第4章 理财是一个系统工程
O 不光是记账，消费只是你理财现状的一部分。理财是一个系统工程。
--- 理财意识觉醒第一步：记账！先把你花的每一笔支出记下来，回看你的消费记录，思考那些是必要消费，那些是奢侈消费，有了反思就有进步，唤醒你的省钱意识，建立良好的消费观
O 世界上不存在一模一样的人，好的理财计划应该根据自身情况量身定做，这样可行性才高，才容易实现。状况剖析仅仅是理财的第一步，它让你清晰地了解到自己目前处于什么位置，有什么资源可以利用，目标是什么。了解了自己的现状后，才能进行下一步：通过拟定量化的目标，控制消费，消除债务，发掘沉睡资产，找到变现的核心技能，持续购入资产。等资产达到一定程度后，进行资产合理配置，分散风险，并学会利用实体合理避税，以及最后找到更优的代际传承方法。
O 理财的十大模块：状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税、代际传承。
O 合适的时间做合适的事：不同人处于人生的不同阶段，在这十个模块上的侧重点也有所不同。
O 22～32岁，即大学毕业后的首个10年。我们由选择工作、努力工作或学习进修，到升职、跳槽，同时我们也到了适婚的年龄，要组建家庭、买房买车、结婚生子，是忙碌而充实的10年。这段时间，我们应以消费控制和发展变现技能为主，储蓄资本，累积人脉和工作经验，提高专业知识，努力升职加薪，增加主动收入，尽快存下第一桶金，尝试购入资产。这是最重要也是打基础的10年。
O 如果第一个10年能够妥善规划，到了第二个10年——32～42岁，就能有更多的选择。这时候，应做好债务管理、挖掘沉睡资产、利用现有的变现技能选择创业或发展副业、持续购入资产等，利用自己的优势，找到适合自己发展的蓝海。
O 到42～52岁这第三个10年，就应该提前部署退休后的生活了。在持续购入资产、不断增加被动收入的同时，要注意分散风险，也可以通过创建实体架构来合法节税。不用再依靠体力和脑力大量输出来赚钱，而应以被动收入为主要收入来源，能随时开启“退而不休”的生活。
O 52岁以后，在享受生活的同时，注重通过合理的资产配置来分散风险、合法节税，以及开始考虑财产的传承。
O 理财规划不是一次性的工作，而应贯穿人的一生，跟随生活状态的转变不断进行调整，在合适的时间做合适的事。除人生阶段不同，各模块侧重点有所不同外，不同家庭的资源和弱点也不同，应制定差异化的策略。因此，第一个模块——状况剖析尤为重要。
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