一、理财先理脑——你和哈佛生的理财差距在于这些观念。
罗伯特·清奇曾经对哈佛学子这么说：上帝赋予我们两样伟大的礼物，思想和时间。轮到你运用这两样礼物去做你愿意的事情了，随着每一美元钞票流入你的手中，你且只有你才有权利决定自己的前途，愚蠢的用掉它，你就选择贫困。把钱用在理财项目上，你就会进入中产阶级。投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来。选择是你做出的每一天，面对每一每月你都在做出自己是成为一个富人、穷人还是中产阶级的选择。
你和哈佛生的理财观差距就在于这些观念。
1.挣得多就不会穷。
泰森是史上最年轻的重量级拳王。在他20年的职业生职业生涯中，至少赚到了3~5亿美金。但是2003年8月泰森却向法院申请了破产。为什么如此有钱的人也会陷入财务危机呢？原因是因为泰森虽然挣钱能力很强，但是他完全不懂财务与理财。生活奢靡，每月的开销近40万美金，而且在有巨大债务的情况之下仍然不知节俭、铺张浪费。
2.对金钱不负责任
不会赚钱不是你的错，但对钱不负责任就是你的不对了。如何对钱负责？也许我们没有富人那么雄厚的资产，但是我们却可以学习重视金钱对金钱负责的态度，只要能合理安排理财计划，提高自己的工作能力，那么像富豪一样达到财务自由的境界，绝对不是梦想。
在日常生活中做到以下4点，你就会越来越接近财富自由。
正是钱的作用挣多少并不重要，能留下多少怎样使用才重要。
学会攒钱并教育自己的孩子也这样做。
省下一分就等于多挣一分，抵制可买可不买的消费品诱惑。把所有的钱花光是个坏习惯。
搞不清楚钱到哪里去的时候可以记账，把每天的开销详细的记录下来，从中发现不该消费的项目以后避免犯这样的错误。
金钱是忠实的，你尊重他，他便也尊重你，你管理他，他便会忠实于你。
3.等有了钱再说你这辈子都发不了财。
很多人特别是年轻人给他说理财，他会说我没有钱，等我有钱了我再理财。时间是财富最好的朋友，对于理财而言要趁早。理财的第一步是不论你有多少财富，现在就要开始理财。第二步才是你要如何理财。股神巴菲特人人羡慕，他从小就受到良好的理财教育，从6岁开始就知道出去，虽然每月只存30块，但是13岁的时候他就拿出了3000块买了人生的第1只股票。并且年年储蓄，年年投资，直到85岁时成为了比比尔盖茨更有钱的人。
4.学会区分消费和投资。
08年的次贷危机，很多哈佛毕业生却幸运地避免了这次危机。原因并不是因为他们出生名校有稳定的工作收入丰厚，而是因为他们在哈佛接受了三个理财的概念。第1个概念是区分消费行为和投资行为。甲乙共投入50万甲买了一套房而已，买了一辆名车，数年以后甲的房子不断增值，价值达到80万美元，而乙的二手车10万美元也无人问津。同样50万买房是投资，买名车则是消费。第2个概念是被人们称为哈佛教条的，“每月先储蓄10%的工资，剩下才能进行消费”的理财军规。多数的人拿到工资先是进行消费消费，剩余的再进行储蓄，可是当他们钱可以储蓄了。也有人会把先把工资的一部分存起来，然后剩下的去消费，积少成多，一年也能积攒一些钱。第3个概念是理财中最重要的两句话。“一定要投资，并且要求投资年综合回报率要在10%以上”。“持之以恒，不论是储蓄还是投资，必须坚持10年以上。”
5.投资理财人性比方法重要1万倍。
中国的很多股民投资炒股。股市中常有一赚二平七赔的说法。炒股的人多数都成为了韭菜被别人收割，只有少数人才可以赚到钱。投资理财方法不是最重要的，最重要的是了解人性。很多人转的时候贪婪，不肯止盈。陪的时候损失厌恶，不肯割肉。最后要不然装死，要不然忍痛割肉。
6.走别人的路，只会让自己无路可走。
有的人炒股赚钱，有的人做期货赚钱，有的人买房赚了钱，有的人投资项目挣的钱。但是那都是别人的方法，别人能赚到钱的事情，不一定适合你。能否成为一名成功的投资者，主要在于能否根据各种投资方式所要求的条件与自己相对照或做调整，并从中找到最适合自己的投资之道，并没有绝对的好坏之分，能够适应自身条件，适应行情发展的投资理念就是最好的。
7.为什么越花越有，越省越穷。
有的人热衷于攒钱，每次把钱存在账户上，看着数字慢慢的增长。有的人则善于投资，那出一定的比例，用钱去赚钱。李嘉诚有句名言，30岁以前要靠体力赚钱，30岁以后要靠钱赚钱。你不理财，财不理你，让自己的财富搁置下来就等于停滞不前，只有想办法使金钱运运转起来，才会有更多的财富，源源不断的流进口袋。
二、如何理财
1.不做月光族——储蓄提供理财第1桶金。储蓄是理财投资的基础，也是最安全的理财方式。除去知道就如聚沙成塔，它是一个积少成多的过程。储蓄也并不是简单的去银行存钱，而是要有计划的储蓄。按照实际情况分配自己的储蓄金比例。
2.花最少的钱买最好的房——固定资产投资妙招。07年到11年我的家乡房地产有一轮大的涨幅。我家周围的房子从三四千涨到了一万三四。那几年直接买房子的人都赚到了。但是并不是买房都能赚钱。买房一定要买有升值潜力的房子，不能单看价格。影响房价有几大因素。地段、户型、物业质量、周边的设施。
3.给你的资产保值增值——黄金，没有国界的货币。黄金是历史最为悠久的投资品种。也是全球流通的投资品。越是在经济不景气的情况之下，黄金的价格就会升高。
4.在机会和风险中淘金——股票，财富进阶的放大器。股票是很多人常用的投资手段。市面上也有很多各种的投资方法。但是真正在股市中赚钱的人并不多。想要在股市赚到钱，你必须有三个基础，面对股市要有耐心等待，不能老想着一夜暴富买了就涨。有了耐心要择机果断出手。股票买入的时机非常关键，买到低点怎样都可以赚，买到高点，只有给别人抬轿子。情势不对保命要紧。当已确定的下降趋势中一定要保住本金，及时止损。
5.懒人必备投资选项——基金，借专家的手理财。基金就是投资者们把闲散的资金集中起来，交给有专业管理的理财投资项目。选择合适自己的基金非常的重要。
6.收益稳定低风险——债券，无泡沫稳健型投资。债券市政府金融机构，工商企业等直接面向社会借债筹措资金时向投资者发行，并按照承诺按一定利率支付利息，按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它具有安全性高，收益高于银行存款利息，流动性强，操作弹性大，可做抵押保证使用等特点。投资者要做好自己的资产配置，了解发行制度。
7.用钱赚钱新渠道——外汇从入门到精通只需七步。外汇是以外币表示的，用于国际结算的支付凭证。
三、哈佛教授给投资者的8个忠告。
1.投机取巧是95%以上散户的坟墓。
2.借钱炒股就等于是自杀。
3.鳄鱼法则教你如何止损。
4.避开低风险高收益的陷阱。
5.银行不会告诉你的时间是。
6.投资路上没有一夜暴富，只有合适的理财方式。
7.永远不做自己不懂的投资。
8.在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。
财富自由是每个人都想拥有的。钱是赚出来的，更是理出来的。要想财富自由，一方面要提高自己的能力，增加自己的收入，并按照一定的比例进行理财投资，让钱赚钱。另一个方面就要节省开支，减少一切不必要的开支。能让自己有更多的钱去投资理财。
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