这一次的疫情改变了很多人，很多事。蛮多小伙伴可能人生第一次体会到储蓄的重要性。
灌水琦在城西家具城遇到一个打工的老乡，她说疫情期间家具城基本处于无人问津的状态，多方请求，老板答应每月给1000块钱度日。
徐女士为了买便宜些的餐桌逛某二手网站，发现很多饭店老板在地板价甩卖九成新甚至全新的桌椅板凳，这架势是没有缓过来。
还有很多体制外的朋友现金流告急。如果我们上网搜“裁员”、“失业”、“停薪”等等关键字，画面一定让人叹息不已。所以，如果不是雪球上人均财务自由的大V，又不是知乎上人均年薪百万身在美国刚下飞机的“后浪”，可能我们确实得思考一下储蓄的意义。
一般的理财知识都建议我们把家庭资产分成好几个部分专款专用，比如一部分是应急保命的钱，一部分是投资理财的钱，一部分是子女教育的钱，一部分是改善生活大宗支出的钱，等等。每个人的标准不同，按照3331或者4321之类的比例划分都是见仁见智的。我们今天想说的，是在一线城市（以北京为例），手头需要准备多少“保命钱”。个人浅见，“保命钱”至少分成以下几个部分：
第一，我们要确保有地可住。对于租房的伙伴，6个月或更长时间的租金准备是必要的。对于有房贷的朋友，6个月以上的按揭资金储备也是必要的。因为，当极端情况发生时，比如失业或者薪酬大幅下滑，两三个月的时间并不足以在竞争激烈的当下换份工作或调整生活节奏。我们以租房为例，单身狗好说，如果是男女朋友甚至一家三四口的话，五环内的整租两室几乎是必备的。对大多数人而言，较远的通程里程足以摧毁你的时间管理，一室、地下室甚至是合租是什么滋味，有过经历的朋友应该不太爱回首。特别是当遇到各种极端情况时，偏远的、局促的生活环境也许就是情绪爆发的导火索。
我们可以打开链家租房的板块，由于有“北五西四东三南二”一说，我们就以西四环附近区域为例吧。灌水琦情不自禁地打开了曾经在五棵松这片混迹时租住的小区，目前二居室租房价格大致是5500-6500元/月（不贴图了，防止引起争议），我们取6000元整数。那么6个月房租就是36000元。
第二，我们要确保有饭可吃。节省起见，我们是不可能外出吃饭的，前些天吃一顿韩式烤肉的钱足够让灌水琦买一周的菜了，心疼。外卖既贵且不健康，所以自己动手做饭吃才是王道。北京有一点好，普通食品供应充足价格并不贵（相比于二三四线），水电气也随行就市，所以一个月3000左右+过得去的厨艺绝对能够吃得很好。仍然按照6个月计算，那就是18000元。
第三部分，我们要确保有基本的风险应对能力。个人感觉是需要有三到五万的积累，这个钱，可以在突然要去和医生打交道、突然需要帮助亲朋好友应急、突然要应对家具物件的损失等情况下显得体面些。
第四部分，我们要确保在至少半年时间里还有一些逼格，比如衣物啊、比如日化用品啊、比如请请客啊、比如四处溜达溜达啊、比如其他的意外支出等等。这一部分不会太多，一两万应该能够满足基本需求。
综合上面四部分，一线城市的保命钱大概得需要个10万元上下。当然，每个人对于风险的认识不同，具体数额也可能上下波动。二线、三线、四线城市则根据消费水平等相应降低。
但是，但是，但是，所谓保命钱，是手头随时就能拿出来的。
它不是你放在股票里，想用时价格飘忽不定的钱；
它不是你已经借出去，不知猴年马月能回收的钱；
它不是存在于臆想中，未来可能发给你的各种奖励；
它得是你想用随时就能用的钱。如果嫌活期利息忽略不计地低，定期存款提前取出又会损失利息，那么这笔保命钱也可以考虑买入各种交易量大、收益稳定的货币基金。同时，在买入前，要读一读介绍资料，确保自己弄明白赎回到账时限以及每次可赎回的额度。以余额宝为例，想要实时到账就只有1万的额度，超过1万理论上得等T+1日的24点前到账。而且T日还必须不是周末节假日。
如果刚好有个很急的一万五的支出，那贼酸爽。
你也可以找人借。但是，成年人借钱的感觉，那更酸爽。
有了最基本的“保命钱”，我们才能踏上星辰大海的征途。很多人看不起这个，觉得去买理财赚得多，去买债券逼格高，去买股票享受刺激。可是，不科学的理财就是陷阱，特殊情形下债券的波动特别大，而股票嘛，现在十年牛市的美股，当年横盘个二十年，你说happy不happy。
所以我们的初心，是保证在各种环境下，能够尽可能的从容；在各种意料之外挫折来临时，能够尽可能不倒或者比大多数都晚倒下。这无非就是兵法上说的“先胜而后战”。
如果“保命钱”还不够怎么办？搬砖赚钱并省着用啊！凑足了，我们才能把眼界投射到债券、基金、股票、保险、房产等等。
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