作者 | 钱哥 转载请经授权

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钱哥有个邻居，他爸爸今年年初例行体检时，意外查出肝癌。本来得病，尤其得了癌症，都是家人“不可承受之轻”，不仅劳神伤身，还会大笔破财。但他家却因此倒赚30多万。

那是因为他们比较幸运，他爸肝癌是在例行体检中查出的（不是等到身体不舒服了再去检查的），发现较早，切除后恢复良好。

更幸运的是，他爸爸早些年给自己买了保额50万的保险（重疾险），里面涵盖的疾病正好包括肝癌。

所以医院一确诊，他们就拿着保险单去找保险公司理赔了，由于材料齐全，病症又在所购保险范围内，所以一次性拿到了保险金50万。

扣除掉前后手术费、住院费、营养费以及护工费等花掉的十几万，这次他爸生病不仅没花家里的钱，还倒赚了30多万。

邻居一家的真实经历，在钱哥老家亲朋圈炸开了，不少人都表示要立马给自己的父母买份保险。

这不，很多老熟人跑过来问钱哥该怎么给父母买保险，是不是也应该买一份邻居他爸那款保险。

对此，我的建议都是，千万别！千万不要给你父母也买这类保险！

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1、到底要不要给父母买保险？

首先，我这么说，并不是说不应该给父母买保险，恰恰相反，我们应该给父母买保险！相比于孩子而言，父母更需要保险！

之所以这么说，是因为随着年龄的增加，父母身体状况会大不如前，或多或少都有这样或那样的问题。

再加上，随着身体灵敏度下降，骨骼比较脆，很容易发生意外，稍微磕碰一下或者跌倒，就可能导致大问题。

还有，老年人的患病率非常高。《2012年全国肿瘤登记年报》数据显示，50岁以上癌症发病人群占全部发病人群的80%以上。

“父母之爱子，则为之计深远”！同样，要想报答父母，让他们有个更有保障的晚年，作为子女，我们也需要为他们做好安排，为他们购买相应保险。

更何况，给父母购买保险，其实是我们自己受益，因为一旦父母得病或身体不好了，照顾他们、拿钱治疗的是我们，而如果购买了相应的保险，我们相应的负担会大大减轻，也解除了我们的后顾之忧！

所以有条件的一定要给父母买保险！

2、为啥不建议你给父母买重疾险？

说到这，可能有小伙伴有点晕，既然你说应该给父母买保险，你邻居他爸那款保险不挺好的吗，为啥又不让我买呢？！

那是因为时移世易！

邻居他爸买的重疾险，对老年人来说非常实用，因为大病，比如心脑血管病、癌症啥的，老年人得的最多，如果家里老人能有重疾险，就解除了心中大患。

但是，保险公司不是慈善机构，它的目的是赚钱，咱们知道老年人容易得病，保险公司更知道，人家年薪百万的精算师不是吃素的。

所以，重疾险的投保年龄限制大多在55周岁，且一般超过50岁购买就不划算了，容易出现保费倒挂（交的保险费比给付的保险金还高）的现象。

这也是为啥，明明重疾险那么重要，老人那么需要，但我不建议你盲目给父母购买！

其实，除了重疾险，寿险和养老保险也不太适合给老人购买。因为二者对投保年龄都有限制，一般超过60周岁就难以投保，而且保费比较贵，保障时间比较短。

咱们购买保险是为了利用杠杆对冲风险，既然老年人购买重疾险、寿险等能用的杠杆非常有限，那还不如“好钢用到刀刃上“，去购买一些性价比更高、更适合的保险。

3、应该怎么给父母买保险？

我咨询了对保险颇有研究的国家理财规划师Andy老师，她说对于普通人而言，如果你父母已经处于50周岁，甚至55周岁以上，建议你按以下顺序给父母配置保险：

首先，要确保父母有社保。如果你父母是城市户口，要确保他们配置有城镇职工养老和医疗保险，或者城镇居民养老和医疗保险；农村户口的要确保父母参保新农保（新型农村社会养老保险）和新农合（新型农村合作医疗保险）。

因为社保是买商业保险、确定商业保险保额的基础，而且性价比最高。是国家对穷人的补贴！（具体钱哥在之前的文章《我有社保,还要买保险吗?》中讲得很清楚了，这里就不重复了。）

其次，在拥有社保的基础上，有条件的建议给父母购买意外险、防癌险和医疗险。

之所以建议配置这几种保险，一是因为这几类保险老年人最经常用到，二是这几类保险相对性价比最高，能用到的杠杆较高，对投保年龄限制较少。

意外险

意外险保费较低，与年轻人相差不大，保障比较高，而且不用体检，对投保人年龄没那么多限制。目前市面上已有专门的老年人意外险，投保年龄甚至能放宽到75~80周岁。

所以建议大家给父母购买一份意外险，尤其建议购买保障范围涵盖“意外医疗”的意外险，这样一旦出现意外，就可以报销意外伤害及意外医疗的相关费用。

防癌险

虽然不建议给父母购买重疾险，但可以给父母购买防癌险。

防癌保险属于重大疾病保险的一种，不同的是它主要针对癌症来提供保障。

虽然防癌险保障的病种单一，但是它比较有针对性，对承保年龄的限制较低，一般为70~75周岁。费用也不高，鉴于老年人癌症得病率较高，可以考虑给父母购买。

医疗险

有条件的可以给父母购买医疗险。因为老年人得病，最常见的是一些慢性疾病，所以如果条件允许可以再给父母配置一份中端医疗险。

这样，生病花费社保报销后，医疗险也能报销部分，无论是对防癌险还是社保，都是一个很有益的补充。

给父母配置了这3种保险后，即使父母生病，你也不会太担心没钱治疗或者负担过重。

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保险很重要，但前提是要买对才行，绝不是人家买了我就要买，人家说不好我就不买，关键是选对最适合自己的。

父母之爱子，则为之计深远。子女之爱父母，除了应该好好努力，赚更多钱之外，还应该提早规划让父母安度晚年。

因为只有这样，才有资本更好地照顾父母，才能在父母急需用钱的时候，助一臂之力，报父母的养育之恩。

有关保险，你有什么问题，也欢迎留言，钱哥和Andy老师会尽力及时回复，跟大家一起探讨。