点在于：赔付重疾保额后，轻症和身故还可以再次赔付。

新华保险：因祸得福，再冲云霄

新华保险曾经内部管理混乱、高管犯事，一度需要保险保障基金出手“救急”，还引入了外资股东，才终于恢复了经营秩序，再上巅峰。

不过，2018年，新华还是跌出了世界五百强。

代表产品：新华多倍保

这款产品的亮点：重疾7次赔付、轻症22次赔付，完全是噱头般的存在，想必世上还没有这么个长命的来承受吧。

外资独资

国内时代产物：外资独资保险公司仅有友邦一家

贵族气质，不得不提。也不得不说，友邦公司的服务还是首屈一指的，这也是很多消费者心甘情愿掏钱买贵品的因素之一（当然还有崇洋媚外的方面）。

背景：友邦是一家注册在百慕达（自行百度），总部在香港，业务范围在亚太的独立上市公司（跟美国毫无关系）。友邦中国的业务范围仅限于上海、北京、深圳、广东和江苏。（还真有点嫌贫爱富）

但是友邦还是做了一些贡献的。

1992年的友邦，率先将寿险代理人制度引入内地，引起保险公司的竞相模仿。所以，在保险营销方面，友邦的确是国内保险公司的师傅。

2006年，因被质疑重疾条款的不合理，引起保户集团诉讼案，这才逼出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。也从此，保险公司的重疾产品，必须使用规范表中的25种高发重疾，这才使得重疾产品前进了一大步，大家也才放心购买保险。

代表产品：全佑至珍

对于太平洋的金佑人生和友邦的全佑至珍

一个好歹有分红，一个完全没分红。价格上却好像反了一样，是您，您还会选友邦吗？

中资保险

华夏人寿：晋升最快的公司

在说华夏之前，不得不提《保险费改史》：2013年的保监会62号文颁布：普通人身保险的预定利率上限由2.5%调高至3.5%。（这就是业内俗称的费改）

从2.5%到3.5%，看上去好像不是很多，但是相差的却是40%的价格。

这样让产品降价40%，其实对保险公司来说，几乎是要抹脖子的事了。

所以之后的两年，保险界几乎如董存瑞炸碉堡——一动不动。

这才给了华夏人寿发展的机会，也就是经典的常青树的出世。

仅凭这款产品，性价比在当时业内无人能及，让华夏的保费一路上涨到全国前四。口碑和实力都双双得赢。

代表产品：华夏福

除了性价比亮点外，还有理赔速度也获得了全行业第一（部分地区数据）

所以，您还觉得华夏是小公司吗？（加个超链接）

长城人寿：保险不是我的重点

对于有些公司来说，利润是第一位，而有些公司来说，保险只是顺便的事，所以赚钱不是很要紧的事，而长城就是这样一家公司。

为什么这么说呢？

因为长城人寿的主要股东是素有中国曼哈顿的北京金融街投资公司、中建集团、中治集团，都是赫赫有名的国资股东背景。

这么说，好像还不大明白哈，再简单来比喻一下，长城人寿被银保监管，但银保监的地盘却被金融街管，那么您说呢？

代表产品：吉康人生

产品亮点：急性心梗、脑中风后遗症可得到二次赔付。

信泰人寿：富庶之地的产物

这家成立于07年的公司，注册资本50亿元。虽是后起之秀，但野心不小。所以产品诚意也非常不错。

代表产品：百万无忧

产品亮点：癌症二次赔付，3年后新发、复发、转移可得二次赔付，比起某些5年才有二次赔付的产品还是有诚意的多了。

安邦：不得不说一下

这家公司的注册资本超过600亿元，排名达到行业第一。你能想象这家公司是 2004年才开业的，然后迅速成长起来的吗？

当然匹配这种成长速度的还有安邦激进的一系列动作：举牌国内外各类金融机构、万科集团等优质企业，进军荷兰、韩国的保险市场。

当然，最终还是枪打出头鸟，被银保监会一顿胖揍。同时注资了608亿元，开始了全面整改。

代表产品：少儿定期重疾

作为安邦旗下的健康公司——和谐健康出品的慧馨安、大黄蜂等少儿定期重疾还是非常受欢迎的。

中外合资

中国自古崇洋媚外，保险行业也不例外。

工银安盛：大与大的结合

工行俗称宇宙行，不用多说。

安盛呢？是法国安盛集团。成立于1816年，全球首屈一指的保险集团，业务覆盖全球五大洲超50个国家及地区，全球职员及保险代理人约11万人。

2017年，中国平安营收8909亿元人民币，净利润达1000亿元，冠称全球第一；而安盛集团营收12722亿元，净利润却仅仅573亿元，怎么全球老店大保险公司盈利还不如国内的年轻保险公司（200岁比30岁）？

谁更有良心，谁的产品更好，无需多说了吧？

代表产品：御享人生

产品亮点：工银安盛的医疗团队由获得过诺贝尔奖的能人领衔。所以他家的绿通最好，10万起就有绿通，组合里面必备。

同方全球：产品革新最前沿

2013年费改后，是同方全球在2015年1月1日率先变革，推出优秀产品康健一生，拉开了费改的大门。同方的中方是赫赫有名的清华大学的上市公司清华同方。专门搞高科技的，生意遍布全球。

外放是荷兰全球人寿。始于上世纪19世纪上半叶；是世界十大保险公司之一，业务也遍及美洲、欧洲及亚洲等20多个国家和地区。在《财富》世界500强里面也是排名147位的。

代表产品：康爱一生多倍保

产品亮点：癌症可赔付3次，间隔期3年，新发、复发、转移皆可赔付。

恒安标准：英国风度

中资是天津泰达，国有企业，资产几千亿，涉足房地产、证券、港口、公共事业，基本上是能做的都做。外资方：英国标准人寿。成立于1825年，是欧洲最大的相互型保险公司，世界五百强，业务遍及英国、加拿大、爱尔兰、奥地利、西班牙和德国，且在印度和中国香港也同样开设了合资公司。

代表产品：老年人防癌险

恒安标准的老年人防癌险，60岁仍可选择20年缴费，几乎是市场上难见的杠杆最大的产品。恒安标准的重疾险还是非常不同的：一是轻微脑中风不留任何后遗症可得轻症理赔；二是1型糖尿病注射胰岛素6个月就可以得到重疾理赔。这才真的是贵有贵的道理！

瑞泰人寿：绽放不同色彩的保险公司

中资是国电资本。中国五大发电集团之一，垄断行业嘛，你知道的。

外资是英国耆卫集团。耆卫诞生于1845年的南非，但是总部在伦敦，是金融时报富时100指数和世界500强企业。

代表产品：瑞盈等

产品亮点：其他保险公司不保的，可以找他家试试。

恒大人寿：你耳熟却不了解的合资公司

没想到吧，恒大人寿竟然也是合资公司。如果不介绍，大部分人可能以为恒大人寿就是恒大集团独家的呢！

中资方，不用多说，恒大集团，这里仅仅介绍恒大拿到保险牌照的事，2015年，想做保险的许老板，从06年成立的注册资本不过10亿元的中新大东方人寿公司手里花40亿元买下了50%的股权。也就是短短十年，这个牌照就溢价了8倍。

代表产品：恒久健康、万年青

产品亮点：性价比高，保障齐全，非常值得拥有！

当然背景强大的保险公司还有很多，实在无法一一写出来了，大家可以自行百度一下。

总结

寿险公司遍地开花，保监会各种使招监察，确保安全性。甭管大小、品牌，买到合适的产品才是最重要的。

如果还担心安全性，看看官方解释（保监微课堂）的：我投保的保险公司会倒闭吗？

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