选择这本书的其中一个原因是为了进入零售银行业的销售工作前预先做的功课之一。
当然我对个人金融零售业务抱有很多疑惑。比如互联网金融、手机银行、智能银行的出现，做为个人如何销售金融产品，提供什么样的服务给客户，结合银行优点做出有特色却别于其他销售人员，这就是一个重要的思考，需要一些具体的解决方案，因此是我买这本书的初衷。
波士顿咨询公司写的《个人金融新格局》揭开在互联网的冲击下，全球金融业的困难转型之路与如何在个人金融业务里各细分领域中还能为客户做些有价值的服务，这是我需要提前知道的。
首先讲讲传统零售银行一般对个人有什么业务线：
·存款
·固定理财产品
·社保卡转换、公积金贷款申请
·保险产品
·单笔、定投基金
·国债
·个人信贷
·信用卡
坦白来说，传统银行业的零售个人理财业务对于一般老百姓，年收入在12W以下的并不具备太多吸引力，可供做理财投资的产品不多，消费场景普遍缺乏。因此在这个情况下，手机网银的买卖产品操作便利性、理财资讯传播、积分礼品兑换是做为传统银行零售扩展个人金融业务的重点。 广义来说，是真正的互联网金融。并且已有多家银行已开展智能银行的网点服务，需要个人来服务个人的机会越来越少。
以往一般人需要理财专员来讲解金融产品，如今庞大的信息量加上谷歌与度娘，一般人不再过于依赖银行理财专员来销售产品。那么我个人的判断是理财专员必须有超乎客户想象的专业金融财务税务知识积累、个人软实力的品牌建设、专业的大数据图表分析、搜索出好产品的能力与表达，配合公司一体的品牌才能超越一般客户的期待值，而不是一问三不知，更不是靠嘴忽悠客户买他们不理解的产品甚至是无法承受风险的投资。
金融的本质是信任，买卖产品也是种信任。
互联网+银行从书里面提到了几个不同类型的银行：
·客户深耕型：我的银行
比如马来西亚有家银行给银行网点形象带来年轻、活泼的文化，只在人潮流动大的位置开设，属于10平方米的地方。并且很好满足年轻人的痛点需求只提供年轻人最常用的理财工具，简洁不复杂。
·渠道创新型：便捷的银行
BCG帮西班牙某银行做咨询服务，发现大数据分析提供了足球消费者是存款拥有最多的。小部分特別喜欢奢侈品的是能自动提供服务给他们，属于消费升级的客户。
·全面制胜型：全能的银行
美国富国银行拥有小型农场商、中层主管以及高净值人群，可提供各种需求满足所有客户所需，属于全面服务型，所有的客户都能享受到服务。
总的来说，不是每一家都需要成为全面制胜型银行，而是结合自身的业务优缺点来做银行的转型动作。
关于银行的运作实际情况，通常也会亲自走走。
我自己常去银行办理一些杂务，顺带聊聊各大银行的状况。
先说说工商银行的服务，一进去大堂就有大堂经理过来问要办理什么业务。除了存外币5000美元以內、人民币2W需要到柜台办理，其他的业务都能在智能银行触控板解决，签名、确认，非常方便。
招商银行是一进去银行帅哥、美女会亲切问需要办理什么业务，并直接拿号码票给你。两侧也都有智能银行辅助做其他业务，也会有人过来。另外一边有理财专员服务可咨询购买理财产品。
汇丰银行Primer高端理财会有咖啡、茶的服务，由于一般等候办理的时间很长，因此提供饮品会是个好的等待时间。一般还会有新闻播放，了解实事动态也不让客户等太久。目前还没有到智能银行办理业务的发展，或许往后会有。办理服务后，会有签名也是有签名板签署再将收据发给客户。
由这些实际案例能看出智能银行已渐渐普及一线城市也已成了标配。未来的银行更需要打造自己的特色，让差异化服务显现出来，达成更多的获利。始终认为线上加线下的体验服务还是会让银行进一步发展。
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