为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

“钱是赚不完的，但是亏得完的。欢迎收听赵正宝讲投资...... ”

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

2017年朋友聚会的一次偶然机会，让我在喜马拉雅APP上听到了格局商学院（现为格局大学）的音频，平时身边听到的国家大事、财经政策、股市房市，在以前都是充耳未闻，或是漠不关心。听过赵老师的讲解之后，豁然开朗。

“当你看到我所看到的世界，你将重新认识整个世界......”

  真的是这样，记得那是17年下半年，从那之后我的休闲娱乐时间少了，学习阅读时间多了，在最该学习的年龄段（我认为18岁甚至更小）错过理财投资的学习，导致自己陷入中产阶级“老鼠赛跑”的困境，但是一切还不算晚，毕竟人生的第一个十年（25岁～35岁）才算刚要结束，还有后面的第二个十年（35岁～45岁）和第三个十年（45岁～55岁），还有自己的孩子，所以说一切的安排也是当下最好的安排。

注：赵老师将人生的重要发展时期，按照十年划分为三个阶段，分别为第一个十年能力锻炼培养期（25岁～35岁），第二个十年能力变现期（35岁～45岁）和第三个十年财富自由期（45岁～55岁）。

  格局大学今年新推出的格局大学2019课程，每天只需一元钱非常超值，建议大学期间就有学习之外的富余之力的大学生们，或是中产阶层的上班族，利用每天碎片化的时间进行财商普及性的学习，即使现在没有条件进行理财投资，也可以播下一粒种子，机会成熟了，立刻跟进学习，毕竟人只有打开思维接受新事物，不断获得正确的思想观念，才可能做出正确的明智的行为，当行为持续发生，最后好的习惯养成了，一定会有好的结果。理财投资的学习就是让自己拥有一只会下金蛋的“鹅”，这样一个好的结果，相信每一个人都不会拒绝吧！

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

在格局大学学习财商打开我的格局观，重塑财商思维，明白商业活动的底层逻辑，看看我学习到了哪些内容：

1、为什么投资要趁早？

经常有同学抱怨，我没有钱学投资有什么用？其实就是是不是先有钱再来理财投资？

其实我们正因为没有钱才更需要理财投资。

正确的作法是：首先先学习理财，才有财可理，而不是先有钱才理财

恰是没有理财的知识，才很难先有钱，对于月光族和很多中产阶层的人，可能一辈子都陷入负债的陷阱中，没有机会去有效地进行理财投资了。甚至是每个月的工资在不断填上个月的负债。

通过财商知识的学习，知道进一步系统地学习非常重要，想到就要立即行动，制定学习计划、阅读书单，严格执行。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

2、理财与投资

一说到理财，包括我在内，第一想到的是买个股票、买个房产，或是买个银行理财产品。

其实懂得理财的人常说：理财就是理人生，其实从某种意义上就是人生的一种规划，人生是长跑，所以理财不仅需要学习知识，更需要的是长期执行的毅力。

投资相对而言，是一种自我的修炼，不仅仅是技术和知识，更需要耐心和格局。

希望一辈子可以和财富同行，就要做好与理财相伴一生的准备。

3、储蓄

记得父母曾和我说，你要存点钱，我总是说：“知道，但是我每个月有很多地方要开销，最后就没钱了”。父母又说：“我们曾经工作时，就是每个月都固定存一笔钱，再消费，这样才能攒钱。”可是我依旧觉得我根本存不到钱，原因归咎于挣得钱太少了。

可是，由于我没有储蓄的习惯，偶尔的突发情况就会让我陷入经济困难的窘境。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

通过学习，赵老师推荐一本财商启蒙书《富爸爸穷爸爸》，我开始意识到哪些是负债，哪些是资产，为什么富人越来越富，穷人越来越穷。我之前每个月月光不够花，其实是因为我的工资收入需要首先要去还上个月的信用卡，剩下的部分还要不断的买入负债。后来，我根据自己的情况，将收入中的10-30%拿来用于购买资产，比如股票、基金。这样才可能准备出一只小鹅，通过我不断学习的理财知识养肥它，直到有一天，变成金鹅。

4、无意识地拼命工作比投资更有风险

很多人，拼命工作，努力储蓄，不考虑投资，以为可以收获一个美好的将来，我也曾经这么想过。然而人将近中年时，我发现不管自己如何的努力，剩下的那点工资收入根本就跟不上物价房价的飞速发展和家庭开销的不断增大。

我想起曾经听说过一句话：有一种风险叫，你什么也没有做！真的是这样，最要命的是，当你什么都不做才是最糟糕的，因为通货膨胀一天天地在吃掉你的钱，你存的钱不值钱了，而随着年龄增加，健康上的支出、孩子教育的支出、父母的健康医疗支出等等，都在向你伸手，很容易陷入焦虑，从而雪上加霜。

通过在格局大学和赵老师一起学习，知道我必须放弃过去碌碌而不为的生活方式，必须立即行动，开启终身学习之门，一开始通过股票模拟盘和小资金日积月累的实践，不求一夜暴富，追求长期持有，相信中国不断向上的国运，通过复利实现资产的倍增。即使不能财务自由，也至少要跑赢通货膨胀带来的货币贬值。

5、树立正确的人生观、消费观

之前我和我的爱人还存在冲动消费和不理性消费而造成浪费的情况，每月现金流也是基本全部流出到支出项。但是在格局大学通过学习将消费明确划分成“必要的、需要的、想要的”，让消费变得立体而清晰。

必要的：生活的必需品，必须支付的，如食物，衣服，房租等

需要的：可以适当提高生活品质，如牛奶等营养品，根据情况选择支出多少

想要的：也就是我们的欲望，赵老师让我制作个人梦想本，通过目标达成奖励自己，这部分是可以完全不支付的。比如，我希望明年可以带着爱人和孩子一起去北海道旅游。

通过这些内容，我可以整理出自己家庭生活中的这三个分类的清单，可以有计划地去消费，瞬间有了掌控生活的感觉，不再那么冲动消费了。

6、保险的误区

曾经为爱人买过理财型重疾险，但在经济最困难的时期选择了退保，不仅损失了保费，还失去了保障。后来对商业保险一直非常抵触，总觉得那是忽悠人的。

而在格局大学里，通过学习才知道，保险是投资前必须要考虑的，因为只有保障充分了，解决了后顾之忧剩下来的“闲钱”才可以更好地去投资理财，只是保险的购买需要明确几点：

1）为谁买？先大人后小孩，优先为经济支柱购买保险。

2）买什么？保险最重要的是保障而非投资，优先购买保障型的保险，保障型的保险主要有三种：意外险、重疾险、寿险。

3）买多少？根据家庭成员及经济状况，科学规划是重点。

所以2019年的重点是构建整个家庭的保障体系，这件事成为箭在弦上，不得不发的事了。

7、财务自由——复利效应

理财不仅可以帮助我们跑赢通胀，还向我们指明了通向财务自由之路的方向。但这是需要前提的，就是复利效应。

财务自由=被动收入>主动收入

主动收入又称为主动性劳动收入，需要我们通过技术时间的交换获得收入。大部分人的主动收入就是工资收入。

被动收入又称为被动性睡觉收入，不需要我们通过时间的交换获得收入。比如，我们投资的房产、商铺每月都会给我带来租金收入，我们购买的股票每年都会给我带来股息和分红收入，这些资产一旦拥有了每天24小时都在源源不断地给我带来现金流，所以成为睡觉收入。

被动收入能够有多少，取决于复利的三个要素：本金、收益率和时间。

从来没有想过，仅仅是通过复利的三个要素，相同收入的两个人的人生有可能呈现出天壤之别。仅从时间这个要素而言，人在22岁开始理财投资和在27岁开始理财投资，差别不是在开始的那几年的收入上，而是在人生尽头上的巨大差距，可以看看下面这张图，震撼可想而知了。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

针对3个要素，当下我最好的选择就是，尽可能早地学习投资理财知识，尽早积累，获得更多的本金，能早一天开始则早一天开始。同时通过学习如何选择好的资产，尽可能在相对合理的风险范围内提高收益率。

8、投资投什么？

大家都知道的投资品，如银行理财产品、股票、基金、房产、P2P、信托、债券等等，但是我们投资什么才比较好呢？

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

说投资，就不能说风险，所以投资品的选择永远都不能忽略风险。“理财金字塔”这张图大致地说明了投资品和风险的关系。像P2P、期货、信托、私募股权等这类超高风险的投资项目，虽然有着诱人的高收益，但是属于我们普通人的能力圈外的钱，我既然不明白它的赚钱模式，我就坚决不去碰（大部分都是雷）。也许有人会有侥幸心理去碰大运，但赵正宝老师不断地提醒我们格局学员，“明明白白的亏要好于糊里糊涂的赚”。不属于你的财富即使拥有了也会很快失去，这就是为什么很多中了彩票大奖的人最终又会陷入贫困境地的原因。

格局大学的课程中详细介绍了基金和股票的知识。股票大家基本都有所了解，基金就是一篮子的股票组合。

1）基金

主动型基金：风险由大到小是股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。长期看，投资股票型基金收益最大，风险也最高。但是股票型基金过于依赖基金经理，而且成本高，如申购费、赎回费、管理费等的特点。

被动型基金，即指数型基金：巴菲特遗嘱告诉家人，他的90%的财产请投资指数基金。指数基金的“灭绝人性”（不会追涨杀跌）、“长生不老”、“永远上涨”三个特点，让其风险更低，容易上手实践，更被称为懒人理财的法宝。但是需要注意的是，指数基金，也不是什么时候买入也可以的，而是要通过估值，确定入场时间，这个也是需要学习的。

2）股票

股票无疑是小白的投资品中，相对比较难把握。股票不是赌博，而是买中国最优秀3000家上市公司的股份，成为这家公司的股东。

选股的原则简单来说就是，好行业、好公司、好价格。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

赵正宝老师在2012年就出版了畅销书《趋势的力量》，告诉我们找到未来国家、科技、社会等发展的趋势，就如择业创业也适用的趋势原则“选择比努力重要”，买股票就是买未来，我们通过学习去调查符合未来发展趋势的好行业，在好行业中再去寻找龙头企业，并且在它“便宜的时候”买入。要在股票打折时投资，也就是估值较低时入场。

当然，无论是相对容易的基金定投，还是难把握的股票投资，都需要深入系统地学习。所以，来格局之后，同频的相同价值观的朋友多了，终身学习的习惯不断地养成，你离财富自由之路也就越来越近。

9、家庭资产配置

无论处于人生的哪个阶段，我们希望对财富有掌控感，那首先必须清楚自己的资产，也要清楚它的构成，如何合理配置家庭资产，才便于自己更进一步地与财富做朋友，这是我在格局大学里学到的。

什么叫做资产配置呢？

就是对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程，能做到进可攻退可守，前攻后防，做好合理的资金安排，在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断的让钱生钱，逐步实现财务自由。

下面的图，向我们展示了资产配置的一个大体的构成

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

在这张图上，把钱的用途分成了四份：要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱。

1）要花的钱：一般为家庭或者个人12-24个月的生活费，可以放在活期储蓄的银行卡、能够随取所用的货币基金中。

保障我们的短期开销（平时吃饭、逛街买衣服、看电影，偶尔出去旅行一次，钱都从这里出）、应急金、梦想基金（比如投资自己学习）。

2）保命的钱：保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外的情况时，有足够的钱来保命。以小博大，用来买保险，作为家庭的保护伞。

3）生钱的钱：为我们创造收益的，用有风险的投资创造高回报。这部分的钱关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击。

这部分的钱重在收益。我根据二八法则，采用2:8的简单配置，把我们手中可以用于投资的闲钱分成两部分。一部分投资于股票市场买入股票或者基金，另一部分投资风险较低的固定收益类产品。比例也不是固定不变的，可以根据股市所处的状态，就像目前A股处于历史的低点（2019-1-8上证指数在2450点上下波动），因为此时的股市整体估值便宜，我们就可以增加股票的投资比例，但是最大建议不要超过8成。另外根据每个人的年龄以及承受风险的能力不同进行调整。

4）保本升值的钱：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

这是一定要有，并需要提前准备的钱。这部分的钱重点是保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长，所以一定要保证本金不能损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

这部分的钱，最重要的是专属：

不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。

每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

这部分的钱很适合基金定投之类的投资。

这四个部分的钱作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有划分出这四部分的钱，并且按照合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。当然，这个图的比例仅供参考，具体实施还要根据每个家庭的具体情况调整。

学习了资产配置，明白，当下之务必须第一时间清点家庭的资产，并设立对应的四个账户，管理这四部分的钱。

个人成长的收获：

1、时间特别宝贵，有了强烈的紧迫感，觉得一分一秒也不能再浪费，浪费时间，就是浪费金钱。

2、制定我的梦想本可以促使自己“探究”那些沉睡很久的梦想，为自己的后半生设立多个明确的目标并为之努力。

3、让我有机会找到了一起学习的小伙伴，并在2018年底成立了“格局大学南通分院”，为实现目标，同时也是为了影响更多身边的朋友，一起学习投资理财，抱团前行。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

4、对未来的生活和我们的国家充满希望和信心，因为是价值投资者，不会再去追求短线操作追杀涨跌一夜暴富，不会再去每天盯盘，空闲的时间陪伴家人和孩子，自己每天坚持阅读和学习，最近坚持每日写作，培养写作的能力。

5、因为学习投资理财，自己也变得乐观积极了起来。特别是受赵老师影响，每天清晨打坐冥想，朗读《格局精神十条》，不断激励鼓励自己，不断从周围吸收正能量，同时反省自己的行为和思想。

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？

6、我开始主动去关心家人、朋友，和陌生人聊天交流，最有趣的是，我的小外甥和我聊学习生活中面临的选择问题，或者受阻的事情，我都喜欢问他，你的梦想是什么，实现你的梦想需要怎么样做？让小朋友开始学会用格局的思维去思考生活中的问题，培养他主动思考的能力，而不是“你应该去学习，你必须要好好学习，不考上好大学你就完了”这类没有梦想，完全是为了学习而学习的家长命令式教育。

补充一点，作为一名家长，你每天连一分钟都不学习，你有什么水平或能力来要求每天学习超过12个小时的孩子必须学习呢？

7、行动：俗话说，活到老学到老。在这里，年龄、学历、背景都不该成为不学习的借口。立即加入格局大学系统深入学习，为理财实践打开大门。

相信随着学习的深入，我的收获会越来越多，相信未来，我也会影响、帮助身边的人尽早走上学习理财投资的道路，因为，“学习理财，是我们这一生最应该尽早开始的事！”

为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？ 为什么说学习投资与理财最应该尽早开始？