《理财》

理财投资的 5 个知识点：1.知识是最好的保障；2.净资产水平及其把握；3.流动资产的认识与管理；4.投资与投机的区别；5.复利的原理及作用。

1.知识是最好的保障，这其实也是保护你自己的唯一途径。掌握个人理财知识，能够让你更好地挑选适合你的顾问人选，避免吃亏上当。甚至，你可以不用找理财顾问，自己直接来做理财规划。

2.净资产就是你的总资产减去总负债，这个差值最好是正数。当然，净资产水平也不是越高越好，衡量的标准，要看是不是实现了自己的理财目标。如果净资产是负数，就需要警醒了，这意味着你已经资不抵债了。事实上，不管你赚多赚少，成功理财的关键都在于控制，所以管理净资产就显得很有必要，这里，主要为你介绍了三个好用的理财工具，它们是：个人资产负债表、个人利润表和财务比率。用好这三个工具，你就能时时知道自己的财务健康状况，也能更好地实现自己的财务目标了。

3.流动资产的管理。持有流动资产非常必要，它可以让你有应急之需时不至于手忙脚乱，通常情况下，把相当于6个月的生活开支作为应急资金储备比较合适。平时，可以把这部分资金用来购买方便兑现现金的理财产品，还能有一定的利息收入，在选择投资机构的时候，要考虑这家机构能否提供满足自己需求的理财产品、是否有保险公司的担保，收费是否合理，是不是离家比较近便，当然，别忘了考虑保险公司担保额度的问题，把超出担保额度的资金另放在其他账户里。

4.投资和投机的区别。关键在于是否能够创造价值，以及风险的大小不同。投资是能够创造价值的，而投机更像是赌博；投资能让资本升值，投资的越多，获得的收益也就越多，而投机更依赖于市场供求，可能让你一夜暴富，也可能让你瞬间破产；投资的风险相对较小，而投机的风险则比较大。

5.复利的威利。复利，说白了就是利滚利，也就是利上加利。它发挥威利的关键在于时间，如果时间足够长，货币的价值就会足够大。同时，复利的周期越短，你赚钱的速度就会越快。所以，早点动手投资，是一个非常明智的选择。

理财投资的 4个基本概念：1. 信用卡及贷款；2. 高风险与高收益的投资；3. 分散化投资策略；4. 保险。

第一，信用卡贷款。信用卡贷款就是消费信贷的一种最常见的形式，使用信用卡时，你要注意是否能承受还款额度，避免陷入巨额债务危机。信用卡基本是复利计息，最好做到按时还款，不然产生的利息是很不划算的。用信用卡提现要注意里面的“坑”，取钱的一刻就开始计息了，利息一般高于信用卡购物的利息，银行会收取2-4%的费用，而且会要求你先还清所有欠款。总之，信用卡是个好东西，但你要合理使用，并尽量每月按期全额还款，避免过度消费。否则，你口袋里的信用卡，就有可能是你最危险的债务。

第二，高风险高收益。风险和收益总是相匹配的，风险越高，收益越大，反之亦然。在选择投资项目时，一定要权衡风险和收益。股票属于高风险高收益的投资产品。如果你的长期投资期限足够长，那么，只要你选择了风险较高但收益也高的资产，最终必然能够获得令人满意的投资回报。

第三，分散化投资。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，分散化投资能帮你降低或分散一部分风险，还不影响你的预期收益。对于许多投资新手来说，共同基金就是分散化投资的最佳选择之一。投资产品多元化，可以使投资组合的整体风险水平下降。

最后，我们说到了保险。保险就是风险分担，人身保险主要包括人寿保险和健康保险。每种保险购买多大金额，跟你的需求有关，购买方法也不同。购买人寿保险，并不能给被保险人带来直接的收益，它的目的，是在于保护那些依赖被保险人的人们。健康保险的目的，不是要补偿所有的医疗费，它只是用来避免重大疾病对你的财务状况造成致命的打击。购买健康保险时，不要为了省钱，而让保险购买量低于自己的实际需求。此外，尽量选择购买综合性的健康保险。