仅仅是总结了 作者在书中的观点，做一个学习总结
作者: 彼得·希夫 和 安德鲁·希夫
结论：
1.提高产出才是经济增长的主要原因，而非提高消费
2.提高产出才有储蓄，有储蓄才有贷款或者更多选择，但是贷款量最好不要大于储蓄量，因为贷款还不上会有恶性循环
3.好的贷款可以帮助提高产出，放贷有收益也有风险，风险越高 贷款利息越高，放贷者和利益直接挂钩使得贷款的质量提高，更符合市场，如果放贷者不和利益直接挂钩，会导致恶性循环
4.社会复杂，交易需要货币，纸质货币的价值在于有储蓄和生产力背书
5.个人储蓄和贷款有一定的成本，催生出专业机构（银行，基金等），机构可以通过更高效的贷款盈利，给到储户利息回报，储蓄利息高，储蓄的人更多，达到良性循环
6.好的基建项目可以节省劳动力，风险巨大但值得投资（建立在贷款质量高的情况下），盈利可以保证收回成本，还清贷款，影响长远
7.国际贸易与个人劳动分工没有什么区别，都在做互惠互利的交换，阻止这种贸易的同时自己也有损失
8.通货膨胀的原因是货币的超发，货币和储蓄的比例拉大了，通货膨胀的结果是物价上涨，而不是物价上涨导致的通货膨胀，相反通货紧缩是因为产能提高，储蓄提高，货币和储蓄的比例变小，所以通货紧缩并不会抑制经济增长
9.超发货币，强行降低贷款门槛，等手段，表面上来说可以暂时刺激消费，造成经济增长的假象，超发的货币会造成货币贬值，物价上涨，强行降低贷款门槛会造成低质量的贷款，造成贷款多用于消费而不是提高产出，有限的储蓄迟早会用完
10.美国科技发达，发展中国家想要引进美国的科技，必须用美元来买，用真金白银去换美元，美国又超发货币，发展中国家得到的是不断贬值的美元，不过发展中国家购买的科技可以提高该国的产出，这个交易还算可以
11.房地产泡沫的原因，（1）住房贷款低门槛低利息，（2）房地产的盈利税率底，（3）不限制房子作为商品的流动性，房贷有房子作为抵押，有首付款，所以对贷款机构来说是好的，买房的人可以通过贷款快速买房，卖掉或者自己住都可以，而且卖掉盈利的税率低，大量资金进入房地产。但是这个行业并没有实际的产出（指的是人的基本需求），而且会消耗社会资源和劳动力，贷款是受储蓄限制的，一旦贷款量到达顶点，房地产收益不会提高了，后面的参与者基本上都不是买房子来住的，一旦房屋交易不出去，前面的三点宽松政策收紧，最后的一波贷款人是很难还上贷款的，然后恶性循环，在放弃还贷款的同时，放贷机构得到的是实际价值没有那么高的房子，没有资金给出储蓄利息，储户就会离开，放贷机构只能破产，破产就没有人去维持高房价了，房子不值钱会造成更多的人不还贷款，泡沫破灭之时，跟房地产相关的行业都会受到波及
推导过程
假设在一个原始的小岛上，人们只能徒手抓鱼
产出为 1条鱼/人/天，消费为1条鱼/人/天
1.有人为了能抓到更多的鱼，发展科技，也就是自己冒着饿死的风险造渔网，从而提高了产能
2.产能增加 ，消费不变，造成了储蓄
3.储蓄可以使用的方式有多种，提供了多种发展选择（贷款，继续储蓄，减少劳动，慈善等等）
4.贷款是一种不错的选择，不过不是所有的贷款都是好的，风险投资贷款不错，消费贷款不提测，应急贷款则是迫不得已的，风险投资贷款可以提高科技，提高产出，（比如说其他人可以借鱼 来保证自己不被饿死还可以造渔网）
5.贷款有积极的一面，同时伴随着风险，所以风险越高贷款的利息也就越高，因为利益和风险都是放贷人自己承担，所以贷款是高效且符合市场的
总结来说，一开始产出的提高可以带来 储蓄，储蓄又可以带来各种各样的好处，其中风险投资有利于继续提高产出，在放贷人有收益的同时，借贷人的产出也有提高。
这个小岛开始变得复杂，人们在消费不变的情况下（现在的基本需求是生存，一个人只能吃那么多鱼），鱼的储蓄多了起来
1.这样就不用所有人都去抓鱼了，其他的东西就可以发展起来（衣服，房子，休闲等等）
2.这样人就可以根据自己的特长去发展，比如擅长抓鱼的人去抓鱼（降低成本产出提高），擅长发明的人可以制造抓鱼更多的工具（降低成本产出提高）
3.其他行业发展会带来交易，鱼就变成了交易的货币（具有货币的特性）
4.行业多样带来了更多的工作机会，有些人自己不会做渔网也不太会抓鱼但是可以吃到鱼，这样挺不错的
小岛继续变得复杂，人们把鱼储蓄在家里，但是偷鱼贼和鱼的保鲜都是问题
1.这个时候有一个人，有一套好的存鱼方法，也非常懂得放贷投资，创立了一个行业，他可以让鱼变得更加保值（建造大的储藏室，请最强壮的人看守），同时利用这些储蓄贷款给值得贷款的人
2.他可以给到银行来存鱼的人利息（银行的安全，保值，利息使来存款的人变多），而银行老板自己可以通过用这些钱风险投资来盈利， 贷款的人可以提高科技和产出，啧啧啧，三赢
3.但是，有风险，投资如果失败银行老板和储户需要承担损失，所以贷款门槛和利息需要非常的谨慎和符合市场，这样才是高效的，也是市场自我平衡的过程
现在人们有开始有各种各样的需求了（人的需求和欲望是永远都存在的）
1.现在小岛上发生了干旱，有一个人觉得建设一个储水的自来水工程是一个不错的注意
2.但是这个工程浩大，可能需要其他行业的劳动力，而且需要发工资，巨大的减少了即时的产出，风险无比巨大
3.哇，但是银行考虑再三还是同意贷款，因为风险巨大的同时，收益巨大
4.类似的基础建设同理，如果成功了，盈利比风险要大，对很多行业都有好处，同时可以还上贷款和高利息，和本身利益直接挂钩，提高了效率
5.自来水工程的成功，节省了劳动力，变相提高产出，还带来了更多工作机会，多赢
岛上的经济发展，交通能力增强，出口能力增强，物美价廉（都是科技和产出提高的结果），有的岛屿会有一些产品产出过剩，而别的岛屿正好缺乏这类产品，岛屿可以利用自己的优势实现利益最大化，促进了进出口贸易
1.有一个小鼓岛，盛产小鼓，岛上长满了适合做鼓的树，但是小鼓已经够多了，在岛内贸易中小鼓销路不畅，岛民皮肤白皙， 防晒油对他们来说非常有用
2.有一个狂舞岛，岛上有大量的椰子防晒油，但是没有适合做小鼓的树，岛上的居民天生皮肤黝黑，不需要防晒油，但是岛内的居民对小鼓情有独钟
3.在两岛取得联系之后，立即开展了小鼓和防晒油的大宗交换
4.国际贸易与个人劳动分工没有什么区别，都在做互惠互利的交换
一开始，岛上没有政府，熟人可以用和平的方式解决问题，随着社会越来越复杂，人们必然需要政府机构来维持秩序，岛民们愿意交出一小部分权力，组建一个对人民负责的政府（说的是美国哈）
1.要限制政府的权力，设计了一套完整的制度，投票通过宪法,这个岛有了一个名字：美索尼亚国
2.建立了军队来保护集体利益
3.设立法院解决岛内纠纷，保护个人利益
4.允许政府收税，用于公共支出(基建，政府工作人员工资)
5.对权力完全制约的状态之下，这样对岛民是有利的
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