上回书说到互联网金融，那就不得不说，互联网金融的产品，那简直是遍地开花啊。
1、首当其冲，互联网支付
互联网支付，牛到什么地步呢，在支付宝大本营——杭州（现在好像不止杭州了），无论是杭州大厦还是街边小摊，都是扫一扫支付，嗯，就是这么优秀。当然了，目前我们熟悉的支付方式就是支付宝和微信支付，支付宝刚开始做的是第三方担保交易，就是买家和卖家的中介，有了支付牌照以后，就一发不可收拾，直接取代了钱包的功能。
再看看现在的支付宝：接入了民生业务——地铁，公积金，社保，电费，科技改变生活大概说的就是这个意思。还有代表虚信用卡的花呗，有代表消费贷的借呗，有包裹货币基金的余额宝，更有适用于普通大众的理财产品。
2、互联网借贷
简称网贷，一提到网贷立马想到P2P，其实P2P是网贷很小的一部分，网贷可以分为对公，对个人。
对公，比较常见的是供应链金融模式，比如有库融贷，保理类，对公借贷一般是有抵押的，好的情况会有担保公司增信，相对安全（投资还看网金社）。对个人，常见的是信用贷和消费贷，比如51信用卡的现金贷，花呗分期的消费贷，微贷网的车贷。需要说明的是信用贷就是纯信用的，没有抵押，大部分网贷公司会有资金池，合理的资金池是根据收益和标期计算出来的，并且利用大数据来决定借贷人的额度，通过小额分散来降低风险，但是一旦错配资金池，发生挤兑，就会暴雷。
3、互联网证券
应该算是互联网金融最早入场的形式之一。简单的说就是行情，开户，交易，因为发展久，证券业务比借贷业务复杂很多，证券业务已经发展到大盘，股票，基金，现货期货，融资融券等，并且添加了多种增值服务，有决策，投顾，数据分析，预警等。因为门槛高（需要一定金融知识），风险极大（对的，极大），用户基数不大，但是同花顺，雪球这类产品也有自己特定的忠实用户。
4、互联网保险、众筹
互联网保险第一想到的”三驾马车“的众安保险，它最大的特色是创新，出了很多个性化的保险项目。不过我觉得互联网保险最大的创新在于多渠道的运用，比如电商的运费险，支付宝，京东理财上都有各种保险推荐，这其实是一种思维意识的转变——保险即理财。
而众筹我个人的理解还是偏向公益性质的，主要是一种帮助，一份心意，算不上理财吧。
5、金融服务
这个范围就广了，智能理财管家、金融贷款搜索，国外有交易咨询和估值服务等都属于金融服务。我印象中最早的是挖财的记账管家，同花顺的税收计算，融360推出的金融搜索服务，为用户筛选出最合适的贷款产品等。你很难很清晰的定义金融服务，金融服务其实应该深入每一个互金产品，为用户解决理财，融资，管理的问题。
6、渠道金融
我认为基金超市、金融机构自营，银行理财、电商、余额宝都属于渠道金融，当然各家优势不一样，基金超市，更多是一种导航作用，这类产品一般都有社区和资讯，基金的购买是跳转到第三张平台。金融机构自营，主要是品牌效应，流量主要来自于品牌的认知，购买方便，介绍详情。银行理财，往往是线上线下同步销售，需要到银行做风险评估，产品的安全性，专业性有保障，而且产品都很丰富，能满足各种需求，但用户体验都很一般，所以也可以看到很多小型商业银行的理财产品放在传统互联网公司销售，这样既能保证专业性，又能有很好的用户体验。电商最常见的是理财频道，主要还是销售余额宝，保险理财，基金理财等，好处是有客服可以沟通。余额宝其实是一类货基产品，货基和养老基金，债券应该是最安全，最普遍的理财方式，通过互联网渠道大大提高了购买率。
7、直销银行
先解释下，直销银行是指没有实体网店，没有总分支组合机构，利用互联网技术展开业务的银行。它以金融科技为依托，更重视用户体验，是传统商业银行布局互联网金融的手段之一。
8、比特币
一个点对点的电子货币。它的原理和意义各种书上都有说明，我其实也是一知半解，想说两点：一、之所以是称之为货币，就是因为它有称为货币的特性，流通方便，易于收藏。它更有法币所没有的优势，非金融机构发布，每个节点都可以挖掘，总量有限，开采速度不断放缓（这一点像黄金），第二依赖于互联网技术，集合了密码学，信息学，云计算等多项技术，是高科技的产物。当然我个人目前是中立态度，特别在国内，认识到认可还有很长一段路。
9、国外互联网金融产品
出了上述产品，国外有哪些认同度比较高的产品：
1）TRE，线上应收款交易平台，融资快，信息透明，但是安全性有待验证，据说97%的单都能在12小时内交易成功。
2）SecondMarket,非流动资产集中市场和拍卖平台，交易的资产有抵押债券，有限合伙权益，私有公司证券等，对交易估值，交易后的法律结算有要求。
3）ZestFinance，定义为“重新发明信用评估”的数据金融产品，团队来自谷歌和第一资本，有大量的数据做支持，利用信用模型定义信用，从来帮助交易。
其实，互联网金融产品，必须把金融的基础搭建好，然后才是互联网产品。我眼中的互金产品必须是专业，可靠的。
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附图
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