2018年9月20日，由万联网主办的“第四届中国物流金融创新高峰论坛”在深圳成功召开。
满帮集团金融事业部副总经理倪晓云出席了本次论坛，2017年年年底，两家10亿美金级别的独角兽公司运满满与货车帮宣布联姻，满帮集团成立。倪晓云从满帮集团自身发展经历出发，带来了“物流+互联网下的新金融创新之路”主题演讲。
如何实现金融与物流一体化，倪晓云认为业务赋能与数据技术驱动缺一不可。
倪晓云表示，2017年刚成立的满帮集团来做金融其实是新军，满帮的金融事业部包括整个金融板块也是今年才成立的。满帮集团车货匹配集团，是目前全国最大的公路干线最大的互联网物流平台。
演讲中，倪晓云指出，物流货运市场巨大，如何在融资企业“主体信用”不够时，通过判断“交易信用”给予其融资额度核定是整个行业话题。同时，她表示，无论物流行业还是物流金融，最终实现的都是要提升效率和服务。未来满帮产品将覆盖更多的人群以解决车货平台普惠金融的问题。
以下是现场速记内容，有删减：
倪晓云：感谢在座的各位物流界和金融界的朋友，也很高兴能够参加这样一个特别专业的会议。其实满帮做金融是新军，整个金融事业部包括整个金融板块也是今年才成立的。刚才也聆听了很多专业大咖的分享，我本人也受益匪浅。满帮集团车货匹配，是目前全国最大的公路干线最大的互联网物流平台，我们所有的探索和创新都是基于目前这样的平台做的。我今天的分享也是在这方面的认识和实践。
讲整个车货匹配+金融模式之前先要看目前中国物流市场的现状和背景，中国已经成为世界上最大的物流市场，上半年整个中国社会物流总额已经到了131万亿元，整体增速也保持在6.9个百分比。但全球最大的市场，同时也是效率极低、极碎片化的市场。可以看一些关于中美数据的比较，在中国，中国个体司机占比90%，是美国的3倍，但中国前10大物流公司在整个市场中的份额占比是只有5%，只有美国的1/6。这是一个碎片化运行的体系，在这种情况下，司机找货时间会比较长，需要3-5天，这是美国市场的3倍。同时，空载率也比较高，达到40%，这是美国的3.6倍。这些数据所呈现的，是一个非常低效碎片化的市场背景。
基于这样的物流市场呈现物流金融市场，物流金融可以说是非常大，蛋糕也非常大，我本身来自传统金融机构，包括卫总也来自于传统的金融机构，其实我们有一个共同的认识，其实在这块大蛋糕里面，至少在之前物流行业本身已经处在10年黄金整合期，但是整个物流金融却没有得到很好的探索或者是一个实践。
看一些数据，目前贷款需求在3万以上，物流企业货代率不到10%，同时在公路运输行业比例货代率比例更低，在公路领域，这些物流公司规模更小。所以他们的货代率更低，在这样的情况下，其实在如果没有行业，在这样复杂行业的背景，没有场景优势的背景下，会出现主体信用不足。在主体信用不足的时候，我们希望更多的是需要用交易信用替代主体信用，来解决整个风险决策的目的。
基于物流市场和物流金融碎片化市场的现状下，物流行业中公路运输干线行业在5年内已经兴起了车货匹配的浪潮。车货匹配的业态对于整个物流行业有几点作用：第一提升效率。货主可以通过平台发货，节省了中间的环节，去中间化，所以使得整个效率进行了提升，同时也避免了包括乱收费的问题。对于司机来说，可以节约找货时间；第二车货匹配平台也节约了供需双方通过人力寻找匹配对象的时间成本，在经济效率上也做了提升。第三提升了整个行业服务水准。通过车货匹配平台，做到整个交易过程中更深程度的资源整合，实现供需双方结构改善。
同时，平台对于金融业务其实是大利好。这样的匹配平台，会有助于形成行业的一个信用体系，这个行业信用体系的形成，有利于后续整个金融在整个物流行业里面的渗透的提升。
中国车货匹配行业也经历了从初阶到进阶的发展阶段。初阶阶段，更多的是偏向于简单的车货信息匹配，解决了结算模式的一些优化，对货源端提供运力。但总体来说，在2B、2C也没有形成业务细分，同时也没有做整体服务提升。在进阶阶段，目前车货匹配，通过大数据和算法在整个生态也会推荐整体的信用体系的建设以及全行业的提升增效。通过转型，事实上也提升了车货匹配行业的运行效率，确保整个行业方案的提升。在这个过程中，可能更多的会从物流本身向金融、车货服务延伸，构建一个新的物流体系。
刚才讲的是整个车货匹配进阶的状况，在进阶的车货匹配阶段，在这个过程中整个资源整合也给物流金融一些机会。下面这个图是满帮平台最宝贵的平台，借助满帮拥有百万级会员的优势，在整个货主和司机货源的平台上我们积累了很多的发货数据、行驶轨迹、反欺诈验证逻辑，这些数据是平台形成的数据积累，通过目前正在衍生更多的场景数据。场景数据的作用可以验证平台的发货数据，对货主和司机端的数据会形成双向的交互的交叉验证的关系，在此基础上可能也会增加一些外部数据，像TMS等行为数据等，这其实是数据池，是更多的经过交叉验证之后的数据池，正是基于数据池的基础，我们通过算法和模型会形成真正在整个车货匹配+物流仓库的最核心能力其实是我们的风控能力，风控能力是在这个基础之上形成。在这个平台上我们同时也实现了真正的从主体信用可以用交易信用来替代，对整个信贷做决策的目标。
刚才讲的都是一个大概的一个架构和体系，整个车货匹配+金融还需要具体落地和实践，在整个落体上我们可以看下面这张图：左边是货源池，右边是运力池，这也是满帮整个平台上的最大的优势。货源分也直接货源和间接货源，直接货源也会有制造业、商贸流通企业；运力池则包括个体司机车队，车队联盟、大车队的直接运力。
针对会员端和运力端我们匹配相应的金融产品，首先运力端，对于个体司机，我们会匹配场景小额信用的产品去满足他的信贷需求；对于车队，我们会通过标准化的场景库解决金融需求；对于大车队，我们通过针对性方案提供服务，聚拢整个运力，通过这样过程，实际上形成了强输入的运力池。其次对于会员端，提供标准化和定制的金融产品来拉动间接货源。对于直接货源更多的是用数据和资源的方式，以客户为中心来提供更多的个性化的金融解决方案，来落地更多的直接货源，这样的是我们形成了这样的货源端和运力端的匹配。
大家可以看下面我们关于整个车货匹配+金融模式下的数据呈现。无论物流行业还是物流金融，最终实现的都是要提升效率和服务，在效率服务方面，这些数据可以佐证一些内容，包括司机的行驶里程、司机找货时间，同时在节能减排方面，包括燃油每年可以减少860亿元，减少碳排放4600万吨。普惠金融服务物流行业，撮合贷款80亿，金融服务人群65万。我们覆盖更多的人群，将我们的产品覆盖更多的人群解决普惠金融的问题。
满帮的目标是要做更有温度的金融服务。在满帮的平台上，群体范围非常广，同时又是物流链条里面最下游的，是最不被其他传统金融机构甚至是一些创新的物流金融机构，不被重视的群体。我们要做到最全面，成本最低，效率最快，服务最好的车货匹配平台，让我们共同打造，满帮将提供最有温度的物流金融，我的分享结束了，谢谢大家。
来源：万联网
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