故事要从十年前开始说起。
01 被保险“骗”了的爹
2008年，我大学毕业刚参加工作，正逢次贷危机。在其他应届毕业生都在为高房租节衣缩食的时候，和我一样努力工作、年龄相仿、工资相当的同事小A，日子过得尤其不错。她没有豪爹豪妈豪老公，但每个月比我们多5000多元的收入。她说，这是她爸给她的养老金。
我们惊讶地问，你才工作怎么就可以养老了？她笑道说，上小学的时候，她爸被做保险的朋友给“骗”了，把十年的积蓄都用来给她买了一份保险。当她开始打拼的时候，父母也老了，身在老家的父母难以提供有力的支持。
而在她疯狂面试找工作的时候，小A的爸爸突然想起多年前买过的那份保险。于是A爸联系保险公司，本想着看能不能退保拿回一些本金。结果却吓了一跳：当年买的是年金险。多年的复利滚存，如今保险公司每月可以给女儿领取5000多元的年金直至终身。
工资+年金，小A的月收入一下跃居高级白领收入行列，当年被A爸冷落的保险朋友，成了家里的贵人。
同事们听了之后纷纷给家里打电话，确认一下多年前自己父母有没有被保险“骗”过。桑心的是，并没有。更桑心的是，小A终身比我们月收入多5000多元。
更更桑心的是，三年后，小A在宁波买了套两居，首付是自己近几年的存款，加父母支持首付款，月还款4000多元，她用这份年金还款绰绰有余。
同事们笑称：这样的爹给我们来一打！
这是一个本来不具备拼爹条件的父亲靠十几年前的一念之缘，成为了女儿在北京打拼靠山的励志真人真事。这爹，拼得起！
02 被理财“伤”了的爹
老张40多岁，企业高管，家庭年收入过百万，在上海有房有车，无贷无债。上有老下有二小，一个上初中，一个刚上小学。
老张有丰富的“理财经验”。
股龄十多年的他，从最高5倍的收益到现在深度套牢股票停牌，账户只剩三成本金，堪称豪宅进去桑塔纳出来。
前几年，P2P盛行，年化12%-18%的诱惑，让他找到了弥补股市伤痛的希望。
一开始一万元的尝试，拿到点蝇头小利后逐渐加大投入，前后也放了快50多万进去。后来，P2P爆仓了，老张在维权的路上认识了几个做IT的朋友。IT界的朋友更豪，放了100~300万不等。
其实IT朋友也想哭，他们天天加班码字，少娱乐少消遣，也不懂理财。P2P是互联网理财，正合他们胃口，哪知道几年玩命存的钱落得如此下场。几百万，只换回一开始的几万块作为诱饵的利息。
期间，老张在朋友那做基金，专做IPO阶段的投资。两年过去了，如今那些IPO全堵在金融调控的路上。别说承诺的收益了，连100万的本金他都不知道什么时候能拿到。
还有，老张的同学在国内排名前三的证券公司工作。2014年给他介绍了一只号称连续五年都在盈利的信托产品，100万起投，封闭期1年。他决定试试。
截至目前，累计亏损近15%。同学说，没办法，行情不好，so sorry。
上个月，老张约我喝茶聊天，盘点了一下这几年来的资产。他一直迷之自信的投资能力，在国家风控从严之下不堪一击。
唯有2015年年底，他给一家四口买的年金，保住了本，且在持续收益，平均下来也年化5%以上了。当时有点看不起的这点收益，现在反而成了家里唯一的正收益。
时间一拉长，合理收益的复利效果，反而比那些高风险高收益靠谱得多。
老张说，怕了。还是先把自己的养老和孩子未来的支出规划好，对于这两块儿，稳健确定的收益远比过山车般的波动重要。
年底要发年终奖了，这次他想更进一步地规划俩孩子未来的教育资金，从基础教育储备提升到品质教育储备。当爹的，要为孩子筹划更好的教育选择。
不论我们承认与否，这个社会拼爹的现象都是存在的。然而拼爹，拼的究竟是什么呢？
谈到“爹”，自然就有“子”。
一爹一子一代际，一代际二十年。
二十年意味着什么？看下图：
看似不起眼的3.5%和5.5%，却在孩子成长的道路上轻松创造了2倍和3倍的差距。
年金是不需要格外积极地理财，就可以把握的财富长期增值的机会，是时间的缘分和复利的礼物。
能拼的爹和不能拼的爹，差的是一份年金的距离，是未雨绸缪的能力。
大多数人的爹，不需要激进的拼阶层，只需要坦然的拼智慧。
04适合谁买
a）兜里有余粮
基本生存问题已无忧，重疾、医疗等健康类保险也都配足了，想为未来做更长远的规划的人，适合安排！
b）子女教育金储备
孩子的学费，是刚需。面对这笔开支，是选择走一步看一步？还是早做打算提前规划？相信睿智的家长都有答案。不妨考虑用年金，有一定的流动性，还能确保专款专用。
c）养老金储备
和孩子教育问题类似，养老也是必然面临的需求。时间不一定会造就一位伟人，但一定会造就一位老人。
如今，我从为人子女到为人父母。亲历了无数的保险故事和事故，我希望我的孩子未来至少是故事一里的小A，少一份紧张，多一份从容。
等他也到了拼爹的年龄，我可以妥妥地搬出一摞保险合同。孩不啃老，我不啃小，我们各自安好，自在逍遥。
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