美文网首页
算算房贷,能不心疼吗?

算算房贷,能不心疼吗?

作者: 薇语 | 来源:发表于2020-08-29 23:57 被阅读0次

炒房的高潮虽然已经过去了,但我国人民对于房屋的追求依旧没有降低。一方面,可能仍旧认为投资房地产是最靠谱的投资方式;另一方面,孟母三迁的故事,真的愈演愈烈,虽上有政策,但下也有对策。

对于更多普通自力更生的工薪阶层而言,投资房产都比较遥远,更多的是对房屋的硬性需求,可能是自己住也可能是为了孩子的教育。也有不少的人,一辈子都奔波在买房的路上。而买上房的人,不少都奔波在还房贷的路上,而这一还,多是大半辈子。

如我这般,工资不高,还养了两娃的,房贷多选择最长的还款年限30年,以期每个月少还一点,降低些经济压力。

举个例子吧,A在成都买了小套三的房,这个房型比较受欢迎,东拼西凑地,做了最低首付,还需要贷款63万。公积金贷款额度不够,混合贷被告知十分麻烦,而且等额本金的还款方式,前期压力太大。于是呢,小A选择了30年等额本息的还款方式,贷款选择了商贷,利息是5.39%。

那么,30年后,小A到底需要还给银行多少钱呢?我们用最简单的算法来算一算,毕竟银行的公式比较复杂,不好计算啊。

已知,小A还款的时候,每月还款额约3533元。

好了,30年总共还的资金为,3533×12×30元,即1271880元,简单点,需要换127万出头。本金63万,也就是说,还的利息和本金想当。

30年,小A给银行多挣了64万多,而如果可以一次性缴清,63万就够了,却硬生生地多付了64万!

以往一直觉得,房贷是很实惠的一种贷款方式,这样一算,真的把我吓了一大跳,整整损失了64万啊。

那是不是说,小A应该先不买房,等到攒够了63万再买呢?别傻了,姐妹儿!除非有好的机遇,有足够的资本,不然不用房贷的人还真的太少了,不然就别想了吧。

为什么这么说呢?友友们,注意了,算房贷的时候千万别只算房贷。要知道,现在买一瓶矿泉水的钱,10年前是可以买至少2瓶的。

换句话讲,10年时间,钱就不值钱了,只需要10年,原本有10万的资金,放到10年后,只有5万的购买力了,如果还要具备10万的购买力的话,这时候需要20万的资金。

有点绕,10年后,2倍的资金才具有原本资金的价值哦!

我们回到小A的案例,30年后的房贷本息共计127万,那么这笔钱回到这时候,应该值多少钱呢?

保持通货率不变的情况下(实际上通货率是逐年增加的,也就是说实际价值会更低),其这时候的价值应该是,127÷2÷3万,即25.4万。

赚到了!有木有!

所以,房贷其实真的是普通人比较划算的一种借贷方式了。当然,房贷组合的实惠顺序应该是这样的,【公积金贷款+等额本金】最实惠,其次是【公积金贷款+等额本息】,接着【商贷+等额本金】,最贵的是【商贷+等额本息】

需要说明的是,公积金贷,真的是最最最划算的途径了,能贷多久贷多久,千万别提前还。认真算一下,公积金0.03%的利息还跑不过通货了。

而如果是商贷,提前还款的话,把握住时机了,抓不住这个时机,还了也是不划算的。有这样的规则:还款额超过利息的一半时,是最实惠的提前还款时期,过了就别提前还了

等额本息比较好算,我们还是以小A为例吧,小A总共需要还利息64万,还够一半则是32万,每个月还3533元,需要还320000÷3533÷12年,即7.5年,四舍五入,第8年吧。

也就是说,商贷等额本息30年,最优惠的还款时机是第8个年头,如果手头并不十分宽裕,七年之痒已过,将就过吧,别提前还了。

这个算法有点偏方了,也不知大师级的正确算法,怎么做合适。无论怎么着,有个结论是可以直接用的,如下。

最划算的房贷提前还款时机:

  • 等额本金20年,第5年还

    等额本金30年,第7年还

    等额本息20年,第6年还

    等额本息30年,第8年还

至于更早地还款?看各人资金状态和需求啰,越是还得早,赔付的利息就更少。

曾经还以为万五的日息很便宜,而且放款很快。近来仔细一看才知道,年息是0.05%×365,即18.25%。所以同胞们,以后听到别人忽悠的时候,一定要带着脑子,不然坑死自己呢。

来对比一下,目前商贷的利息是5.39%!是不是比各种呗各种贷便宜呢?

其实呢,如果有合适的理财产品,收益只要能高于房贷的利息,宁愿慢慢还房贷,把余下的资金做好分配,理性投资,赚回收益。

不得不说,这样的理财产品还是有的,想不到吧~

相关文章

  • 算算房贷,能不心疼吗?

    炒房的高潮虽然已经过去了,但我国人民对于房屋的追求依旧没有降低。一方面,可能仍旧认为投资房地产是最靠谱的投资方式;...

  • 身体是革命的本钱

    能不好好努力工作吗?能不好好赚钱养家吗?当你上有老下有小,有车贷房贷时,你敢生病吗?当父母生病时,你生病时工资够吗...

  • 王团长日记594篇:这2天加起来亏损有40万了

    你大爷的 这2天加起来我估计亏损有40万了 你们看着不心疼 我心疼啊 自己钱能不疼吗 其实光数字没什么感觉,但是坐...

  • 心疼吗?

    生活中许多的累,不是身累,而是心累生命中许多的疼,不是身疼,而是心疼。心累的时候,只想要一个拥抱,可以暂时停靠;心...

  • 大兄弟,算算命吗?

    对面的家居城发生爆炸的时候,我正坐在挨着窗的书桌前啃着指甲做作业。 巨大的炸裂声几乎和人群惊恐的尖叫同时响起。我抱...

  • 因为疫情的影响,如果房贷延期还款算逾期吗?

    因为疫情的影响,如果房贷延期还款算逾期吗?

  • 4.8%的利率不选而要选1.75%?10万本金利息差3千,银行存

    都说“你不理财,财不理你”,涉及到理财和存款,不上心是真的不行,因为毕竟损失的都是真金白银,能不心疼吗?谁又会和钱...

  • 长假之后,如何快速进入工作状态

    一、查查银行卡余额 1、必需开支账户方面:有房贷,车贷,孩子的,算算除去这些每个月必须要还的贷款和日常固定开支还剩...

  • 算算

    计算出你和另一个人的关系,准得邪门了! 计算的方法很简单,将你们姓名笔划的总数作比较,以大的数字减小的。 例如:大...

  • 爱我少一点,但爱我久一点

    感情总是这样,不知不觉,就陷得无法自拨 然后轻声说一句,能不能不要爱我那么深,我怕你疼 我心疼你心疼起来的样子 完...

网友评论

      本文标题:算算房贷,能不心疼吗?

      本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/gejssktx.html