花钱讲究智慧，存钱属于刚需

今天是日更写作的第 707/800 天

你好，我是西陆华胥。

最近刚看完一本书《学会花钱》，有那么几点感触和你分享。

01）本书的基本信息。

作者野口真人是日本金融和证券方面的专家，一直从事金融类工作。

在书中，他基于金融学、行为经济学、概率论的理论，系统地总结了关于商品的价值和价格、现金流量和现值、时间对价值的影响、概率在决策中的作用、风险和回报的选择等知识，指导读者如何使用金钱，如何进行投资，以及应对不确定性等。

书中的语言较为通俗，不像有些金融类的书那样难读，而且有些案例都是生活中常见的情境，比较接地气。

不过中间部分，讲概率的错觉、判断的习惯、风险和回报部分，公式有点多，有点不易理解。

02）金钱是一种工具，而人们往往被其摆布。

金钱的出现，绝对是人类文明史上一项重要的发明。

不过对于金钱的认识和使用，相比漫长的进化，人们还需要继续总结经验，提升认识和改进方法。

重要的是，认识到金钱只是一个媒介、一个工具，帮助我们去交换而已。

我们使用金钱，为的是让自己的生活更好，而非为了金钱的增加。

当然了，如何使用金钱，也就是如何花钱，是有门道的。

03）花钱的流向，基本分为三种类型：消费、投资和投机。

消费，包括日常吃穿用度；投资，涉及学习、培训、炒股票、买基金等；投机，比如买彩票，纯粹撞大运。

很多人在消费中花费较多，而在投资中花费较少；有的人总是消费、投机，却没有投资意识；有的人能有效控制消费，坚持投资，避免投机。

消费是必须的，维持生活及工作的运转，都需要消费，重要的是，量入为出把握好一个度，别让消费的占比太高。

投资有风险，普通人把钱花在投资自己上更为划算。知识、技能是长在身上的，不惧风险。

书中提到，人是能够创造现金流量的重要资产，所以对人的投资，回报率很高。

就像投资大咖、高瓴资本张磊在《价值》一书中说的：

凡是能被火烧掉的东西都不重要，比如金钱、房子或其他物质财产，无法烧掉的才重要，总结起来是知识、能力和价值观。

他称之为「三把火」，并用来指导自己走向成功。

投资的时候，不能光关注物质财富，还要围绕「三把火」去构筑自己的核心竞争力。

04）为什么30-40岁的人容易焦虑？

书中的一个观点可以解释。

三十多岁的时候可能是效用的峰值。这个时候，挣钱能力强，也能挣得多，而后随着年纪增长，挣钱能力及挣到的钱都会下降，直到退休，离开职场。

所以，在最能挣钱的年纪多挣钱，是很多人的想法，所以也就容易焦虑、着急。

可是挣钱又是一个系统工程，包括行业、平台、岗位、能力、模式等多个方面，又急不来，可以不断试错、优化，却无法一朝一夕显著提升。

05）花钱讲究智慧，存钱属于刚需。

花钱的方法可以学习，而存钱的动作不能略过，因为这是底线。

就像《金钱心理学》一书中提到的，存钱不需要理由，任何时候都要存钱。

挣钱多，就多存，挣钱少，就少存。

因为金钱带来的最大红利，就是时间的自由，就是选择的自由，钱越多，越能换取个人时间的自由，选择在什么时间、什么环境、什么方式和什么人共事。

所以，无论挣钱多少，相比花钱，存钱是首要的。

尤其当下的大环境，经济存在下行压力，作为普通人，更应该坚持存钱，坚持多存钱，这样才能有备无患，应对不期而遇的风险。

现在这形势，花钱更讲究智慧，考验一个人花得值不值，能不能把花出去的钱变成财富，而存钱则是刚需，兜底的事，不能大意。

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