现在开始考虑养老金计划对年轻人来说，可能有点过早。然而产生养老金定投想法是源于《漫步华尔街》，在书中伯顿马尔基尔提出了年轻投资者开始做养老金投资计划的重要性。所有的投资者一定是相信时间及复利对于投资收益率的重要性。
投资收益=本金收益率时间
从投资收益的公式中，可以得出投资收益于投入的本金、收益率以及时间三个维度有关。投资收益公式不需要高深的知识及智商，基本在常识范围内就能理解的。
首先从本金来考虑，年轻人面对生活、子女抚养、父母养老等各方的开支。作为以薪资收入为主要收入来源的年轻人，肯定是不具备多少的投资本金。而比较占优势的就是有足够的劳动能力及稳定的收入来源，因此定投是最佳的策略，即不需要一次性拿出太多的资金，给自己造成压力，同时每个月拿出一两千块对于生活也不会造成太大的影响。
对于年轻人来说，投资中的本金不具有优势，但是时间是我们的优势。时间的复利作用对于每一位具有投资常识的人来说都不陌生。而直观感受其力量的方式就是，自己简单的建一个EXCLE表格，把时间和投资收益率两个维度放入到表格里面就能感受到时间所产生的复利作用。打个比方，如果每月投入1000元，年收益率按平均的8%进行计算，每年产生的分红都再投入，那么十年后的总资产为18.8万（实际投入12万，1.57倍）；二十年后总资产为59.3万（投入的是24万，2.47倍）；三十年后总资产为146.8万（总投入36万，4倍）。
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关于收益率，因为是用来作为退休金的补充，为养老做准备的。那么其投资最重要的就是稳定、安全，并不需要追求有多高的收益率，而且作为非专业人员，想要获得更高的收益率也是比较难。因此，完全可以只要求赚到市场的平均收益率就可以了，那么指数ETF就是最佳的选择。长期来看，指数基金保持平均8%以上的年化收益率是比较靠谱的。
从现在开始，定期投入小量的资金，赚到市场的平均收益率，通过时间的复利，为退休后攒下一笔养老金。
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