2019-07-01

人生就像滚雪球——复利思维成长

复利的概念相信大家并不陌生，也就是我们常说的“利滚利”，在投资领域这是一个非常基础的概念。年复利率水平是衡量一个投资者投资能力非常重要的一个指标。拿投资界的股神沃伦·巴菲特来说，有一个关于他投资业绩的统计数据，从27岁开始有业绩记录，计算到87岁，60年的业绩达到了62740倍，年复利为20.215%。千万别小看这个20%多一点的年复利率，在长达60年的投资中，这算是将投资做到极致的水平了。在投资界的确听说过更高年复利率的投资者，但其投资年限都比较短。60年保持这个平均水准在投资界算得上是独孤求败了。

复利这个概念除了在投资中非常重要，在我们日常生活中也具有着非常重要的指导意义，尤其是在个人成长方面，复利思维是一个十分有用的思想和底层思维，只是许多人只知道这个概念在投资中使用，很少思考在其他方面同样很有价值。

下面我们就先从复利的基本概念说起。

复利公式：F=P*(1+i)N(次方)

其中，F：复利终值；P：本金；i：利率；N：利率获取时间的整数倍。

复利是指一笔资金除本金产生利息外，在下一个计息周期内，以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。

在这个公式中，最重要的两个值就是利率（i）和利率获取时间的整数倍（N），在巴菲特的投资中，利率（i）就是20.215%，N就是60年，这两个数值的大小就决定了复利终值的大小。

通过公式我们可以看出，复利的本质其实就是：做事情A，会导致结果B，而结果B又会加强A，不断循环，不断加强。就会形成如下的复利效应的幂律分布曲线：

图：复利曲线

对于数学不太好或是看到公式就头疼的人，觉着复利这东西能有什么用呢？其实，公式以及计算数值那是数学上的问题，我们只需要理解其复利这种思维就可以了。

那么，我们通过对复利的概念、公式和本质的了解，复利能够给我们带来哪些思维上的启示呢？

生活中符合复利变化的分布曲线其实还真有不少，比如个人财富增长、写作能力提升、股市波动、运动健康、网站访问量等等。但是今天我想重点说的是学习成长的复利思维。

1投资学习和成长才是回报率最高的投资

投资学习就是最好的复利思维应用，不断学习就会不断进行知识累加，知识的累加就会加强你的学习能力，必然会产生复利效应，最终带来复利曲线式成长。

假设你是一个刚刚工作不久的职场新人，手里攒了2万元积蓄，如果你用来投资在个人的学习和自我成长上，过几年带来的年化收益可能是10倍，甚至是100倍。但是如果你购买了年化4%的银行理财产品，一年的收入不过是800元，按照复利计算，翻一倍需要18年才能实现。

同样是在使用复利效应，对于年轻人来说，投资学习和成长比投资货币财富增长上更有价值。大家在房产、股票、期货、虚拟货币、银行理财、基金理财、小额贷款等各种各样的投资产品中不断的比较和选择，总是在寻找到底投资什么更赚钱，其实投资这些都不如投资自己的学习和成长回报率更高，当你的创造价值的能力不断增长，你的财富增长才能实现更高的复利终值。

2你的初始能力值大小并不重要，重要的是你的成长速率和执行次数的多少

每个人的人生起点和职业生涯起点都不一样，有的家庭条件好，有的毕业时学历高，有的直接就在国外读的大学。事实上，我们有时候没有办法选择自己的起点，但是我们可以选择自己的终点。

你的起点并不重要，重要的是你最终抵达了哪里。

你的人生终点能够抵达哪里，取得了怎样的成长终值和成就，关键是要看你的成长速率（i）和执行次数的多少（N）。

在一定的成长速率的前提下，如果你执行的次数足够多，也就是你坚持成长的时间或年限足够长，复利效应会给你带来令你震惊的终值。

举个例子，给你一块钱，这个初始值非常小，但我假设它每天有10%的收益率，那么我想问200天之后会是多少钱呢？

是一百万？一千万？都不是，是1.91亿元。这就是复利效应带来的惊人变化。

在我们的身边也经常出现这样的现象，毕业于同一个大学的同学有的去了大城市，有的去了小城市，一晃十年过去了，同学聚会时发现有的人已经取得了非常大的成功或是成长，而有的人却离起点没有走多远。

我们时常感叹这种现象，其实这背后就是努力成长的复利效应所致，每天只比你努力一点的人，几年后其实已经甩你很远。

这也就是那些整天混日子的人和每天都在努力成长的人几年后就会产生巨大的差距原因所在。古话说的好：“三日不见，即刮目相看”。其实如果你每天都在学习成长，都在更新自己，哪怕三日你也会有新的变化，说的就是这个道理。

3在复利的临界点来临之前要耐得住寂寞

看复利曲线时我们会发现，对于成长的初始几年，你会觉得成长的效果并不明显。但是，一旦到了某个临界点或拐点后，复利效应带来的变化非常快，就像是不知不觉中实现了由量变到质变的突破一样。在职场中，你一定听到过那些长期坚持学习成长的人取得阶段性成就或成长的时候经常会说：“过去一年的成长相当于以前几年之和，一年挣的钱相当于过去几年挣的钱。”

没错，当你突破了那个临界点，能力和认知水平会快速上升，伴随的就是你的财富也会爆炸式增长，一年相当于你过去几年的积累。

李笑来老师也在他的《财富自由之路》那本书中讲到人的成长的复利效应曲线。他将那个临界点叫作里程碑，非常形象。突破那个里程碑之前，你就一直在成本线之下，一旦突破了那个里程碑点，你将进入快速上升通道。

图：李笑来老师的成长复利效应曲线

湖畔大学马云校长也讲过：成功不会一下子无辜爆发，而是积累到临界点，水到渠成。

然而事实上，许多人在其人生的学习成长上并没有坚持到那个临界点，这部分人差不多能够占到百分之八十，也就是我们常说的二八定律。而那些突破了临界点的人，大都成为了各个领域的精英。

因此我们说，只有耐得住寂寞，才守得住繁华！

在日常生活中，我们往往高估一年取得的成绩，而会低估十年所取得的成就。在你的成长临界点来临之前，决不能放弃持续成长。

有句话说的好：坚持是一种品格。在成长的道路上，我们都需要这种宝贵的品格。

4人生就像滚雪球

“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”巴菲特一语道出了投资的真谛。

其实这也是复利思维。

在人生成长的过程中，找到那个长长的“坡”很重要。因为那个长长的“坡”能够让你的雪球滚动足够多的次数。

在创业和职场中，可以将“坡”比作“势”，长长的坡也就是大势，要顺势而为。互联网大势造就了一批又一批人的成功，至少是事业和财富的成功。马云、马化腾、刘强东、李彦宏、雷军、王兴等等，就是选对了一个足够长的坡。对于职业发展也是一样，选对行业的“坡”很重要。

当你有了长长的坡之后，你还要有“很湿的雪”，可以将“很湿的雪”比喻成自身吸纳学习的能力，其实也就是成长的速率。在人生和事业的成长中，如果你拒绝不断学习，你就不会粘住更多的雪。即使你再滚动，你也不会变多大。努力精进，不断吸纳，你才能够容纳的更多，吸收的更多，能量才会变得越滚越大。

在雪球滚大之前，你一定要耐得住寂寞。雪球开始会非常小，在滚动的过程中也许很枯燥，只有不断地坚持、累积，雪球才会慢慢变大，就像是“复利”一样，时间越长，威力越惊人。尤其是过了那个临界点，你就会进入人生的快车道。滚雪球也是一样，越往后粘住雪的能力和雪量越大。

面对长长的坡，重要的是坚持到底。如果半途而废，雪球就会停滞不前，不再变大。持续的积累才能实现质变，所有的专业高手，都是私底下加倍努力，持续精进的结果，不是一朝一夕就可成功。有句话说得好，“成功没有电梯直达，只能拾级而上。”同样，雪球不会自己变大，只能沿着长坡滚大。

5结语

复利效应是强大的正反馈效应，它是认知和行动的完美统一。在文章的最后，我还想再强调两点。

我们的时间和注意力都有限，一定要将你的注意力放在那些具有复利效应的学习成长上。

二是我们要专注且只专注自己的持续成长。在成长的道路上没有终点，做一个终身学习者，终身成长者。