小伙伴儿夸奖会花钱的人，是不是常说他们能“把钱花在刀刃上”？对，好钢就用在刀刃上，这是说能把钱花在最重要的地方。

花钱买到自己想要的东西，而且物美价廉，确实让人高兴。可是，要说这就是明智的花钱，还远远不够。

为什么这么说呢？在《学会花钱》这本书里，作者野口真人就为我们讲述了如何明智地使用金钱。他提出，真正会花钱，是让花出去的每一分钱都变成未来的财富。

野口真人，先后任职于瑞穗银行、摩根大通和高盛，后来自己创办公司致力于企业并购、价值评估等咨询，为200多家大规模上市企业提供咨询服务，每年经手至少300件咨询项目。在日本私人咨询公司排行中，他的公司位列投资评估及并购业务第一名。他长期活跃在金融界，精通金融界的运行要义，作为日本人气MBA导师在商学院教授财务管理的同时，还出版了好几本金融学方面的书籍。

说到《学会花钱》这本书，不光是教人怎么消费买东西，它可是概况了金融学的全貌。我们来看全书主线：

第一部分，1-3章，通过价值、价格、现金流量和时间价值几个概念之间的关系，讲解如何推断货币价值。

第二部分，4-5章，通过概率的错觉、判断的习惯，分析我们做出金钱决策时的心理状态。

第三部分，6-7章，通过投资与回报的分析，讲述如何应对不确定性，也就是通常所说的“风险”，并且上升到自我投资和人生风险的层面。

可以说，只要学会推断货币价值、应对不确定性的方法，同时了解金钱决策和人的心理密切相关，就能够在很大程度上掌握使用金钱的智慧，拥有不被金钱控制的充实人生。

说到货币价值，小伙伴儿恐怕都能说出课本里的原话，“价值决定价格，价格是价值的货币表现”。可这太抽象了，和我们学会明智花钱有什么关系，又是怎么让花出去的钱变成财富呢？结合全书开篇的内容，在此和小伙伴儿分享三点：

第一，投资专家和家庭主妇的“花钱”决策都一样，看看“值不值”。

一名家庭主妇看到优衣库的V领羊毛衫打五折，一口气就买4件。

一个小职员去拜访客户，从公司走到地铁站要10分钟，之后出站还要花5分钟走到客户的办公地点。如果下雨，还是会花几十块钱坐出租，免去冒雨来回走30分钟的辛苦和狼狈。

“股神”巴菲特曾经用每股5.22美元的价格买了10.2亿股可口可乐股票。2014年，可口可乐每股价格涨到了42美元，是巴菲特最初投资时的8倍。

你看，不管是家庭主妇、公司职员还是世界顶级投资大师。决定是不是要“花钱”的原因都很简单而且统一，就是看即将得到的价值是不是大于要支付的金钱，也就是价格。价值大于价格时，就是物美价廉，掏钱毫不犹豫；价值小于价格的时候，要么买得不情不愿，要么就观望。

第二，每次花钱，“钱包分三份”，消费看效用。

有小伙伴儿要说了，不一样吧，买毛衣是纯消费，人家巴菲特那是投资啊。

对，在金融世界里，我们的钱包里的钱，都被分成了三类，就是消费、投资和投机。

我们说的买毛衣、坐出租，或者在餐厅吃饭，都属于消费，就是为了满足自己的欲望而消耗资产、服务或者商品。

消费值不值，是通过“效用”来评估的。效用是什么意思呢？花了钱，得到满足，就是有效用。可是所谓甲之蜜糖、乙之砒霜，每个人满足的标准不一样啊？对，效用就是有很强的主观性。

说到主观，生活方面的消费并不是光看价格，也和我们自己的实际情况、价值观、兴趣等好多因素有关系，这时的价格也不单纯由成本决定。比如买个方便面，楼下小卖部5块钱一包，但是离家稍远的大超市做活动可能只要3块钱。周末没事采购囤货肯定是去大超市更划算，可是加班到很晚要充饥，肯定会选择离家近的小卖部吧。

一瓶矿泉水平时只要3块钱就能买到，到了景区山顶上也许就卖10块钱，可要是在沙漠里困了三天，恐怕1万块钱也愿意付。

去迪士尼游玩买一张快速通行票，就可以获得部分游乐设施免排队的权益，虽然比普通票价格贵200多，可是人多的时候如果不想浪费时间排队，花这个钱还是会觉得很满足。

世界上最贵的邮票是1856年在南美洲英属圭那亚地区印刷的1便士邮票，估计拍卖价能达到2000万美元，收藏家可能视为至宝。如果是一个完全不懂集邮、又着急寄信的小伙伴儿，会不会毫不犹豫就把这枚邮票贴到信封上呢？

第三，投资和投机，傻傻分不清？

说完消费，再说钱包的第二份——投资。巴菲特最初花每股5.22美元买可口可乐股票的时候，不管他是看重可口可乐未来的成长性，还是要投资美国精神，其实就是期待这只股票日后能给自己带来多于5.22美元的回报。时间证明了巴菲特的眼光。在金融世界里，投资就是为了增加未来的资本或生产能力，而投入现有资本的活动。

这么看的话，如果有小伙伴儿为了增强技能，在工作之余报名几千或上万元的英语班或者会计师学习班，也属于投资。如果顺利，完全可以在日后工作中升职加薪，获得几十倍甚至上百倍的回报。未来的加薪，是将来产生的金钱，在金融学上叫现金流量。投资的价值，是由未来的现金流量决定的。

钱包中的最后一份是投机。一说投机，小伙伴儿脑子里冒出最典型的例子恐怕是买彩票或者赌博吧。其实，金融学中的投机并没有贬义，说的是“在恰当的时机，投入资产、购买商品”。投机同样是为了获得更多的回报，但是也要做好亏损的思想准备。比如买彩票，中奖的概率毕竟很小，不中奖才是常事，中奖者得到的也是奖池金额。赌博相当于庄家对投入资金再分配，但是不能创造出比投入资金还多的奖金。

可是，要说买彩票或者赌博这种投机行为会亏损，投资也会啊。巴菲特买可口可乐是赚钱了，可是在2019年初他持有苹果股票却遭遇大跌。还有投资自己学习职业技能，也可能学完了不能通过考试或者拿到职称证书，但是公司业绩不好，没法升职加薪。

这样看来，投机和投资都是为了得到比付出的金钱更多的回报，也都具有不确定性，就是我们常说的风险。如果一定要区分的话，那就是投资可能产生未来的现金流量，但是投机不会。关于现金流量的问题，主要在书中的第二和第三章讲解。

选择消费还是投资，当然是个人的自由。可是为了更明智的花钱，必须意识到消费、投资和投机的差别。概况成一句话，就是“消费看效用，投资看现金流量，投机要慎重”。

了解了价值和价格的基本关系，就为我们“学会花钱”奠定了基础。当然，学会明智花钱远远没有这么简单，书中还有很多精彩有趣而且深刻的内容。比尔·盖茨说，巧妙花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。《学会花钱》这本书用超多有趣的故事和身边的案例来为我们讲解金融学的通识，力求展现全貌。书里也并没有过多论述具体的方法，而是聚焦于我们生活中必须具备的金钱智慧，可以说是讲金融学的“道”而非“术”。有效运用“术”，必须先悟“道”。希望打开这本书的小伙伴儿，能够找到自己喜欢的视角，进而感受金融学的全貌。