写在前面
我们需要一个怎么样的投资记账软件？要回答这个问题，先搞清楚，投资记账的目的是什么。
大部分人的需求是，记账是为了搞清楚，投资中哪些赚钱了，哪些赔钱了。其实，这只是表面需求。更深层次的需求是：投资记账，是为了回顾我们的投资系统，让投资系统不断进化。基于这个需求出发，一个记账软件需要包含几个核心功能。
资产收益
软件应该能清楚地展示出资产的变化以及投资的盈亏状态。如下图：
资产收益图
交易记录
能清楚地展示出投资过程中操作记录，回顾投资逻辑，让投资系统不断进化。在图上清晰地标记出买入/卖出的时间、价格、逻辑等信息。
交易记录
交易策略回测
能够对一些操作策略进行回测验证。比如止赢止损策略；趋势跟随策略；网络策略；估值策略等等。比如，下图是对网格交易进行回测。
网格交易回测
实际上，除了 3 之外，前面 2 个需求都可以简单地通过 excel 记录来实现。如果你 excel 够牛，有一些基础数据，第 3 个需求也可以通过 excel 来实现。
便利性
除此之外，我们还希望一个记账软件有一些便利性的功能，比如：
- 方便地导入导出资产记录。
- 方便地导入导出交易记录，甚至可以从交易软件中查询交易记录，截屏，上传图片，自动识别出交易记录。
- 更方便地记账体验。比如直接通过微信小程序，而不需要下载专门的软件等。
当前市面上的记账软件
投资账本
同花顺公司出品，功能非常全面。我们要的所有核心功能在这上面几乎都能找到。但是，有几个非常明显的缺点，让我望而却步。
- 太过复杂。这个产品的产品经理不懂做减法，而是一味做加法，里面的功能真是应有尽有，股票，基金，信用卡，甚至还有房产投资记录。一个好的产品，应该是专注解决一个问题。试图做大而全，只会让这个产品变得异常复杂。
- 需要绑定股票交易账户，才能使用完整的功能。我认为这是最大的槽点。其一，不是所有的证券交易所都支持，比如我用的国信证券，就没有在支持之列。其二，毕竟只是个记账软件，我把证券账户的用户名和密码，输入到一个第三方平台，想想都觉得有点恐怖。虽然同花顺是正规的大公司，但对我个人而言，我依然无法接受，把证券账户和密码告诉“别人”。当然，从同花顺公司的角度来看，他们做这个软件的目的，记账只是为了吸引用户而提供的一个免费功能，他们更在意的，是用户使用他们的系统进行资产管理和交易，从而赚取佣金。从这个角度来讲，他们把一些好用的功能（股票日历，交易回测），做成只有绑定交易账户才能使用，也不失为一个好的产品策略。
- 把资产记录、交易记录及持仓资产混合起来了。这个问题比较复杂，以后专门写一篇文章来讨论这个问题。简单地讲，针对一个交易，买入卖出，一定会产生正负的现金，买入产生负现金，卖出产生正现金。在现实生活中，现金是通过银证转账来的。然而，在投资账本应用程序中，录入交易记录时，可能你根本就没有录入银证转账，此时就会产生一个“负”的现金资产。即，你看到你的资产上，有一项叫“可用资金”的项，是负数。这样整个用户体验用起来就会很糟糕。即，从用户的角度，已经失去了“账本的准确性”。因为一个账本上，不应该出现负的现金。而“账本的准确性”我认为是记账软件必须具备的最基础功能之一。想想看，我的记账软件记的账不准，无法准确对账，这是什么体验？
- 必须下载独立的 App 使用。无可用的微信小程序。
且慢小账本
这是一个非常清新脱俗的记账软件，真正的小而美。支持微信小程序，只解决资产记录，包括总资产和资金转入转出记录。
她的优点也是它的缺点：这个记账软件太简单了，无法满足我们回顾投资系统，让投资系统不断地进化这个目的。典型地，她无法记录买入和卖出的操作记录，无法针对某个投资标的（股票，基金）进行历史交易分析（什么时候买的，什么时候卖的，交易时，与投资标的相关的指数估值和走势怎么样）。当然，她也无法做交易策略回测分析。
结论
试用了一段时间的同花顺投资账本，最后被她的复杂性打败了，目前依然用且慢小账本。但在想办法解决交易记录，投资系统回顾，交易策略回测等问题。
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