意外险总览，主要保障哪三件事？
大部分意外险主要保障以下三个项目：
人身意外伤害（主险）：因意外导致的身故、残疾、烧烫伤，由保险公司依据合同约定给付保险金。
意外伤害医疗（附加）：因意外事故而引发的医疗费用（含门诊、住院），由保险公司依据合同进行报销。
意外住院补贴（附加）：因意外伤害事故而入院治疗，将根据“实际住院天数×补贴金额”进行补贴。
意外伤害保障
保险责任解析
意外伤害保障的本质是赔偿，主要包含了两个部分：意外身故赔付和意外伤残赔付。
如果发生意外身故，是全额赔付（比如上图中就是获赔20w）；
如果因意外造成伤残，则是根据残疾的程度，按照等级来进行赔付，比例从保额的10%到100%不等。
其中，意外伤害作为主险，这部分的保障额度是最核心、最重要的，一定要保证足额。
组合式交通意外险：除了意外伤害主险以外，还附加了很多特定交通工具的赔付责任，如下：
每一项交通工具后面的保障额度看做是意外伤害主险额度的一种补充。对于既不坐飞机、也不坐轮船的我来讲，为了这部分我不需要的保障付出成本，其实也算是一种浪费。
自选保障责任型意外险
（保障额度都可以自由选择）
除了可以根据自己需求调整各项保额以外，最重要的还可以根据自己的出行习惯去匹配相应交通工具的意外责任，非常人性化。
现在来看“”坑“”
第一个坑——交通责任保额很高，普通意外伤害保障很低。
【百万xx意外险】名号的交通意外险产品，在特定交通责任上会把保额做的特别高，以给你造成意外险整个保额都很高的假象，但其实在意外伤害的主险保额上却很低。只有自驾车发生意外身故才能获赔100w，普通的意外身故只能赔付10w！
第二坑，伤残保额和身故保额不一致
意外发生的话，致残率远比致死率高，残疾不仅失去收入，还增加家庭负担。因此在选择意外险时，要特别关注意外残疾部分。
保险公司为了降低保障成本，故意把伤残的保额改成和身故不一致，比如某意外险产品中，伤残保额仅为身故的十分之一。
5w元的最高保额，再按伤残比例赔付的话，几乎就等于没保障了。小伙伴们，你可要特别注意哦~
第三坑，“伤残”or“全残”，你分清了吗？
看上去保额很高，但却只有“全残”才能获赔，其他程度的伤残都是不予赔付的！
意外医疗报销
意外医疗的保额本质是报销，报销的是意外伤害事故发生后，我们在医院治疗期间发生的费用。
（这里的5w就是指我们可以报销的最高额度了）
关于医疗报销部分，主要需要注意以下几点：
1、免赔额：免赔的额度，是医疗分摊的一种形式，又称为自付额。
意外险没有免赔额最好，100-200的免赔额也可以接受，再高的话就会考虑。
2、赔付比率：保险公司根据一定的比例来承担赔偿责任。
一般意外险产品的赔付比例在80%-90%左右，全赔的自然最好，低于80%的就要慎重考虑。
3、社保外用药：大多数报销范围是社保用药，小部分对进口药和自费药进行报销。
尽量选择能覆盖社保外用药的意外险。
意外住院补贴
意外住院的保额本质是补贴，因意外伤害事故而入院治疗产生的误工费。
需要注意的几点：
保障要充足——首先关注大的意外责任，意外伤害的额度要足够高，伤残额度需保持一致；
按需投保——可自选保障项目的意外险优于打包型综合意外险；
注意报销范围——意外医疗免赔额越低，赔付比例越高为好，优先选择可报销社保外用药的产品；
意外险选购指南::
现在看到意外险是不是觉得清晰很多啦？过去已经购买过的意外险是否还适合呢？来找出你曾经被保险代理人安利过的意外险都有哪些坑吧！
现在对意外险还是比较了解了，以前购买的意外险一般就是坐客运班车的时候购买的保险，还有就是参加一些旅游活动的时候买的一些保险，具体条款不是很清楚，没有深层次去了解过。
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