日常中，我们会不会碰到这样的对话？
A：我准备给孩子买个保险，你都给孩子买什么保险了？
B：时间长了，也记不得那么多了。只知道一年交四五千块钱，交20年，当时办的时候，听说意外、住院都能报销，具体的还需要问当时给我办保险的朋友！
这样的情况是不是很熟悉，在我这几年的工作过程中，也经历了好多好多。
其实都很正常，大多数情况下，我们都不是从事保险行业的，本身买的时候可能都不完全明白是怎么回事，再加上时间一长，早就忘到九霄云外了！
鉴于这种情况，每年度的家庭保单检视就非常重要了。结合从业五年来的例子来说明我们为什么要做保单检视。
一、投保人身故，需要变更投保人【投被保不是一个人】
变更投保人所需资料：新投保人身份证、原投保人的死亡证明、与原投保人的关系证明，以及原投保人所有第一顺位合法继承人的授权委托书等资料。
1、母亲给孩子投保，保单有效期内因疾病身故
12年母亲给孩子在我们投保一份年交3000元的年金保单，17年母亲因疾病身故，保单还处于有效状态，同时还在缴费期内。
发生事故以后，被保人联系到我。根据我的指导，目前被保人已经变更完成。
2、妻子给丈夫投保，保单有效期内因意外身故
08年妻子给丈夫在我们公司投保一份年交10000元的年金保单，18年妻子因意外身故！
被保人后来和我取得联系，说明了情况，同时在其他公司为买了好多保单。目前投保人变更还没完成，具体原因是：投保人和父母的关系证明目前提供不了，投保人和父母的户口本20多年前就不在一块了。当时的信息登记并不像现在这么完善，就出现了断档的现象。
解决方案：
（1）提前变更投保人，特别对于重疾险、医疗险建议年满18周岁以后以自己名义投保。
（2）附加赠予协议，对于父母给孩子投保的年金险可以采用这个方案
二、医疗险额度不够
客户在12年时候，做了腰椎间盘手术，治疗费、医药费在10万左右，最终保险只理赔了9000元。
虽然她买的保险包含重疾和医疗保障，但是腰椎间盘手术并不在重疾理赔范围，只有通过医疗险来解决！
这种情况在以前也是非常常见的，所以造成很多客户对保险有很大的误解！
解决方案：
（1）对于家庭收入比较高的，可以选择全球医疗，费用报销额度高，费用全部报销，同时还有住院费用垫付服务，同时享受全球最好的医疗资源！
（2）对于一般家庭，可以选择小额医疗险、百万医疗险，这样小额费用及大额的医疗费用都可以解决。
三、受益人设置成法定或者只设置一个受益人
去年办理意外身故理赔的客户，90后在工作过程中因触电意外身亡。之前买的保单受益人是指定一个人（妻子），理赔也很快办理下来了。
家里就他一个男孩子，上面还有一个姐姐。这样的年龄也是处于上有老下有小的阶段，我们要考虑下一代的同时，还要考虑我们父母的养老问题！
所以在大家选择购买保险的时候，一定要考虑受益人的设置问题！
我们常说，保险就是帮助我们完成心愿、拿走担忧，这肯定是建立在科学的保单规划基础之上的！
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