美文网首页
分红险的前世今生——分红险系列1

分红险的前世今生——分红险系列1

作者: 生活中的彩灵 | 来源:发表于2020-07-07 10:56 被阅读0次

分红险系列主要面对同业写的。非专业人士欢迎吃瓜。如果觉得太专业可以绕道。

分红险,永远绕不开的险种

刚入行时,没觉得分红险有研究的必要。
但是,帮客户进行保单整理时,发现好多保单都是分红险。一般客户买分红险的时候都是懵的。作为保单整理者的我们,如果分红险没搞清楚的话,也很难谈得上专业保险销售人员。所以,搞清楚分红险是非常必要的。

为什么保司要设计分红险

因为
计划赶不上变化

记得以前帮客人整理一个90年代的大陆险保单,保险的名字叫一生安康。但是它只保到60岁。
可能当时保险公司觉得活到60岁已经很了不起了。

想想如果一款活多久领多久的保险,保司按照平均寿命60岁来设计保险。
但现在人均寿命70岁,那么领的时间比设计时起码长了10年。所以,保险公司就亏了。(死差损)

或是90年代,存款随便9个点。当时保司整了一批年化复利8个点的年金险。现在保司正为这批保单发愁呢。现在哪有这么简单一年捞8个点出来?(利差损)

所以
保司在卖出一份写死的利益的险。基本就将未来的风险转嫁给保司。未来怎么样。保司都要兜底。

那如果保险公司将产品做的很保守,产品横向一对比,又卖不出去

所以,保司就做一种产品。保司将写死的利益写的少一点。多收的保费用来应对未来的不确定性

如果在运营过程中,能挣到钱,那就分给客户。如果亏了,那就将多收的保费拿出来应对。

这就是分红险的原理。

分红险对于保司和客户的好处,就是将未来的风险客户和保司共同负担。利益写死的保单,保司和客户的利益本身是互斥的。分红险保单,变成客户和保司都在一条船上。特别聪明。

所以,理论上来说,只要未来跟现在的情况是一样的。分红险都是有的分红的
如果分红险不分红,可能有两个原因。

第一,运营亏了

第二,世界变了

明天主要写分红险跟的分红和公司分红有什么关系,敬请期待(๑˙ー˙๑)


相关文章

网友评论

      本文标题:分红险的前世今生——分红险系列1

      本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/gtgntktx.html