你真的了解征信吗？
据小锐所查，征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。（此谓之博大精深吧~）
言归正传！
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动。它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台，并且通常可分为企业征信和个人征信。
而个人（信用）征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
在这里小锐还要提到对我们来说十分重要的概念——信用污点。
也称不良信用记录。属于个人信用记录的时效范畴，银行客户申请贷款后由于某些原因，造成还款逾期记录，即信用污点。通常逾期记录留存的时间为5年，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。
然鹅，现阶段的剧情是这样的。
在征信报告中的公共记录部分，通常主要会显示近5年个人欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录。而以后手机欠费不还、拖欠电费，学历学籍造假等等，稍不注意也会被计入个人征信报告内。
影响：个人信用污点也将给配偶及孩子带来影响。
而关键问题是，很多人只有在申请贷款被拒等情况下才知道自己留下了信用污点。究竟哪些行为是容易忽略但又会让你留下信用污点的呢？
1.信用卡账单逾期未还
信用卡逾期未还或超期还款都是造成个人不良征信记录的最常见原因。不同银行不同信用卡的账单日和还款日都不相同，这是“卡奴”在使用信用卡时经常混淆的，稍不留意就会出现问题。
2.休眠卡未激活欠年费
无论你是因为何种原因而办理了所谓的“僵尸卡”或者“幽灵卡”，有一点要注意，未激活的信用卡并不是都不会收取年费的。
虽然银监会曾规定，信用卡不激活就不会产生任何费用，但是该条例并非能覆盖所有情况。业内人士表示，特殊卡种或者白金卡因为有很多的附加功能，会收取高额费用。如果信用卡无法扣费，同样会带来难以清除的信用污点。
3.误以为退款能抵欠款
有买就有退，这本没有不妥之处。问题在于商家退款会自动冲抵信用卡账单？
不一定，商家一般在收到退回商品且确认无损后方才退款，且信用卡退款一般需要3-7个工作日才到账。如果商家款项在信用卡还款日后才到账，就会形成逾期还款记录。
4.跨行自动还款金额超限
大多“卡奴”都会将信用卡账户绑定一张借记卡进行自动关联还款。当银行信用卡跨行自动还款上限有所变动，那么就尴尬了。因为超额，即使他行的借记卡上资金充足，也会扣款失败，不能正常还款。且银行只在每月还款日进行一次自动扣款，不会再进行补扣。
5.助学贷款逾期还款
自国家推出免息助学贷款优惠政策以来，不少贫困家庭子女在大学期间会申请助学贷款。但这种助学贷款也与征信记录挂钩。
假设大学期间申请了助学贷款，毕业后在还款过程中由于个人原因而产生了几次逾期还款的记录。那么等到想申请用公积金贷款买房时，就极有可能会被拒绝，而原因正是这几次“逾期记录”。
6.担保产生的逾期
根据担保法规定，当债务人不履行债务时，担保人应按照约定履行债务或者承担责任。所以若亲人朋友不还贷，不仅你需要承担连带责任，还会给自己的征信抹黑。
7.征信报告查询次数过多
很惊讶这也会影响到自己的征信吧，可实际情况就是这样。
通常在征得个人授权的情况下，银行及相关机构都可以提取客户的个人信用信息。而个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容。当你的征信次数查询过多，也就等于告诉别人你最近在频繁借款，自然会影响授信额度。
人无信不立，可见平时主动关注个人信用记录还是很有必要的。
来源：微信公众号 xinrui-caijing
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