文|理财学院2期/1班/理财开启美好人生 小万 投稿到随手记好好花钱栏目”
一、我的理财经历
说到「理财」，你会想到什么？炒股、买基金、玩比特币？当手里有点闲钱的时候，你会怎么做？买点基金、黄金？
从2015年的时候，我就接触了「理财」，当时的认知就是买点基金，赚点小钱。于是兴冲冲地在某基金网站注册后，学着朋友挑选了几只基金，将手头所有的闲钱all in，结果在买入基金后没多久，整体行情开始下滑，每天看着基金狂跌，在跌了一个星期后，实在受不了，就直接退场了。
「理财」，首战败北，心里觉得也许我不适合理财，还是乖乖把钱放在余额宝就好。
也是在那一年，初识赛美老师，了解到在保险在理财里的重要地位，但是由于刚毕业，手头没有闲钱，配置保险也就搁置了。
2016年，陆陆续续看了不少关于理财的书，《穷爸爸富爸爸》、《跟钱钱学理财》、《简七理财》等等，但，看完就不了了之了，觉得手头上没有闲钱来投资，想着那就先看着吧，结果看完书没过多久也基本上都忘了。
2017年，为自己配齐了保险，意外险、重疾险、寿险全有了，签合同的那一刻，内心不禁感慨：总算是买了保险，终于不再是裸奔状态，以后自己有保险这个保护伞了，也能开始安心接触理财的其他方面。
二、理财之路反思
现在回头看自己接触「理财」的历程，就可以发现不少问题。比如对于「理财」这件事，人云亦云，以为就是购买基金就是理财的全部，甚至还all in购买理财，最后亏损离场。
那么为什么对于「理财」会有这样的看法呢？那是因为对于「理财」缺乏系统的学习，不知道理财的第一件事应该是梳理整理自己的资产情况，按照一定的原则进行分配投资，而不只是购买基金这么简单。
同时底层基础没打好，对于基金人云亦云，自己不懂得判断和挑选，规则一问三不知，盲目投资，自然只能亏损。
再比如虽然会主动看理财的书，最后却全部忘记，不了了之。在知识管理里，按照学习金字塔的理论里来说，实践和教授给他人才算是完成了学习的最终环节，单纯看，不做实践，缺乏消化，很难真正学会这门知识。
意识到了上述问题，2018年给自己定目标时，其中一条就包括了：系统学习理财知识，并及时输出文字总结，分享给更多的人。
恰逢赛美老师的理财训练营第二期开启报名，便第一时间参加。上周五开始了第一课的学习，听完课就一个感受：报名这个课，值了！
三、开启理财之路，应该做什么？
开启理财之路，应该做什么？不是盲目购买基金，也不是跟风投身比特币，而是先整理自己的资产情况，这才是最重要的！
这个梳理包括整理自己的收入、支出、资产、负债，背后还涉及到自己未来的规划，比如有的人想买房、买车，或者有结婚打算，这些都是需要早作准备，才不会遇到需要用钱的时候措手不及。
目标的确定，很多时候对于我们来说也有指导意义，因为心中有目标，小到日常生活开销，大到个人职业的选择，也就有了方向。
所以，当我们开始理财之前，不妨先静下心来，整理好自己的资产情况，具体可以这么操作：
1、梳理收入：很多时候我们会觉得自己的收入很单一，只有工资收入，但当盘点的时候，会发现其实并不是那么单一的，兼职收入、理财收入等等都是可以计算在其中的。
2、梳理支出：有记账习惯的朋友可能就比较清楚了，每个月除了房租水电物业费，还有社交、购物、生活费，或者每个月固定缴纳的保费等等。无论有没有记账习惯，都建议好好梳理一番，整理的过程，就会发现自己常常有冲动消费，有不少非必要支出。
说到这里，我自己有两个心得，分享一下：
①很多人认为每个月发了工资，到月底剩下的钱就是存款，但往往一个月下来，存不了钱，还处于月光状态。
那么，不妨试试：支出=收入-存款，工资到手以后，按照自己之前计算好的每月正常开销，再增加一些灵活备用金，计算自己可以存多少钱，然后将房租、每个月定存的金额转入银行卡，剩下的就是生活费。
在外面生活，容易有意外开支，给自己准备一些灵活备用金，可以保证临时用钱的时候，不太容易动用到存款。假如没有意外开支，这笔钱也能作为给自己认真存钱的奖励。
②消费的时候，问问自己：这真的是自己需要的东西吗？陈柏霖在《花儿与少年3》里的一句话，让我印象深刻：很多时候，我们想要和需要的并不是一回事。
多问问自己是不是一定需要消费这个东西，如果只是想要，建议暂时加入购买清单，如果每个月生活费有结余，再进行购买。
3、梳理资产：一开始提到资产，我的脑子是一片空白的，除了少数存款，似乎资产是少得可怜的。其实不然，我们购买保险的保额、基金、公积金帐户、社保个人帐户里的余额都可以算作是个人资产，这么一算，是不是突然觉得自己很有钱了哈哈哈。
4、梳理负债：就如同前面提到的，想想自己未来几年的规划，实现这些规划需要用到多少钱，不需要很精确的数字，有个大概的范围即可。因为是未来需要用到的钱，计算后就列入负债一栏。
除此之外，也可以计算下自己将来养老金需要准备多少钱，再比如自己的欠款、房贷、车贷等等，也需要列入其中。
不整理不知道，一整理吓一跳~这个时候对于自己的资产情况也就心里有数啦。有的人可能会问了，为什么要这么大费周章整理收入、支出、资产、负债呢？其实每个环节都有着各自的意义，收入（打通开源）-支出（资金管理）=结余（投资动力）；资产（资产配置）-负债（人生规划）=净值（财富传承）。
所以，回到文章最开始问的第二个问题，如果手头有闲钱，应该怎么做呢？我的建议是：借着这个机会，先梳理自己的资产情况，再按照一定比例分配闲钱，进行投资更好一些。先打好基础，上层建筑自然也就稳固很多啦~
说了这么多，如果你有兴趣也来系统学习下理财，不妨扫下方图片中的二维码，来跟我做同学呦~
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