什么是美国房屋贷款点数“Point”？高利率时代降低房贷月供的两

美国房贷利率居高不下，意味着需要贷款的购房者面临更高的借款成本，购买力降低。孙斯陶想和大家分享一下我在南加州洛杉矶和尔湾的房地产市场上发现的一些购房者通过购买房屋贷款中的按揭点数来降低月供的策略。

我们经常在房贷经纪和贷款银行的广告中听到”Point”这个术语。房贷按揭点数指的是贷款金额的百分比。购房者通过支付一笔预付款来购买按揭点数以降低贷款利率。买的房贷折扣点越多，房贷利率就越低。你可以把按揭点数看作贷款银行向你提前收取的一部分利息。一般来说，一个按揭点数相当于贷款金额的1%。如果购房者有能力支付额外的预付款，购买按揭点数可能是一种可考虑的选项。

根据Zillow的数据，2022年，近45%的普通首次购房者购买了按揭点数，以降低月供，比2021年的29.6%高得多。这说明房贷利率越高，购房者面临的月供压力越大，因此一些贷款购房者选择采取这种策略。

孙斯陶指出，这种策略也有一些缺点。首先，购买按揭点数需要额外支付一笔费用。其次，当您有机会进行重新贷款（Refinance）时，这种策略可能会变得不划算。第三，您还需要考虑您计划在房屋中居住的时间。如果您计划短期内出售房屋，购买按揭点数可能不划算，因为您的成本还没有足够分摊。

因此，通过购买按揭点数来降低月供的方法有利有弊。那么，是否有其他替代方案呢？答案当然是肯定的。一个常见的替代方案就是增加首付比例。然而，您需要仔细考虑，如果您将用于购买按揭点数的资金放入首付款中，实际上对您的月供影响不大。因此，增加首付比例的做法对购房者的资金要求更高。从这个角度来看，购买按揭点数的方案具有其独特的优势。

孙斯陶认为，确定哪种方案适合您，取决于许多因素，例如当时的经济情况和您自身的资金情况。最简单的方法就是咨询银行的贷款专员或贷款经纪人。在贷款签约之前，把房贷合约看清楚。