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第四课:富人与穷人之间的资产与负债

第四课:富人与穷人之间的资产与负债

作者: 花儿对我笑笑笑 | 来源:发表于2019-07-26 13:28 被阅读0次

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    一、投资和理财的定义区分

    1.理财是一个很广泛的概念,投资只是理财的一部分;凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财

    比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。怎么去处理这些钱,怎么让有限的资源带来最大的效用,不同的处置方式,在时间的积累下本来相似的人会拉开巨大的差距。

    2.投资资产产生正向现金流,不断有收入。而负债会让钱不断流出,富人不断的寻找和购入资产,这种行为,就是投资

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    二、怎么样能成为真正的富人呢?

    1、富人的第一个秘密:善用负债,对我们是有好处的。

    穷人讨厌负债,尤其是我们父母那一辈,因为过惯了苦日子,能不欠别人的钱就尽量不欠。

    我们来看负债的另一面:资产=负债(借的)+所有者权益(自己的),也就是说负债是我们资产的一部分。从上面的公式可以看出,如果把负债去掉,相当于让我们的资产也跟着减少了;反之,一个人的负债增加了,资产也会跟着增加。

    举例说明1:很多人贷款炒房,最后成了暴发户,其实就是利用了这个道理,他们借了银行的钱,使这部分钱成为自己的资产,然后充分利用市场机会,使资产增值。如果不贷款,不负债,也就拿不出这部分资产,同时会失去增值的机会。同原理的“货币的杠杆效应”,就是用负债来撬动更多的钱,放大自己的财富。

    小结:善用负债,对我们是有好处的。

    举例说明2:还有一种负债方式,就是手机的借贷平台,比如花呗,微粒贷,京东白条等。大部分人有一种心理,就是急于把这部分负债偿还掉。比如在花呗上欠了1000块,本来是分了12期,但这个月刚发了工资,就赶紧一次性把剩下的全部还上,不然心里总感觉有个缺口,不踏实。但是实际上很多分期都是提前还款你依然要付同样的手续费,还让你的资金使用率下降。这还是排斥负债的思维方式。负债是我们资产的一部分,提前消灭了负债,相当于提前砍掉了我们的一部分资产,对我们是不利的。当然,如果是高息贷款是需要及时处理的!低息或者无息贷款才是我们特别好的选择了。《小狗钱钱》里面有个观点:应当尽可能少地偿还贷款,也就是分期付款。分期付款的额度越低,我们手里剩下的钱就越多,可支配的资产也就变得越多。

    总结:

    第一,增加负债也会同时增加资产,所以负债并不讨厌。

    第二,已经产生的负债不必急着一次还清,每次尽可能少地偿还贷款。

    有些人会问:那是不是说,我借钱借的越多越好?当然不是,负债在一定范围内是对我们有好处的,但如果负债爆表,那就是个危险信号。比如,一个人大部分资产都依靠借贷,那就有问题了。这里面有个“资产负债率”的概念:资产负债率=总负债/总资产,一般情况下,资产负债率超过50%,也就是说你的资产中有一半以上是负债,那就说明欠的太多了,负债爆表了,你的资产负债情况有危险了。穷人把钱存进银行,富人从银行借出钱。这是富人的第一个秘密:善用负债。

    2、成为富人的第二秘密: 分清资产与负债,并在一生中不断地买入资产

    资产与负债,这两个词是会计里的,大家今天学习了课程应该知道了它的会计意义,但是我们这里要讲的是不一样的概念,理财能力最终体现在对资产与负债的辨别能力上,相当多的人其实无法正确区分资产与负债的差别。《穷爸爸,富爸爸》中富爸爸有一个观点,资产就是能把钱放进你口袋里的东西,它能给你不断带来收入。就像金鹅下蛋一样,只要金鹅在,就会不停下蛋,下的蛋换成饲料给金鹅,那么金鹅就会越来越肥,下更多的蛋。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。我们用图来标示一下资产和负债的现金流状态

    我们从这样的现金流的角度来分析一下最常见的房子和车子,你们觉得车子和房子是资产还是负债呢?

    车子每年要花保险,还要油钱,还有停车费,保养费,等等。这些都要钱,它对我们来说实际上天天在消耗我们的现金流,所以这种情况下车子就是负债!但这个的负债也不是绝对的。比如用汽车去跑滴滴,或者汽车提高了你的工作半径,提升了你的工作效率,赚了更多的钱 。当这些赚到的钱可以覆盖上面所说的所有费用,还能有结余,那么此时,这辆车对你来说就是资产。你有一套房子,租出去以后获得了租金,而且租金覆盖了房贷和物业管理费之后,还有结余,那么这个房子给你带来了现金流入,它就是资产。反之,如果没有租金或者租金无法覆盖房贷和物业管理费,自己每月都要贴钱进去,那在这个状态下就是负债。(自住房另算)

    下面我们来看,资产和负债是如何影响着我们的收入支出的?

    一般而言,低收入群体的工作收入是偏低的,对于低收入群体来讲,它的工资应付完各种支出,也没有什么结余去买资产或者负债了。

    大家学习理财投资以后,要不时的分析一下,自己的花费,哪些是资产,哪些是负债,争取以后多买入资产,少买或不买负债!

    总结:成为富人的第二个秘密是,分清什么才是真正的资产,并在一生中不断地买入资产。

    3.成为富人的第三个秘密:投资自己

    投资自己,让自己成为最好的资产。

    赚钱很难,花钱谁都会,但是,你不一定真的会花钱,穷人和富人的差别就是,穷人只在看得见的地方花钱。

    比如买个漂亮衣服,买个漂亮包包。这也没错,因为如果你预算不足,那你只能就把钱花在明面上,向别人证明你过的很好。

    买了大衣,包包,朋友们会说:哇!你这衣服很贵吧?然后整个人的虚荣心得到了空前的满足!然后今天就很开心,这一天走路都是飘着的。如果是花钱投资自己呢,比如你学了一个投资理财的课程。谁知道你在干什么?谁知道你花钱了?而且这种内在的投资给你带来的收益不是立即可以显现的,不是立马可以获得成就感的,所以有人会选择逃避此类事件!这就是穷人经常干的事情。穷人总是盯着眼前看得见,做决策的时候永远希望立马获得回报。回过头去想一想,我们过去买了那么多漂亮衣服,包包,也被人称赞过很多次,但是最后呢,于我们生活的改善有什么帮助呢?这样真的有助于个人成长吗?事实的真相是:正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的赚钱途径!我们把钱花在不能持续产生价值的事情上,我们不投资自己,自己的赚钱能力就很难得到提升,收入的增加也就变得很困难!世界上没有只赚不亏的投资,如果有的话,那一定是投资自己,自己才是最值得投资的,因为你的价值会越来越大。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱,我们虽然现在不一定有钱,但可以学习这种思维!通过投资自己,从而掌握赚取被动收入。如果把我们的财富比作一个蓄水池,我们希望池子里的水越来越多,有两种办法很容易想到:一种是增加进水量;另一种是减少排水量。这就是开源节流的道理,一边增加收入,一边减少支出。

    我们常常说的工资,是我们的主动收入。而富人的股息收入,债券利息,房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候,我们就实现了“财务自由”。有人问,我现在没什么本钱,能不能增加被动收入?答案是:当然能!我们来看一下,

    我们需要做的事情是:

    1、学习理财技能,为自己不断积累资产!

    2、趁年轻有精力多学习理财知识,并尝试各种理财产品,找到适合自己的理财品种,多学习多实践,用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

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