文：她理财
导语：
看似遥不可及的目标，当真的开始行动，所谓的山长水远不过一步之遥，走了一步，再走一步，霞光满天就在不远的前方。
大家一直把我视为励志的故事，其实我可以小小自恋一下归咎于因为我是处女座吗？严谨务实追求完美，我是处女座我骄傲！
我的个人关键词：
【80后 / 处女座 / 挣10块存6块】
精致主妇！要能挣也要会花
2008年毕业，2011年底公司主业务没了，近乎倒闭，所以我们被迫离开，当时一片恐慌，对前途充满了迷茫，以为生活会陷入很长一段时间的低迷，谁想到竟是柳暗花明又一村。
在公司的这几年，收入不高，但是也算勤勤恳恳踏踏实实，积累了一小部分积蓄，积累了一定的工作技能，练就了职场最基本的素养，为后来的转折打下了铺垫。
2012年开始我们俩（2012年结婚，开始一起存款）外出出差，做兼职，加薪，一路走来，竟过了快四年了！今天算一下，从2012年开始，到今年9月，不到四年的时间，我们俩收入也有80万了。而这80万当中，我们竟然结余了61万，很是欣慰呀。二线西部城市，房价一万左右。城市的平均的工资水平不会特别高。和一线有差距。
我家那位对钱比较大条，没有概念，所以确定恋爱关系之后我家的钱就一直是我打理的。刚开始几年只懂的存银行定期，后来接触宝宝类，银行理财和P2P，少部分基金股票。家庭的理财方案我们都会讨论，俩人通过之后再决定。我们是保守派的，本金安全第一。
关于攒下80万： 这几年是收入上升期，主要也是本职收入了。兼职的话不多，没有仔细算，一年一万应该有的。做好本职工作，努力到一定程度，收入就会上来了。刚开始这几年做的只是努力工作，没有想过工资方面的事，只是觉得毕业后几年很关键，需要生存，需要积累第一桶金，需要技能积累，眼光没有放在钱上面，反而金钱源源不断的来了。
收入： 2012年1月--2015年9月，税后到手总计约80w （坚持记账的好处呀，每笔收入都清楚）。
开支： 房子首付 28.4w；房贷还款 4.6w；存款 18.5w；投资 5w；给父母现金约 2w (现金部分，其他实物另算）；家具家电大件：2w ；医疗开支：1.5w。
合计61w。
开销80-61=19w。
这19w就是我们家的开支了，45个月的时间，开支19万，月均4200元。要租房，要养车，人情往来，交通开支，老家比较远，每年回去一趟，穿衣吃饭等等所有的开销。
哈哈哈，我家也算是见证了把钱花在刀刃上这句话吧。
想想还是蛮自豪的，这几年没有乱花钱！ 虽然收入不多，但是也算为小家打下了一定的基础。为自己点个小赞吧！
我是标准的80后。勤奋严谨踏实应该是朋友们对我的外在评价吧。其实我骨子里有点懒，有点宅。对自己有时会比较严格，有时又有点“放纵”。有完美主义倾向。现在我最期望的自己是自信，有活力有勇气的精致主妇！要能挣也要会花！
七年漫漫理财路，理财让我更自信
2008年毕业就开始学习理财，理财带给我安全感和自信。理财让我懂得合理投资，适当负债，理财让我如期实现有房有车有部分存款的目标，理财让我在职场中更有底气，有更大的自由选择自己想要的生活。
很幸运遇到小她，一路都被各种理财达人持家达人“刺激着”，自己也不敢懈怠。
我家一直坚持记账，每笔收入和结余都有记录。结余率是建立在收入总额的基础上的，只有总收入提高了保证总收入能超过开支的几倍以上才容易达到这个数字（攒不下钱的，关注小他微信talicai，小她助你成财女，微信回复“52”，获取小她特供精美记账表格）。2012年开始家庭收入增加了，在二线城市，无房贷的情况下，月开支4000左右，合理安排，生活过的还算可以，没有拮据过。算是幸福的小日子吧，应该是家庭生活开销最少的一段时光。
期间一直坚持强制储蓄，家庭预算，和增加额外收入。有了收入，第一件事是强制储蓄，每月执行，哪怕每个月只能存500块也要存。储蓄进卡的钱绝对不会再取出来，遇到紧急开销，信用卡套现下月再补上，也绝对不动储蓄卡。这部分钱一开始是单独一张卡存的。
开销=收入-储蓄。储蓄之后剩余的资金做个家庭预算当开销。 额外收入，包括兼职，理财收入，薅羊毛等都有坚持，日积月累，也是一笔不小的收入，充当家庭的旅游资金和“随性的奢侈开支”也绰绰有余。
拿今年的理财状态举例，我目前有4个收入来源：
收入来源一：工资收入，这个是主要来源，今年LG给力一点，比去年涨了10%以上。我的比较惭愧，还是只有5K左右到手。加上LG去年的一些尾款今年收到，所以截止到7月底，完成了年度的存款。新的存款目标提到了15W，目前来看压力不太大。
收入来源二：被动理财收入，这个不多，国债宝宝们每个月只有1500左右。今年总收入一万多点。股票基金小试水，结果遇上黑色6月，亏损1600左右出局了。
收入来源三：老家土地租金，目前还没到账，预计1W。算到下半年了。
收入来源四：兼职收入，本职工作今年业务少，空闲时间多起来，从4月份开始把兼职重新做起，目前总收入4k左右。接下来会持续做，预计每月1500吧。当自己的零花钱，存到自己的小金库啦。
严格执行“专款专用”方针不动摇
当好小家财务一把手，让小家在四年时间收入80万，存下61万，实现结余率76%，攒钱目标已超额完成125%。要达到这个目标，我是有秘诀的，就是严格执行“专款专用”方针不动摇！
我家的钱，目前为止从来都没有见底过。包括买房贷款的时候，钱都没掏空，所以也没体会过一夜回到解放前这种感受，不是我家钱多，而是我家实行的是严格的“专款专用”。
专款专用指的是我家的存款向来都是分成几个部分的，备用金，老人的养老钱，手头生活费，然后才是买房款，买车款，装修款，投资款，旅游款等等。
备用金，老人的养老钱，和手头几个月的生活费这三块在我们家是铁律，基本上不能动，最少的时候也要预留10w以上，多的时候可以达到30w（也基本封顶了）。中途即使看到再好的项目，再想买的房，再想买的车，也绝不能动用备用金和养老钱，绝不能押上全部家当。这是我家总的粮仓。
接下来才是其他方面的钱，结婚后考虑要再买套房，所以2012年就开始攒，攒到快2014年了，首付差不多了才把买房款取出来看房买房。买房后考虑要投资了，就再继续攒，攒到差不多的时候，觉得可以考虑了，就取出来一部分找投资。 家庭的备用金老人的养老钱就当做没有这笔钱，买成长期的国债和理财产品了，每个月有个1500左右的收益，也不会取回来用，收益复投了，利滚利，就当养一只优雅的小金鹅吧，每天悠闲的下几个小金蛋 。。守护着我们的小家庭。
现在买房之后，明年要装修了，现在又在开足马力填充装修款这个小账户了，今年和明年上半年都是为了这个小账户努力着。等这个小账户满了，就再考虑下一个小账户。
所以我家经常会账户清零，经常要从头开始，所以也经常觉得攒钱很有动力！因为是零存整取的方式，所以攒起钱来觉得压力不大。因为有个总的粮仓，所以做起事来觉得心不慌有底气。
专款专用，让小家运行有序，一步步提升，不超前消费，也不盲目存钱。有持续，很安稳。
哈哈哈😁处女座的老毛病又犯了。。。
恋爱赚钱两不误，我们的攒钱罗曼史
我和老公（当时的男友）俩人在消费观方面一开始分歧是比较大的。我从小爱存钱，爱做规划，还没毕业就已经攒了几千块了。我家那位从小家境还不错，父母又惯着，从来不缺钱，生活费没了父母又给就是了。所以我俩在一起后，就看着我家那位每月几千块月底就没影了，问他咋花的，人家一脸迷茫回答不上来。我就说那我们既然在一起了，就要对生活做规划了。我们要准备几个月的生活费做备用金了，万一有事可以应急，我们要开一张卡存定期了，我们要存款考虑买辆电动车方便周末出行了，我们是存三个月还是六个月定期呢？你开通网银了吗？你知道最近哪家银行利率够高吗？男朋友被我问的一愣一愣的，半天反应不过来，我趁机说，你这方面太没有规划了，要不你的工资卡交给我打理吧。人家就乖乖的交上来了。一交就再也收不回去了。哈哈哈，有种当大灰狼的感觉。
从最开始的存银行定期，三个月六个月，到后来存到一定程度买了电瓶车，后来又买了车。再后来接触了宝宝类理财，我问我家那位：你说，存不存？有没有风险？ 人家又是一愣一愣的：来了句，你看着办吧。我相信你。 哈哈，这是说他懒呢还是懒呢？
就这样从2008年最开始的一张1500元定期存单开始，开启了我们的存钱之旅。记得当时觉得只要攒够4万就可以办婚礼了，想想多么天真呀。再后来攒到8万，老公家人诧异极了，因为在他们印象中，自己的儿子还没长大，还需要他们贴补生活费呢，怎么能攒这么多？也是从那起，垫定了我这持家儿媳妇的地位！让他们放心把儿子交给我“管理”。到了8万就买车了，然后归零，后来又上了10w，人生的第一桶金，为此来人还吃了顿好的庆祝了下。觉得自己有钱啦。然后很快又上了20w，然后看房买房，投资，一路过来，已经没有了当初的惊喜，但是更多收获的是安心，踏实和底气。 攒钱会一直继续。只是现在已经过了为生活费而攒钱的阶段，现阶段的小家庭希望攒更多的钱，提高生活品质，让父母安心过晚年，让自己能更自由的选择自己喜欢的热爱的生活。让自己有机会多看看外面的世界。让自己和他能够活的更自我！
开源是主体，节流适可而止
开源永远比节流来的更带劲！开源主要是兼职收入一部分。我目前做的应该是精明消费，精致还没做到，自己比较懒，过的比较随性，不够精致；但是精明应该做到了，货比三家，考虑实物的长期价值而不是眼前的价格，能网购的尽量网购， 不冲动消费，大件购物会建一个专有小账户，等攒够买大件的钱再买，不影响家庭储蓄计划又避免自己冲动购物。专有小账户，是我觉得最值得坚持的。
每个人都应该问问自己：拿什么本领在社会上立足？
爸妈是地道的农民，朴实，勤奋，安稳，也很辛劳。小时候我们兄妹几个不好好读书，就会听妈妈说一句: 长大了，有智吃智，无智吃力喽。意思告诉我们，现在不好好读书，以后就只能像他们一样当农民，靠力气挣钱吃饭。
有智吃智，无智吃力。简单的一句话，道出了生活的现实问题，大家现在大部分都是靠智慧吃饭了吧？靠一身力气的已经少数了。
说智慧有点笼统了，我能想到的几种立足社会的本领包括：
A 靠技术（技能），有一技之长，全职兼职都可以混口饭吃，各种师，老师，会计师，审计师，建筑师，翻译，程序员，等等等等都是这种。
B靠一张嘴，口才，现在的销售啊营销啊，都是这种了。做的好的，收入很可观，当然也很辛苦很有挑战性；
C靠体制：笼统点就是各种公务员，事业单位，大的国企等。只要体制在，基本就可以安稳的站住脚跟了。
D靠自己：创业一族了，没有公司没有单位做考试，全部靠自己打拼，在社会上立足。
E靠父母：啃老一族，虽然不好听，如果父辈资产丰厚，后代不胡乱挥霍的话，也可以安身立命了。
F靠被动收入：理财，租金，分红，入股等等。这个是最令人羡慕的。也是我们努力的方向。
我自己是A B F三项，目前是A技能可以做兼职赚点零用钱，生活费也没太大问题，干的活是B，靠销售挣钱，不过真心累，而且干的不太好，多半以后要转A。F嘛被动收入，慢慢积累中，每年收益只有一万多，只够房贷的1/3。加油增加F，强化A的技能。
靠技术（技能）、靠一张嘴、靠被动收入这三大靠山，我是这样积累的：
靠技术就是自己的专业，业务能力方面会一直努力，不会轻易的换行业和跳槽，坚持积累坚持进步；
靠一张嘴，指的是工作性质有时偏销售，所以销售技能和技巧也要多积累，提高签单率；
靠被动收入，主要包括兼职，理财收入，部分租金等。兼职断断续续的，工作不忙的时候就会做，月平均1k多，理财收入现阶段是1.5k每个月，租金的话平摊的每个月500-800块。
穷不可怕，“穷人思维”才可怕
“穷人思维”太重要了，我感觉自己有时候也有“穷人思维”：比如不敢冒险，哪怕是风险率比较低的情况下也担心本金安全；没有安全感，经常就觉得经济下行了，会不会失业会不会公司倒闭啊，下意识的节流，而不是开源；买东西盯着眼前的价格，较少考虑长远的价值；负债率太低，没有发挥良性的杠杆效应；等等，这些思维方式我觉得都需要改进。
有梦就要追！财务自由并不遥远
我理解的财务自由是被动收入能覆盖家庭的年度基本开销，这个一直是我现阶段的梦想。我家的基本财务自由需要10-12万每年。近三年来看，家庭目前被动收入（包括理财收益和部分租金）只有1.5-3万，所以缺口还比较大。希望三年后能置换房产出租，到时每年会增加约3万的被动收入，这样被动就可以达到6万以上，完成财务自由的60%了。这是下一步的目标。希望三年内能完成！
现在社会，只要勤劳就不会贫穷。所以我时刻提醒自己，要勤劳，要开源，要理财，要攒钱，要建立一个安全稳定的家，将来给孩子一个无忧无虑的童年，不说大富大贵，但起码要能在孩子成年之前的二十年给他（她）提供一个自尊体面的物质生活，不攀比不虚荣，但要孩子内心安全不恐慌。所以为了这个目标我要加油！
在小她，结识了太多聪明能干，勤奋持家的闺蜜们，你们是我转变的动力！ 都说圈子很重要，在什么样的圈子里就会有什么样的见识和能力，很高兴能融入小她的圈子。
骨子里有完美主义倾向，我是有活力有勇气的精致主妇！能挣也会花！我想到的，我说到的，我都能做到，都能得到！
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