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学习理财的前与后

学习理财的前与后

作者: 花间阁 | 来源:发表于2018-03-25 18:46 被阅读0次

理财就是理人生

我是一个偏内敛的人,很少在公众场合发言,2018年前后听到最多的一个词是价值变现,价值变现是开源收入的一个比较好的途径,是财务自由道路上不可缺失的一部分。之后,我就一直在思考我自身该如何价值变现,我知道的东西很多,什么自然的普世的智慧,我总能走进别人的内心,帮助别人分析解答心中的困惑。我的朋友和同事,都说我,为啥你懂的这么多,这不公平,其实说真的,我觉得应该是我思考的比较多,内敛的人容易想的多,看到的听到的想到的都会思考,所以时间长了,或许真的就能融会贯通。

关于价值变现,我想到的第一步就是走出去,勇敢的展现自我,分享自我。2018年初,遇见了理财六期训练营的小伙伴,并加入了她们。训练营里面大都是女同胞,大家都很积极。以前和老爸聊天时,老是谈到“理财”这个词,当时认为的理财就是多挣钱,然后多存钱,只有这么多认知,并且只是随口说说,并没有具体的行动过,接触过理财6期之后,认知被慢慢刷新了。理财就是理人生,善于管理财务的女性一定都很优秀,现在我真的这么认为!

学习理财之前:无节制消费、过度消费;认为钱都是挣出来的,不是省出来的

学习理财之前,我一直认为女人不能委屈自己啊,挣了钱就要花啊,买东西完全凭借一时的喜好,而不是这个物品是不是我真的真的需要,没有节制,过度消费,对储蓄也没有太多的概念,能存就存,只认为挣的多了生活自然就会越来越好,记账之后才发现,消费水平也会随着挣钱能力的提升而提升,所以钱还是不够花。

一次偶然的机会,在网上买书,看到畅销书推荐《30年后你拿什么来养活自己》,对于这本书的出现到我遇见了理财小组,我一直认为真的是渴望进入了潜意识,书买了之后很快就读完了,看完之后的那种震撼和紧迫感,现在还清晰的记得。那是我第一次意识到了复利的魔力,根据书中的方法,我做了自己的财务状况分析,想着理清之后给自己制定一个切实可行的理财计划,也想利用复利的魔力为自己的未来早作打算,但是因为不会计算,表格有点复杂看不太懂,又没有同频的人,于是就暂时搁置了,当时也只是刻意的让自己的财政赤字慢慢减轻,开始了硬性储蓄,然后试着在支付宝买基金定投,一周定投10块钱,心里还紧张的不行。没有看过相关的书籍资料,只是分析了一下基金档案盒业绩走势,增势平稳的就买,现在想来还真是不科学,只看见表象,不知道实质。

一直很相信“念念不忘,必有回响”相信这句话,换句专业的话来解释,就是内心坚定的信念强迫潜意识做出决策和判断,于是就遇见了理财6期,哈哈,理财要趁早,虽然很羡慕别人家孩子从小就有财商教育,但是我这个年龄还在建立自己的家庭之前,也不算晚,真的很幸运。

“认为钱都是挣出来的,不是省出来的”,现在看来这个观点不完全对,多多挣钱固然是好的,可以缩短梦想储蓄时间,省钱也不是单纯的节省,而是有效的储蓄,所以钱不完全是挣出来的,还需要“理”。

学习理财之后:钱不完全是挣出来的,还需要“理”

1.重新审视自己的消费习惯,理清自己的财务状况,量入为出,固定储蓄

①取消了支付宝,微信绑定的信用卡,杜绝透支型消费,养成先储蓄后开销,不储蓄不开销的习惯,特别喜欢的东西想做的事情,先建立梦想储蓄罐,设定一个期限然后慢慢积累,学习延迟满足;

②固定消费提前存入支付宝,坚持记账,跟踪日常消费状况;

③确立自己处在家庭生命周期的阶段,根据月消费情况,考虑资金的配比。

学习理财之后,知道了复利、通货膨胀、也慢慢在学习计算自己的财务情况。吴老师说想理财,先学会算账,所以要理清自己实际的财务状态,根据复利计算表好好计算一下。至于通货膨胀,我其实不太会计算,但是老师都计算好了,我们就拿来用就是,就像钱钱说的一样“你可以不用知道电的原理,但是你可以使用它”,知道了这些具体的指导方法之后,提升了很多动力,焦虑感也降低了不少,相信有了健康的财富规划,再加上执行,还是可以实现财务自由的。

这个是穆老师提供的家庭周期判断标准,就我自身而言,目前处在单身期,未来的2-3年也会步入婚姻,建立家庭,资产配置逻辑是:现金备用20%,保障杠杆:5%,储蓄理财:50%,风险投资:65%;而父母处在家庭成熟期:现金备用10%,保障杠杆:20%,储蓄理财:40%,风险投资:30%。根据现有的情况来看,我的备用现金20%,和父母的保障杠杆20%,这两个环节有些薄弱,风险投资类比较少,目前也只买固收理财,勉强能跑赢通货膨胀,而父母就只存了活期,因为还要保证资金流动,所以风险投资这一块我们很薄弱,都要加强。(现金备用是遵循满足3-6个月生活开支,以年收入总额为基准;保险杠杆是橇起整个家庭财富的风险对冲工具,以年收入总额作为基准;储蓄理财,是解决开支和保障之后,以家庭盈余作为基准配置;风险投资,也是以家庭盈余作为基准配置)

知道了这些基本的知识之后,就要具体分析自己的财务状况,然后具体出对策了。我爸和我妈几十年家庭的日常消费账目从来没记过,我爸妈也只是说大概,给他们讲了这些之后,他们都很感兴趣,已经开始记账了,等我妈妈坚持三个月之后,我就可以帮他们制定财务计划了,而现在要做的就是了解保险市场,制定具体的保障策略,我的理财之路,继续。。。

(收入=支出(穷人);收入=支出+负债(中产阶级);收入=支出+资产(富人);每月所得分配=70%生活+10%投资+10%保障+10%知识)

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