第0级：一无所有的投资人
这些人没有钱来投资。他们不是花掉了自己挣来的每一分钱，就是花的比挣的还多。有很多所谓的“有钱人”，都处在这个等级，因为他们花的和挣的一样多或者花的比挣的还要多。不幸的是，大约50%的成年人都属于这个等级。
第1级：借钱者
这些人通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资，他们的计划就是用张三的钱付给李四。他们在财务生活中就像鸵鸟一样，将头埋进沙子里，希望并祈祷一切都顺利。他们有时可能也会拥有一些资产，但实际上是他们的负债增加了。对这些人来说，他们对金钱没有意识也没有良好的花钱习惯。
他们拥有的任何有价值的东西都跟负债有关。他们无节制地使用信用卡，然后把债务转成长期住房产权贷款，这样他们就能结算他们的信用卡，然后开始再次消费。如果房价上涨，他们将再次使用住房产权贷款，或者购买一所更大更贵的房子。他们相信房产的价值只会上涨。
那些“低首付，每月轻松支付”的广告词总是吸引着他们的注意力。听了这些话，他们经常去购买容易贬值的玩意儿，比如汽车、手机、游艇或者去度假。他们把这些容易贬值的东西看成资产，到银行申请另一项贷款，然后奇怪为什么他们会遭到拒绝。
当被问到问题出在哪儿时，他们会说自己挣的钱还不够多。他们认为更多的钱会解决问题，其实无论他们挣多少钱，都只会欠债。大多数人都没有意识到，他们挣的钱在昨天也许是一种幸运或者一个梦想，但是今天，就算得到了昨天梦想的收入，他们还是会觉得远远不够。
他们看不出问题不在于他们的收入（或者没有收入），而在于他们用钱的习惯。一些人甚至认为自己的情况无法挽救，因而放弃了努力。结果，他们把头埋的更深，并继续做相同的事情。他们改不了借钱、购物、消费的习惯，在心情沮丧时花钱，就像狂食者在心情沮丧时没完没了地吃东西一样。他们花钱，感到沮丧，然后花更多的钱。
第2级：储蓄者
这些人通常定期地把一“小”笔钱存起来。这笔钱以低风险低回报的方式保存着，比如货币基金（余额宝、微信理财通这类的）、银行账户和大额定期存单。如果他们有个人退休金账户，他们会把钱存在银行或者社保里面。
他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资（例如，攒钱买房子、汽车、去度假等等）。他们相信现金支付，害怕信用卡和负债，他们喜欢把钱放在银行额度那种“安全感”。
甚至在今天这个储蓄将带来负收益（考虑通货膨胀）的经济环境中，他们也不愿去冒险。他们几乎不知道自从1950年以来，美元已经贬值了90%，而且美元连续贬值的速度已经超过了银行调低利率的速度。他们通常买了终身人寿保险，因为他们喜欢这种安全感。
储蓄在农业时代是个好观念，但是一旦进入工业时代，储蓄就已经不再是明智的选择了。从美国政府抛弃金本位制，疯狂地印刷纸币使我们遭遇通货膨胀起，简单的储蓄已经成了非常糟糕的选择。
有些储蓄是好事，建议你们在银行里存入课支付半年到一年的生活开销现金。但是在此之后，有比银行储蓄好得多也安全得多的投资工具。把钱放在银行并收取5%的利息，而让别人获得15%或者更多的收益，这可不是一个明智的选择。
第3级：“聪明的”投资者
这组中有2中不同类型的投资者，这个等级的投资者很清楚投资的必要性。通常他们是受过良好教育的人，我们称之为“中产阶级”。但是，对于投资，他们却不甚精通，或者说缺乏投资行业所说的“老练”。他们很少读公司年度报告，或者公司计划书。他们怎么可能会读呢？他们没有受过训练，不会阅读财务报告，而且缺少财务知识。他们可能有大学学位，可能是医生或者会计师，但是很少有人接受正规的投资培训和教育。他们都是受过良好教育、有丰厚收入并且从事投资活动的聪明人。然而他们，之间也存在着些许不同。
第3级A类，这类人构成了“别来烦我”族。他们确信自己弄不懂钱是怎么回事而且用于不会懂。他们会这样说：
“我不太擅长数字”
“我永远不会知道投资是怎样运作的”
“我太忙了”
“这太复杂了”
“我有太多的的文字工作要做”
“投资风险太大”
“太麻烦了”
这些人只是把钱放着，很少关心他们的退休计划，或者把钱交给“多元化”的理财专家。他们不考虑自己的财务前景，只是日复一日地工作，并对自己说：“至少我还有退休金计划”。
当他们退休时，也许才会关心自己是如何投资的。
第3级B类，这种类型的人叫做“赌徒”。职业交易商也称他们为“蠢猪”。他们不够谨慎。他们仔细观察股市或者其他投资市场，就想盯着拉斯维加斯的赌桌一样，一切全靠运气抛出骰子，然后祈祷。
这些人没有设定交易规则或者准则。他们做事的方式就像“大男孩”，总是假想，知道他们赢了或者全部输光。当然后者的可能性更大一些。他们寻找投资的“秘诀”或“圣杯”，寻找新鲜刺激的投资方式。他们不靠长期的勤勉、学习和领悟，他们靠的是所谓的“内幕消息”或“捷径”。
第4级：长期投资者
这类投资者非常清楚，投资的必要性，他们积极地参与自己的投资决策。他们十分清楚地列出长期计划，并通过该计划达到财务目标。他们在真正投资之前，会投资于自身教育。他们会利用周期性投资，并尽可能地利用税收优惠。最重要的是，他们会向有能力的财务规划师征求意见。
请不要认为这种类型的投资者会在投资上花大把的时间，他们根本不会这样。然而令人疑惑的是，尽管他们投入的时间并不多，却在房地产、股票、商品、企业，或者任何其他出色的投资项目上均有涉猎。而且，他们采用的是一种保守的长期策略，这种策略正是彼得林奇或者沃伦巴菲特等投资家所推崇的。
如果你还不是一名长期投资者，那么你应该尽快地成为这种人。什么意思呢？这就是说，你应该坐下来，制定一个计划，控制你的花钱习惯，把你的各种债务最小化，用你的钱生活，并增加你的财富，弄清楚你每月要投资多少钱，按实际回报率用多长时间能收回成本，以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的：我计划在多少岁时停止工作？我每月将需要多少钱？
有了这样一个长期计划，你就会减少你的消费负债，并把一小笔钱（定期地）存入一项绩效最好的共同基金，只要你及早开始并时刻监督自己的行为，那么在积累退休财富方面你将有个良好的开端。
有趣的是，美国的大多数百万富翁都来自第4级投资者。他们研究有关投资的事情，有计划地做长期投资。他们不会去做那些让人眼花缭乱的、冒险而冲动的投资，而是非常保守，拥有平衡性很好的财务习惯，这使他们能长期富有和成功。
有些人不喜欢风险，宁愿把精力集中于自己的专业工作或职业上，也不愿花时间去学习投资。对这些人来说，如果想过一种成功而富裕的生活，就必须成为第4级投资者。同时，征求意见财务规划师的建议非常重要，他们能够帮助你制定投资策略，使你在正确的轨道上开始长期投资。
第4级投资者富有耐心，善于利用时间。如果你早些开始，进行有规律的投资，就能创造出惊人的财富。
第5级：成熟的投资者
这些投资者“财力充足”，能够制定出更积极的或者更有风险的投资策略。为什么呢？因为他们有良好的财务习惯、坚实的财力和卓越的投资智慧。他们不是投资游戏中的新人。他们实行集中化，而不是常见的多元化投资战略。他们有长胜的记录，但也赔了很多钱，这带给他们智慧，而这些智慧只能从犯过的错误中获得。
这些投资者经常进行“批量”而不是“零售”投资，他们把自己的交易整合在一起使用。他们还会足够“老练”地区参加第6级投资者的朋友们组织的交易，这些交易需要资金。
是什么决定他们如此“成熟”呢？是他们所拥有的雄厚财力，这种财力来自他们的职业、企业或者退休收入，此外还有他们拥有的坚实而保险的投资基础。这些人很好地控制着个人负债权益比率，这意味着他们的收入比支出多得多。他们在投资领域受过很好的培训，能积极地寻找新信息。他们谨慎，但不愤世嫉俗，始终保持着开发的头脑。
第5级投资者知道，经济萧条时期或不景气的市场为他们提供了最好的机会。他们在别人退出时进入市场，并且通常知道何时才真正应该退出市场。对这个等级的投资者而言，退出战略比进入战略更为重要。
他们知道自己的投资“标准”和“规则”。他们选择的工具可能是房地产、贴现合同、企业、破产企业或者新发行的股票。虽然他们冒的风险大于普通人，但是他们憎恨赌博。他们有计划，有具体的目标，而且每天都进行研究。他们读报纸、看杂志、订阅投资时事通讯、参加投资研讨班，积极参与投资管理。他们了解钱，知道如何让钱为他们工作。他们的主要目标是增加资产，而不是为了多挣几块钱去花。他们把自己的收益用于在投资，形成更大的资产基础。他们知道强大的资产基础产生高现金收入或者高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的长期财富。
第6级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级。在美国，100个人里面也难找出一个真正的资本家。这种人通常即是优秀的企业家，又是优秀的投资者，因为他或她能够同时创办企业、创造投资机会。
资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐地组织在一起来赚钱。正是这些资本家提供资金来设置工作岗位、创办企业、研发产品，并使国家繁荣。
第5级投资者通常用自己的钱为自己的资产组合创造投资，而真正的资本家通过是用别人的智慧和财富，为自己和他人创造投资。真正的资本家创造投资，然后把它们卖给市场。真正的资本家挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的世界。也就是说，第6级投资者创造投资，其他人则购买这些投资。
热门是别人富裕起来，创造一些工作计划，并引发一些事情，当然前提是他们自己有利可图。在经济繁荣时期，真正的资本家做得很好，在经济萧条时期买珍珠的资本家变得更富。资本家知道，经济混乱意味着鑫的机遇。在人们发现计划到来的几年前，他们早已参与了产生这种计划的一些项目、产品、公司或者国家的有关活动。当你在报纸上读到一个国家陷入了麻烦、爆发了战争或者遇到了再难时，你可以肯定，真正的资本家很快就会到那里，或者已经在那里了。当真正的资本家打算去那里时，大多数人却在说：“离远点儿。那里正在处于混乱中，风险太大了”
真正的资本家能够预期获得100%甚至无穷多的回报，因为他们知道如何管理风险，知道如何不用花钱就能挣到钱。他们能做到这一点，是因为他们知道，钱不是一种事物，而仅是在人们头脑中创造出来的一个概念。虽然他们同样有每个人都有的恐惧，但是他们会利用这种恐惧并把它转化为兴奋，转化为新知识和新财富。他们生命中的游戏，是钱生钱的游戏，他们喜欢金钱游戏胜过其他任何游戏。这种游戏赋予他们生命。无论他们赢钱还是赔钱，你都能听到他们说：“我喜欢这种游戏。”正是这一点使他们成为真正的资本家。
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