基金可以从三个维度来区分:高收益,稳定,流动性。追求高收益可以多配置股票型的基金,追求稳定性可以多配置债券型的基金,追求流动性可以多配置货币型的基金。
基金也可以从类型来区分为主动型基金和被动型基金。主动型基金指及时,短期,为追求高收益为目的的基金。被动型基金指的是指数型基金,目的是追踪一个市场的指数。我觉得我比较适合被动型的基金在配合债券。
基金按照钱的来源也可以分为公募基金和私募基金。这两者的分别主要来源于1. 监管的强度,2. 对基金经理的激励。私募基金主要面对高净值人群,监管相对少,比如一个私募基金可以只持有一只股票,而公募基金持有一只股票不可以超过10%。为了追求高收益,私募基金往往会给基金经理超高的收益。
基金平均算来会跑过大盘,但是基金投资也要注意常见的坑:
1. 抬轿子。一家基金公司发行多个基金,为了保证明星基金的表现而牺牲其他的基金,明星基金建仓,再利用“废”基金抬轿子保证明星基金的表现。这就好像很多体育项目中陪练。为了避免这种基金,我们应该了解、分析基金公司不同基金的组成。
2. 老鼠仓。利用内幕消息谋私利。
3. 跟上市公司勾结套散户。
学了一个知识点,央行降息降准我们应该多买入债券。央行降息其实是注入更多的流动性,大量买入国债,国债价格升高,且由于国债的收益是固定的,债券价格升高会使收益率降低,从而达到降息的目的。
那私募基金需不需要加强监管?
我觉得不需要,私募存在的根本就是监管较少,存在即合理。如果硬要加强监管,那就跟公募基金没有太大的区别。在一个市场中,有人追求低风险,低回报,就一定有人追求高收益高风险,这就像是杠杆机制,它一般是海水,一般是火焰。我们不应该太过于人为的太过干预一个市场,应该做的是教育投资者认识到不同投资策略的风险,让投资者对作出经过研究、适合自己的投资并对自己的行为负责。同时,监管应该确保的是游戏的规则,比如严惩跑路,谋私,和各种不和游戏规则的行为。这样一个市场和其中的投资者才能长期发展、不断成熟。
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