家有小孩，总是很操心，小孩子身体一有不对劲，就会去医院门诊报道一下。一年下来的门诊医疗费用，算下来也真不少。上次奶爸的女儿饺子不小心得了流感，门诊一共花了800多……
所以，常常有小伙伴问奶爸，有可以报销门诊或急诊费用的保险吗？
有的。
不过，奶爸对门诊医疗保险不感冒，也没有给饺子买。
想知道为什么？
今天就一起来讨论一下吧：
为什么不太推荐门诊医疗险？
15款门诊医疗险测评
你需要购买门诊医疗险吗？
01
为什么不太推荐门诊医疗险？
门诊/急诊医疗险是指保障在门诊或者急诊的医疗费用保险，赔付形式是报销型，用多少报多少。
奶爸不特别推荐门诊医疗险的原因主要有三个：
1. 门诊急诊的医疗费一般不会太高，2016年三级公立医疗的人均门诊费用是289元，而社保报销后的费用就更低了，很可能只是几十块的理赔额。
此外，理赔需要走流程的，虽然目前有些3天闪赔的便捷功能，但是医院发票、医疗清单等，需要准备的材料不少。
奶爸更建议门诊医疗费用的财务风险自留。
2. 大部分门诊急诊医疗险都有这几个不足：
（1） 保额低，杠杆不高，抵御风险能力弱。大部分们急诊医疗险，杠杆只有10左右甚至更低，比如买5千的保额，一般费用要5百左右。同样的费用，建议优先购买可以报销几百万的高额住院医疗险。
（2） 报销限制多，一般有社保范围内、免赔额、报销比例（50%-100%）、每日限额等等的限制。
某款门诊医疗险报销规则
（3） 续保条件不好，常有停售。门诊医疗险大多只有一年的保障期，不保证续保，一般续保也需要重新审核。此外，产品停售很常见，如果每年都要物色一款产品投保，有点太费劲了。
3. 门诊急诊的理赔后，可能会影响其他保险的购买。有些产品在健康告知时，会有一项“是否申请过人身理赔”的询问。购买门诊险之前，建议先购买好重疾险、百万医疗险等保险。
信美三叶草重疾险健康告知
02
15款门诊急诊医疗险测评
虽然，奶爸对门急诊医疗险不太感兴趣。但是因为容易用到，想买的人还挺多的。
不过，对于保险公司来说，门急诊医疗险的生意并不好做，因为赔付率高，运营成本比较高，很容易亏钱，所以市面上的门急诊医疗险不是特别多。
奶爸找了15款门急诊医疗险，全部都限制报销社保范围内，可报销比例各不相同，门诊保额最高只有5000元/年，一般有没有社保都可以购买，只是价格或者报销比例不一样。
中国人寿成人门诊险基础版/经典版
泰康门急诊医疗险成人版/少儿版
泰康门急诊医疗险（捆绑销售）
华泰保险少儿门诊暖宝保
安心保险少儿门诊综合医疗险方案
阳光保险少儿门诊住院卫士实用版/升级版
阳光保险少儿门诊守护星
安心保险少儿门诊护小保2017
安心保险门诊无忧保
安心少儿门诊宝
众安在线乐业保门急诊医疗
儿童门诊医疗险，重点介绍下面4款
华泰少儿门诊暖宝保：综合性价比高
华泰人寿少儿门诊暖宝保性价比最高，因为包含住院医疗、意外保障，可以考虑搭配百万医疗购买。该产品特点：
1、 保障全面，包含疾病门诊5千元，疾病住院1万元、意外医疗1万元、意外身故/伤害20万的保障；
2、 报销比例高：社保范围内，报销100%。此外，意外和住院都没有免赔额，条款比较友好。
3、 2000元以下可以使用叮咚闪赔，承诺3个工作日完成理赔，比较便捷。
泰康门急诊医疗险少儿版：纯粹门诊保障
泰康人寿门急诊医疗险，只有疾病/意外门诊医疗保障，保障比较纯粹，性价比相对较高。不足之处是报销额度只有80%，而闪赔的额度也比较小，只有500元。
此外，泰康门急诊医疗险还有一个版本是捆绑重疾险出售的，两者的差别就是有没有住院津贴。提醒一下，大家没有必要，为了购买门诊险而购买重疾险哈~
阳光少儿门诊住院卫士实用版
阳光少儿门诊住院卫士保障内容与少儿门诊暖宝保相似，但是门诊医疗保额只有2000元，性价比不是非常高。
这款产品免责条款中约定不保法定传染病，包含流感，略显坑爹~其实很多门诊医疗险也会不保障某些传染病，大家购买的时候要注意免责条款。
此外，阳光少儿门诊住院卫士还有升级版，差别在于住院、意外保额的提升，可是门诊医疗的保额不变。
安心少儿门诊综合医疗险：带重疾保障
安心少儿门诊综合医疗险的保险形态是，一年期重疾险+门诊医疗险。
价格比华泰少儿门诊暖宝保高200-300元（即40%左右）。
二者比较大的差别在于：安心少儿门诊保障的是20万重疾；华泰保障的是20万意外。
儿童一年期重疾险20万保额一般100元可以搞定。这个角度看，安心少儿门诊的价格要贵一点。
某款一年期重疾险的费率
儿童门急诊医疗险，华泰少儿门诊暖宝保综合性价比最高，比较推荐。而如果想要纯粹的门急诊医疗险，也可以考虑支付宝上面的泰康门急诊医疗险。
成人门急诊医疗险
市面上成人门急诊医疗险产品不多，如果你觉得自己很需要，可以看看这两款：中国人寿成人门诊险和泰康门急诊医疗险成人版，其中泰康这款性价比要高一点。
03
你需要购买门诊医疗险吗？
买保险，要按照自己的需求来。
虽然奶爸不太推荐门急诊医疗险，但是有些人确实是有需求的，比如：
1、 没有办法上社保的人群。
比如带着孩子在外地工作生活的，孩子不能上当地社保，可以买个报销门诊、住院费用的医疗险（无社保版）。
2、 体质特别差，容易生病的人群。
有些人大病没有，小病不断，长期以来也是一个经济负担，可以考虑买一个门诊医疗险。但是投保前，也要注意是否符合产品的健康告知。
华泰保险少儿门诊暖宝保健康告知
门诊急诊医疗险买不买都没关系，买了省不了多少钱，不买也不会损失很大。
买保险要注意“先风险，后概率”，优先配置百万医疗险、重疾险、寿险、意外险，保障大病、身故等极端风险，再考虑自己需不需要配置门诊险。
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