一、自我认知升级
时间过的好快，从2月开始，每天都在听课—写作业—每周复盘输出中度过。转眼已接近尾声。课程刚开始很不适应，很多作业都需要思考总结自我，不知如何下笔，拖到第一周课程结束复盘，逼自己晚睡早起，才把作业完成。
写作业的过程其实就是一种复盘，很多需要演练的作业——课程听完，觉得逻辑都懂了。脑袋里都过了一遍，好像很简单。真正作业输出的时候才发现，要把这种逻辑真正领悟转化成自己的知识讲出来，其实没有那么简单。
我想这也是写作业的意义吧，通过不断的磨合、蜕变，改变自己的思维方式，重塑自我的学习习惯。
记得赛美老师在学习群里说过：极致渴望，付出代价。我参加保险达人36招养成记，就是希望学习高手的底层逻辑思维，在行业中达成更高的目标和愿景。这就是我的极致渴望。从而才让我有了更大的动力去改变自己，突破自己。
二、职涯规划
课程的第一节课，老师没有讲解任何保险技巧，而是用了1个多小时给我们系统的梳理了课程的整体思路，明确了我们学习的目的、学习的方法、需要重点学习的内容、需要重点培养的自我能力；给我们搭建了大的框架（如下图）
建立系统—规划愿景—专业学习—持续输出
5层财富模式
1、建立自己的财富框架和系统思维，不走寻常路，以创业的理念去经营事业
2、规划自己的5年、10年事业目标
3、通过自己专业学习与之相关的知识，例如法津、税务、资产配置等；
4、每年设定一个主题目标，制定年度规划，拆解目标，持续学习输出，教就是最好的学。借助月复盘、季复盘、课程复盘、年度复盘等不断总结，转化为生产力。
5、在互联网时代，通过刻意打造成有影响力的人，才能在5层财富模式上不断往上跃迁。
很幸运，可以在2020年遇到赛美老师及其团队打造的这个课程，让我可以学习到行业塔尖人士的底层思维逻辑，也让我对未来的愿景越来越清晰。
上面的这套理论其实不仅适用于保险行业，也适用于各行各业。只要大家去寻找自己所在行业的塔尖人士，学习他们的底层逻辑，学习他们的思维方式，相信可以让自己的财富模式往上跃迁，从而完成人生理财规划中的重要部分——自我职业生涯规划。
三、理财规划——看保险
赛美老师在财富训练营时说过，理财是一个大的三角形，分为大理财和小理财。
完整的理财规划
我们平时常常关注的重点在小理财，买什么产品好，有多少的收益。而忽略了系统搭建自己的财富框架。如果没有财富模式的建立，没有人生规划、年度规划、开源节流、开源流转，如何实现小理财的增值。
从进入保险行业之初，我就一直坚持从理财规划的角度去看待保险，我也一直希望借助保险行业，学习到更多的投资理财知识，帮助到每一个客户。从2017年认识赛美老师，到今年跟着老师学习了财富训练营、保险达成36招、富人投资营，我对理财规划有了更系统的认知。
通过本次课程的学习，让我了解了人生的周期，资产的配置、财务的盘点、家庭的结构，通过不同维度的梳理，才能真正帮助客户去规划风险管理，让客户了解如何通过保险的配置，解决部分人生风险的问题，从而实现保险的转嫁风险功能。
首先，让我们先了解一下人生周期图
人生周期图
从图中我们可以看到，红色支出线贯穿了我们一生，而绿色收入线只有短短的30年左右。
1、赚钱一阵子，花钱一辈子
2、收入需要满足人生的四大责任：生活品质、子女养育、父母赡养、安享晚年
3、时刻存在的风险：意外伤害、投资失败、通货膨胀、外借滥用、大病医疗、高额税赋、婚姻风险、企业经营
4、人生风险无处不在，存在很多不确定性；而人生责任却是甜蜜的负担，需要确定性；
再来看这张图，同样是人生周期图
1、我们大部分家庭的创富期是依靠“人”的价值创造的，如何避免人的风险？
2、我们的创富期就是我们的理财黄金期，如何通过理财黄金期去满足后面10-15年资金密集期的需求？
上面这些问题其实不只针对客户，也是我们自己需要解决的问题。保险作为转嫁风险工具之一，可以帮助我们解决人的意外、疾病、身故等恶性风险，把不确定性变成可确定性。同时可以解决人生责任带来的良性风险，将保险作为资产配置的一部分，解决教育金、养老金、父母赡养的问题。因为这部分资金是必须稳中有增、保本金、可预见、可提取的。
从下面的标普四大账户，可以更好的诠释这点
标普四大账户
通过上图的标普四大账户可以看出：
1、家庭资产配置要放在四个篮子里：现金账户、保障账户、投资账户、长期收益账户
2、人生不同时期我们在四个账户里的投资占比可以各有侧重点
3、占比多少不重要，重要的是随着资产的积累，四个账户都要有
4、不同的账户有不同的特点，我们可以通过账户之间相互的流转提高资金利用率
保险在其中发挥的主要作用就保障账户的建立和长期收益账户的建立
1、保障账户：专款专用，解决人身健康保障，借助杠杆提高我们的身价，转嫁风险。这样才能保住我们做为创造财富的人的资产的安全性
2、长期收益账户：借助保险万能账户时间+复利的特点，可以让我们的人生责任安全，可持续的完成，同时借助保单贷款的优势，做到进可攻，退可守，实现资金的灵活转换
那如何才能让我们更好的了解家庭资产负债情况，以便于合理配置呢？那就必须用到课程中学习的财务诊断表——收支表和资产负债表。
这张财务诊断表与平时我们所用的财务表相比，最大的特别之处是将未来的收入和负债算进来，通过表格让我们更加直观的了解家庭财务情况
1、家庭资产包含保障资产、金融资产、房产等，重疾险、寿险等作为保障资产，相比于其他金融和实物资产，是唯一可以通过小投入提高并放大资产的工具
2、家庭负债不能只局限在现有的生活成本，要从人生周期全局来看，未来的生活成本以及未来的规划
3、家庭的收入分为工作收入和理财收入，我们要通过建立不同的管理，增加多种渠道收入，提高价值性收入，学会先投资后消费
4、家庭的支出除了生活开支，信贷开支以外，还应有理财的支出。每年我们应该在年初做好预算，按月执行，才能保障我们有财可理，学会给自己发工资。
很多时候我们往往会被表面的风光所迷惑，赚的越多花的越多。导致我们的现有生活开支占比过高，而保障和理财投入过少；通过财务盘点，了解未来的缺口在哪里？我们的梦想开支有哪些？我觉得这是我们每个家庭一切理财规划的基础。
四、2020从❤️出发
1、工作
加入保险行业三年多的时间，虽然也在不断的学习，但通过本次课程的学习后才发现，以前的学习一直围绕在产品本身，没有跳脱出来。感谢赛美老师和辅导老师的无私分享，让我重新回归到保险真正的意义上去——转嫁风险的一种金融工具。
作为保险代理人，我们应该根据客户的需求和财务诊断，让客户了解人生周期的风险，升级风险管理的手段和方法，产品不重要，目标和最终的愿景才是终点。
我们不仅是保险代理人，也是创业者，更是客户的理财规划师。老师的课程每一个主题都能感受到从客户角度出发的用心。一切的一切站在客户的角度出发，将自己多年的经验和专业，化成一个个简单易懂的表格，通过不同的维度去展现。保险知识简单化，保险的意义更突出。
就像老师说的保险是人文行业，无论是保险产品、还是保险公司，以及保险代理人，都是长期服务、温情陪伴。
保险代理人不仅要学习专业知识，还要像个杂家，涉猎广阔。2020，从❤️出发，跳脱保险销售本身，以专业的思维，有温度的用心，与客户共同成长。
2、学习
记得老师在第一节课上就点明了——没有输出，没有影响力转化的学习，就是“耍流氓”。就像是一记响雷打到了我的心底。让我一直鞭策自己完成了2个月的学习和作业提交。
保险行业是一个需要持续学习的行业，通过课程的学习，让我了解了学习的本质是转化成生产力，我们应该遵循以下步骤：
制定目标➡️专业学习➡️输出分享➡️实践&能力提升
2个月的学习，我正在慢慢践行这个方法。
这篇文章就是我对这次学习的复盘。复盘的过程中，我通过思维导图，对课程内容做了结构化的梳理。让我看到了不同的角度、不同的脉络。
就像老师说的，复盘是一个迭代的过程，也是一个精进的过程，是我们需要养成的一种习惯。
3、今年的目标
1）制定迟来的年度规划；
2）每月对自己的工作、生活、学习、财务做复盘；
3）对自己和客户做财务诊断；
4）帮助客户建立理财框架；
5）读完理财规划相关书籍，并做好学习笔记和输出；
网友评论