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据央广网报道，近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。
有关新版信用报告的解读有很多，其中一条：以卡养卡的人群会受到较大影响。
先了解一下啥叫以卡养卡。
我们正常使用信用卡，就是消费的时候刷卡，下月还款不用支付利息，相当于免费使用银行的钱。银行赚取的刷卡手续费由商家支付。
假如一个人有两张信用卡，通过一张信用卡套现，还另外一张信用卡的账单，然后再套现出来还第一张信用卡。如果一个人有多张信用卡，就循环套现，通俗的说就是拆东墙补西墙，十个锅九个盖，这中间产生的刷卡手续费自己支付。
前几年技术没那么发达，专门有人做帮别人养卡的生意，这两年信用卡刷卡器满天飞，这些人都改行推广刷卡器了，信用卡多的人就办几个刷卡器自己养卡。
养卡的人群大概分为三类：
第一种人，通过频繁的信用卡消费，让银行给自己提信用额度，如果有多张不收年费的信用卡都提到5万或者10万的额度，相当于有几十万信用在那里放着，以备不时之需。
第二种人一般是做生意的人。大家知道生意不好做，又经常需要周转，因为种种原因银行贷款不好借，民间借款利息太高。就养出来一些高额信用卡，偶尔拿来生意周转，这个钱的成本相比民间借贷那可是低了很多。
这两种人属于健康的养卡，虽然涉嫌“套现”这个灰色地带，但是对于银行来讲还是优质客户。
第三种人就是被迫以卡养卡的人，这种人属于银行的高风险客户。
什么叫被迫以卡养卡呢？因为超前消费，日常收入已经不能正常还信用卡的账单，于是就新办一张信用卡，套现新信用卡还之前的账单，等两张堵不住了，就办第三张，这样越陷越深，变成了真正的卡奴。
这种“卡奴”风险比被“套路贷”小很多，但是如果处理不好，即使不崩盘，天天想的就是怎么拆东墙补西墙，严重影响自己的生活质量，如果再控制不住，这个窟窿会越滚越大，早晚有一天会崩盘，或者连累父母帮自己填窟窿。
跑远了，我们今天重点说的是新版信用报告，和以卡养卡有什么关系呢？
征信报告上当然不会显示谁在以卡养卡，但是新版征信报告新增了“还款金额”，并展示“最近半年月均应还金额”。假如一个人有5张信用卡，30万信用额度，在以卡养卡的操作下，每月的还款金额和“月均应还款金额”会持续在20万以上，明眼人一看就知道是怎么回事。
有人说太大的人群在干这事儿，银行不敢管，换个词可能说“法不责众”。
当然这是现实，以卡养卡的源头应该算到银行头上，滥发信用卡、诱导年轻人超前消费造成了大批的卡奴。银行不敢轻易的管以卡养卡的人，况且银行在这个里边还扮演者获利的角色。
这只是眼下或者过去，并不代表未来。
庞大的卡奴人群属于一个潜在的“金融不稳定”因素，不能一刀切不见得就不能逐步消化。讲这个信息披露到信用报告，就属于国家意志，要逐步消化这个这个大脓包。
信用报告包含很多内容，有关“月还款额”和“最近半年月均应还金额”这个项目，最直接体现的是一个人的负债，长期高负债是严重影响个人信用的一个重要因素，之前只要不预期就是优质客户，现在还要考察是否长期高负债。
当越来越多的人因为买房或者其它原因向银行贷款最后因为负债率过高被拒绝贷款后，就会知道信用报告里边这一条的威力。
“以卡养卡”应该不会被取缔，涉及到的利益相关方太多，但是这绝对不是自己以卡养卡的借口，为了自己的长期信用考虑，在不得已的时候可以“以卡养卡”，但是千万不能在这个泥潭越陷越深。
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